Tempoh Peraduan Insurans Hayat 'Dijelaskan

Perkataan "persaingan" mungkin agak menakutkan apabila ia dikaitkan dengan dasar insurans hayat anda. "Peraduan" menunjukkan bahawa ada pemenang dan orang yang kalah, dan tiada siapa yang mahu berada di hujung yang salah ketika datang ke keamanan finansial.

Biasanya apabila seseorang mati yang mempunyai insurans nyawa, penanggung insurans akan memberi manfaat kepada benefisiari polisi sejurus selepas tuntutan difailkan. Tetapi jika seseorang mati dalam tempoh dua tahun pertama mempunyai dasar - yang lazim dikenali sebagai tempoh persaingan - syarikat mempunyai hak untuk menangguhkan pembayaran sementara ia menyiasat tuntutan benefisiari, dan ia boleh mempertikaikan tuntutan itu jika ia mendapati bukti salah nyataan.

Tetapi melainkan jika anda berbohong pada aplikasi insurans hayat anda, tempoh persaingan tidak perlu dibimbangkan.

»COMPARE: Alat perbandingan insurans hayat tapak kami

Kenapa masa bertanding ada

Orang ramai kadang-kadang berbohong pada aplikasi insurans hayat untuk mendapatkan harga atau dasar yang lebih baik yang mereka tidak akan layak. Orang lain membuat kesilapan yang jujur ​​pembekal mereka tidak menangkap. Tempoh persaingan wujud bagi melindungi syarikat dalam keadaan tersebut.

"Keputusan sama ada atau tidak untuk menyiasat tuntutan ditentukan oleh pemeriksa tuntutan berdasarkan kes demi kes," kata Whit Cornman, jurucakap bagi Majlis Insurans Kehidupan Amerika. "Pemeriksa boleh mempertimbangkan untuk menyiasat tuntutan jika terdapat bukti untuk mencadangkan permohonan tertanggung bagi perlindungan mungkin termasuk salah gambaran material."

Cara kematian boleh mencetuskan siasatan. Katakan, misalnya, seseorang yang diinsuranskan meninggal dunia akibat penyakit jantung sejurus selepas membeli polisi.

"Pemeriksa tuntutan boleh menyemak permohonan itu untuk melihat sama ada pihak yang diinsuranskan mendedahkan bahawa mereka sedang dirawat untuk penyakit itu," katanya. "Mengalahkan fakta ini boleh dianggap sebagai salah nyata material."

Apa yang berlaku jika penanggung insurans membantah tuntutan

Jika, setelah mengkaji maklumat perubatan dan maklumat lain yang disertakan dengan aplikasi insurans hayat, penanggung insurans mendapati orang yang diinsuranskan mencacatkan sesuatu, secara amnya akan melakukan salah satu daripada dua perkara:

• Bayar faedah kematian, tolak premium tambahan yang akan dikenakan sekiranya diketahui butirannya. (Sebagai contoh, menolak jumlah tambahan yang akan dibayar oleh perokok, jika ia dikenakan kadar tidak merokok).
• Tolak tuntutan tersebut dan kembalikan premium kepada benefisiari. Ini mungkin berlaku hanya jika maklumat baru itu akan mengakibatkan penafian perlindungan.

Apa yang berlaku sekiranya penanggung insurans meluluskan tuntutan

Sekiranya terdapat penyiasatan yang membuktikan bahawa para penerima manfaat, pembayaran itu akan termasuk faedah untuk menampung sebarang kelewatan yang disebabkannya.

Panjang siasatan berbeza bergantung pada keadaan, kata Cornman. "Kadar faedah dan masa untuk apabila faedah mula terakru setelah kematian orang yang diinsuranskan berbeza dari negeri ke negara."

Perlu diingat bahawa tuntutan insurans hayat yang ditangguhkan dan dinafikan agak jarang berlaku. Pada tahun 2014, tuntutan baru berjumlah $ 394 juta telah dipertikaikan, menurut data terkini dari Majlis Penanggung Insurans Hayat Amerika. Itu kurang daripada 1% daripada hampir $ 68000000000 yang penanggung insurans dibayar kepada penerima yang pada tahun yang sama, menurut analisis majlis data dewan dari Persatuan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan.

Nota: Tempoh persaingan adalah berbeza daripada "klausa bunuh diri," walaupun mereka sering keliru. Polisi insurans hayat biasanya mengandungi klausa yang mengatakan mereka tidak akan membayar jika orang yang diinsuranskan mati dari bunuh diri dalam tempoh satu atau dua tahun pertama dasar tersebut. Tempoh masa berbeza mengikut undang-undang negara.

Menjadi jujur

Ingat, selagi anda jujur ​​dengan syarikat insurans apabila anda memohon perlindungan, anda boleh mempercayai benefisiari anda akan mendapat pembayaran insurans hayat, walaupun anda mati hari selepas dasar itu berkuatkuasa.

Untuk mencari amaun liputan yang betul dan bandingkan harga, gunakan alat perbandingan insurans hayat laman web kami.

Barbara Marquand adalah penulis karya di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.