Di tengah Kegawatan Brexit, Pelajaran Dari Swapan Pasaran Lalu

Ketidakpastian adalah musuh pasaran saham, dan Brexit telah membuang banyaknya.

Tetapi ia adalah yang terbaru dalam barisan ancaman besar dan menakutkan ke pasaran lembu tujuh tahun ini, dan yang ketiga dalam masa setahun. Pembetulan pada Ogos lalu menimbulkan masalah, dan pelabur mempunyai sedikit masa untuk menangkap nafas sebelum pergolakan di China menghantar mereka melalui kejatuhan lain pada permulaan tahun, diikuti oleh Brexit.

Anda fikir kami akan belajar pelajaran kami sekarang - pelajaran, tentu saja, tidak menjadi panik. Tetapi ini adalah wang yang kita bicarakan, dan idea kehilangannya dengan cepat boleh menyebabkan walaupun pelabur yang berpangkalan tinggi untuk menjadi reaksi emosi. Dan kebimbangan itu tidak benar-benar tidak berasas: Ini adalah pasaran lembu ketiga terpanjang dalam sejarah, dan pasang surut akan berubah pada satu ketika.

Walau bagaimanapun pasaran undi pasca Brexit telah mula pulih, pulih daripada kerugian saham global sebanyak $ 3 trilion di bawah seminggu. Malah ahli ekonomi terbaik tidak tahu apa masa depannya, tetapi dalam kes ini, masa lalu mungkin lebih penting. Di sini, lima perkara yang kita ketahui dari kemerosotan pasaran masa lalu yang dapat membantu para pelabur jangka panjang cuaca kejatuhan Brexit, apa pun yang mungkin.

1. Hanya tinggal dalam permainan boleh cukup

Anda tidak perlu menjadi wannabe Warren Buffett untuk bertahan dalam pasaran yang berbatu. Kadang-kadang, perkara terbaik yang boleh anda lakukan ialah menunggangnya. Beruntung untuk kita, perjalanan tidak selalu lama: Hari pasaran saham terbaik sering berlaku dalam beberapa minggu yang paling teruk, dan melekat di sekitar membayar.

Hilang dalam 10 hari terbaik dengan pelaburan awal sebanyak $ 10,000 akan memotong pulangan pelabur hampir separuh antara tahun 1996 dan 2015, perbezaan lebih daripada $ 24,000, menurut Panduan Pengurusan JP Morgan Asset 2016 untuk Persaraan.

Sekiranya anda mendail ke kemelesetan, yang Fidelity Investments lakukan pada bulan September 2010, anda mendapat nombor yang sama sekali menarik: Pelabur yang tinggal kursus antara 20 September 2008 dan 31 Mac 2010 - walaupun beberapa nombor menakutkan yang keluar dari persaraan mereka akaun - diberi ganjaran dengan kenaikan purata 21.8% dalam baki akaun.

2. Kecuali sudah tiba masanya untuk memulakan cadangan

Kemudian sekali lagi, anda perlu berhubung dengan toleransi risiko anda dan matlamat anda. Ramai orang di dalam atau berhampiran persaraan terkejut oleh kemelesetan; Mereka memukul portfolio yang paling sukar dengan terlalu banyak pendedahan kepada stok.

Sekiranya pasaran akan memulakan penurunan jangka panjang hari ini, boomer bayi boleh berhadapan dengan keadaan yang sama. Kesetiaan mengatakan 27% orang yang umur 55 hingga 59 mempunyai peruntukan saham sekurang-kurangnya 10 mata peratusan yang lebih tinggi daripada yang dicadangkan, dan 10% mempunyai semua aset 401 (k) mereka dalam stok.

Semasa anda bersara, matlamat anda perlu beralih: Keutamaan anda adalah melindungi wang itu, yang bermaksud mengambil risiko yang kurang. Itu tidak bermakna anda tidak boleh terus berkembang, tetapi anda perlu melakukannya dengan lebih konservatif, mengimbangi 50% hingga 60% peruntukan saham dengan pelaburan berpendapatan tetap.

3. Pengimbangan semula disyorkan untuk sebab

Sekurang-kurangnya sebahagian daripada peruntukan saham yang tidak dapat dipecahkan ini mungkin disebabkan oleh pasaran lembu ini, yang mungkin telah mencadangkan ke hadapan dengan peruntukan ekuiti anda, membuang portfolio anda lebih jauh ke saham berbanding yang anda inginkan.

Penyusunan semula bertujuan untuk menghalangnya daripada berlaku: Portfolio yang terdiri daripada 60% saham dan bon 40% yang tidak pernah diimbangi semula antara 1926 dan 2009 akan berakhir dengan penurunan stok akhir sebanyak 98%, menurut pengiraan Vanguard.

Apabila anda mengimbangi, anda biasanya menjual beberapa pelaburan anda yang telah dilakukan dengan baik, meletakkan wang itu ke arah yang tidak. Untuk menjadi jelas, sekarang mungkin bukan masa untuk melakukan ini, tetapi amalan yang baik secara umum dan ia boleh menghalang anda daripada air panas jika anda hampir bersara. Vanguard mengesyorkan bahawa para pelabur menilai akaun mereka untuk keperluan untuk menyeimbangkan semula setiap tahun atau semiannually, dan bertindak apabila peruntukan mereka menyimpang dari lebih dari 5%.

Jika itu tidak terdengar seperti sesuatu yang akan anda hadapi, terdapat alternatif. Dalam 401 (k), anda mungkin melihat tabung sasaran sasaran, yang mengimbangi untuk mengambil risiko yang lebih rendah apabila anda berumur. Di tempat lain, Anda dapat menempatkan akun Anda pada seorang penasihat robo; kebanyakan pengurus portfolio komputer yang dikendalikan oleh komputer secara automatik mengimbangi semula anda.

»LEBIH: Penasihat Robo membantu anda tetap tenang apabila pasaran tidak

4. Terdapat peluang dalam tempoh masa yang singkat

Tidak ada artikel melabur yang lengkap tanpa sekurang-kurangnya dua menyebut Buffett, jadi inilah yang kedua untuk mengatasi masalah ini, dalam bentuk salah satu petikannya yang paling terkenal, pada tahun 2008: "Anda ingin takut apabila orang lain serakah, dan tamak apabila orang lain takut. "Lain-lain memang takut sekarang, dan slaid saham boleh membayar untuk pelabur jangka panjang.

Ini tidak bermakna purata pelabur persaraan harus mula memilih saham individu yang kelihatan seperti tawaran Brexit. Tetapi ramai orang dalam kumpulan ini harus rata-rata kos dolar, yang bermaksud melabur sejumlah wang yang ditetapkan secara tetap. Apabila pasaran turun, yang menetapkan jumlah wang akan membelikan anda lebih banyak.

Dan jika anda mempunyai wang tambahan di luar, kini mungkin masa untuk meletakkannya berfungsi.Itu boleh bermakna dalam saham individu, jika anda mempunyai pandangan anda pada mana-mana syarikat yang kelihatannya dijual undi post-Brexit, tetapi ia mungkin hanya membajak sedikit lebih banyak wang ke dalam dana yang anda miliki sementara nilainya turun.

5. Brexit sebenarnya boleh menjimatkan wang anda

Pasaran saham sepatutnya untuk pelaburan jangka panjang, yang bermaksud anda tidak perlu bimbang tentang turun naik harian. Sebenarnya, jika anda mahu menyekat laman web pelaburan pada pelayar anda - dengan pengecualian, um, yang ini - dan memastikan TV anda disesuaikan secara eksklusif kepada Bravo untuk masa terdekat, kami berada di belakang anda.

Tetapi kegawatan jangka pendek ini sebenarnya boleh menjimatkan wang anda dalam beberapa cara: Kadar gadai janji berada dalam lingkungan 6% sebelum kemalangan pasaran 2008; mereka mula turun sejurus selepas dan telah berada dalam lingkungan 3% hingga 4% sejak itu. Kami telah melihat perubahan kadar hipotek keluar dari Brexit: Walaupun mereka kini kembali ke belakang, kadar 30 tahun jatuh ke rekod rendah berhampiran undi.

Sekiranya ketidakpastian berterusan, Rizab Persekutuan tidak mungkin menaikkan kadar bila-bila masa tidak lama lagi - tidak baik untuk simpanan anda, tetapi baik untuk perbelanjaan anda, terutamanya jika anda berada di pasaran untuk pinjaman rumah atau kenderaan, atau jika anda membawa kad kredit hutang. Yang membawa ini kembali kepada idea peluang semasa pasaran turun: Meletakkan apa-apa wang yang anda simpan untuk kepentingan hutang ke dalam akaun persaraan anda mungkin bukan idea yang buruk.

Daftar: Dapatkan maklumat mengenai pelaburan dengan buletin bulanan kami.

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.