Grad Baru, Strategi Ini Boleh Menurunkan Masa Bersara

Tak Cukup Duit Lepas Persaraan, Apa Nak Buat?

Isi kandungan:

Meletakkan wang untuk bekerja
Bermula, walaupun hanya dengan cara yang kecil
Anda boleh lakukannya, dengan strategi

Kerja pertama selepas kolej ini membawa keseronokan gaji yang lama ditunggu-tunggu, tetapi keseronokan mungkin menguap apabila senarai tugasan kewangan berkembang: Buat pembayaran pinjaman pelajar. Bayar kad kredit. Beli almari pakaian dan beberapa perabot. Dan, ya, mula menyimpan untuk bersara.

Dengan matlamat yang begitu pesat, ia menggoda untuk mengurangkan simpanan persaraan selama bertahun-tahun.

Lakukan masa depan anda dengan nikmat dan menentang godaan itu, kerana mulai awal membayar dengan cara yang besar. Semakin banyak wang anda perlu bekerja untuk anda, lebih awal anda boleh bersara.

Meletakkan wang untuk bekerja

Apabila pelaburan berkembang, pendapatan yang dilabur semula menghasilkan pulangan juga. Itu dipanggil pengkompaunan, dan selama bertahun-tahun ia menambah.

"Masa adalah faktor yang sangat besar," kata Steve Branton, perancang kewangan yang disahkan dengan Rakan Niaga Kewangan Mosaic di San Francisco. "Dengan mengandaikan pulangan 8%, seorang lelaki berumur 35 tahun harus berjimat dua kali lebih banyak daripada yang berumur 25 tahun dan masih tidak dapat mengejarnya."

Katakan anda bermula pada 25 dan menyimpan $ 100 sebulan dalam akaun persaraan dengan pulangan purata tahunan sebanyak 8%. Pada umur 65 tahun, akaun itu akan berjumlah kira-kira $ 311,000: sumbangan anda sebanyak $ 48,000 akan menuai sekitar $ 263,000 dalam pendapatan.

Sekarang, katakan anda menunggu sehingga anda berusia 35 tahun, tetapi dua kali ganda simpanan bulanan anda menjadi $ 200. Pada umur 65 tahun, anda akan menyumbang lebih banyak tetapi mendapat kurang. Akaun itu akan berjumlah kira-kira $ 272,000, dengan sumbangan anda $ 72,000 yang membawa kepada kira-kira $ 200,000 dalam pendapatan.

Bermula, walaupun hanya dengan cara yang kecil

Mempunyai 401 (k) di tempat kerja? Pada minimum, cukup menyumbang untuk memanfaatkan apa-apa dolar yang sesuai yang ditawarkan majikan anda. Main dengan laman web kami 401 (k) kalkulator untuk melihat sejauh mana tahap sumbangan yang berbeza boleh menjejaskan keputusan anda.

"Pastikan anda sekurang-kurangnya mendapat perlawanan majikan kerana itu wang percuma," kata Tess Downing, perancang kewangan yang disahkan dengan FJY Financial di Reston, Virginia.

Sekiranya anda tidak mempunyai 401 (k), buka akaun IRA. Tidak ada jumlah minimum yang diperlukan untuk membuka IRA dengan beberapa broker atas talian.

"Apa yang saya suka tentang 401 (k) adalah ia datang dari gaji," kata Linda Rogers, perancang kewangan yang disahkan dan pemilik Perancangan Dalam Reach di Memphis, Tennessee. Anda tidak akan terlepas wang yang tidak pernah mencapai akaun semak anda. Sekiranya anda mempunyai IRA, sediakan pembayaran automatik dari akaun bank anda untuk rasa yang "set dan lupakan" yang serupa.

Pada tahun 2018, anda boleh menyumbang sehingga $ 5,500 kepada IRA dan sebanyak $ 18,500 kepada 401 (k). Walaupun anda tidak boleh memaksimumkan akaun, mulakan dengan apa yang boleh anda lakukan. Setiap dolar membantu.

Anda boleh lakukannya, dengan strategi

Gunakan strategi ini untuk mengimbangi matlamat kewangan bersaing ketika anda memasuki dunia kerja.

Tetapkan anggaran. "Kebanyakan orang tidak tahu apa yang mereka belanjakan," kata Downing, yang menjadikannya sukar untuk merancang simpanan.

Mengatasi hutang faedah yang tinggi terlebih dahulu. Kad kredit mempunyai kadar faedah dua digit, jadi memprioritaskan membayarnya. Kemudian elakkan daripada mengecas barangan anda tidak boleh membayar segera. Insentif untuk membayar baki kad penuh anda setiap bulan: Ia membantu skor kredit anda.

Mulakan akaun kecemasan kecemasan. Tembak untuk $ 500 sebagai matlamat awal; itu cukup supaya anda tidak menjalankan baki kad kredit setiap kali anda masuk dalam jem. Akhirnya, anda akan mencukupi untuk menampung tiga hingga enam bulan perbelanjaan tetap, tetapi jangan melambatkan simpanan persaraan sehingga anda mencapai matlamat tersebut. "Saya mengambil masa untuk membiayai dana kecemasan saya," kata Downing. "Ia tidak perlu dilakukan semalaman."

Buat bayaran pinjaman pelajar - tetapi jangan membabi buta untuk mendapatkan hasil awal. Pasti, membunuh pinjaman pelajar terasa lebih ganjaran daripada menjimatkan untuk persaraan yang kelihatan jauh, Branton mengakui. Tetapi dengan pinjaman faedah rendah, anda lebih baik membuat pembayaran minimum dan menyimpan wang tambahan untuk bersara. Jika anda telah menjaga keperluan lain, anda boleh mempertimbangkan untuk mempercepatkan pemberian pinjaman dengan kadar 6% atau lebih tinggi. Tetapi jangan terlepas peluang seperti penyatuan pinjaman, program pengampunan dan pembiayaan semula untuk mengurangkan kadar faedah, kata Downing.

Meningkatkan persaraan menaikkan tanpa rasa sakit. Apabila anda menjumpai wang tambahan, pergeseran sebahagiannya ke persaraan sebelum anda membiasakan diri untuk membelanjakannya. Setiap bonus, kenaikan, bayaran balik cukai atau baki kad kredit kosong adalah kesempatan untuk menamatkan persaraan anda.

Lakukan apa sahaja yang diperlukan untuk menaikkan kadar simpanan anda pada awal kerjaya anda. "Jika orang akan menyelamatkan 10 peratus dari pintu, maka dalam 50-an mereka tidak perlu menyimpan 40 atau 50%, yang sangat sukar," kata Branton.