Baru untuk Melabur? 4 Langkah untuk Mendapatkan Anda Bermula

Oleh Heather Castle

Ketahui lebih lanjut mengenai Heather di laman web kami Tanya Penasihat

Melabur membolehkan anda meletakkan wang anda untuk bekerja untuk anda, meningkatkan aset anda dari semasa ke semasa. Dan bagi kebanyakan orang, ia memainkan peranan penting dalam keupayaan mereka untuk membina kekayaan yang mencukupi untuk acara-acara kehidupan utama seperti membeli rumah, mempunyai keluarga, dan menyediakan diri mereka dan keluarga mereka semasa persaraan.

Jika anda baru melabur, memahami blok bangunan asas untuk membangun dan melaksanakan strategi boleh membantu anda memulakan rancangan kewangan yang kukuh. Empat langkah di bawah ini akan memperkenalkan anda kepada asas-asas pelaburan, tetapi saya cadangkan bekerja dengan penasihat kewangan yang dapat membantu anda memadankan strategi pelaburan anda dengan matlamat kewangan anda.

1. Luangkan masa untuk mengetahui matlamat kewangan anda

Anda mungkin mahu menyimpan untuk bayaran muka di rumah atau memulakan perniagaan impian anda. Mungkin anda perlu merancang cara menjaga ibu bapa yang tua atau pastikan anda mempunyai cukup untuk mengekalkan gaya hidup anda melalui persaraan. Dan jika anda seperti kebanyakan individu, keupayaan anda untuk mencapai matlamat tersebut bergantung pada keupayaan anda untuk menyelamatkan dan mengembangkan wang anda.

Untuk memulakan pelaburan, anda perlu dapat mengetepikan wang untuk tujuan itu. Semak semula sumber, belanjawan dan simpanan anda. Anda perlu mengetahui tabiat perbelanjaan anda untuk jujur ​​dan tepat menilainya. Sebaik sahaja anda telah mengenal pasti berapa banyak dan di mana anda membelanjakan, anda boleh menilai sama ada terdapat sebarang cara anda boleh mengurangkan, meletakkan lebih banyak wang, atau mengalihkan perbelanjaan anda untuk menyelaraskan dengan matlamat kewangan anda dengan lebih baik. Sekiranya anda memerlukan pertolongan untuk mengetahui berapa banyak yang akan disimpan, di mana untuk mengurangkan atau bagaimana untuk mengutamakan matlamat simpanan dan pelaburan, bekerjasama dengan penasihat kewangan.

2. Membangunkan strategi peruntukan aset

Setelah anda siap, anda perlu menentukan cara melabur wang anda. Strategi peruntukan aset adalah pelan bagaimana pelaburan anda perlu dibahagikan antara tunai, stok dan bon. Toleransi, jangka masa dan matlamat risiko anda, serta faktor lain, harus dipertimbangkan apabila menentukan peruntukan aset yang sesuai.

Risiko lebih banyak yang dapat anda tahan, lebih banyak stok yang dapat anda ambil dalam portfolio anda. Sekiranya anda menentang risiko, anda mungkin ingin mengurangkan peruntukan anda dalam stok atau memilih pelaburan yang lebih selamat, seperti pendapatan tetap atau yang tidak berkaitan dengan pergerakan di pasaran. Tetapi faham bahawa tiada pelaburan sepenuhnya selamat dan mereka semua membawa beberapa jenis risiko. Anda boleh berunding dengan penasihat yang berpengetahuan mengenai risiko-risiko ini.

Horizon masa anda adalah jumlah masa yang anda miliki sebelum anda memerlukan aset tersebut untuk matlamat atau tujuan tertentu. Semakin lama masa, pendedahan ekuiti lebih banyak yang anda dapat dalam portfolio anda kerana anda akan mempunyai masa yang lebih lama untuk mendapatkan semula kerugian semasa turun naik pasaran. Lebih pendek tempoh masa anda, semakin sedikit risiko yang anda mahu lakukan.

Bergantung pada tujuan yang anda mahukan dana anda untuk dan kapan, anda mungkin perlu lebih konservatif dengan strategi pelaburan anda. Penasihat boleh membantu anda menilai pertimbangan ini dan memilih peruntukan yang sesuai.

3. Kenal pasti pelaburan khusus yang sesuai dengan strategi anda

Sebaik sahaja anda telah memilih cara memisahkan aset anda, anda perlu memilih saham dan bon tertentu untuk melabur di kalangan beratus-ratus beribu-ribu pilihan yang berpotensi. Anda boleh melakukan ini sendiri, tetapi bagi kebanyakan orang, ia lebih baik untuk mempunyai bantuan penasihat.

Melangkah semata-mata boleh memakan masa, dan anda berpotensi membuat kesilapan pelaburan lain yang boleh memberi kesan negatif terhadap portfolio anda. Pastikan anda mempunyai masa dan pengetahuan yang diperlukan untuk menilai pelaburan yang anda sedang mempertimbangkan. Ini juga termasuk menentukan kriteria ketika untuk menambah atau menghapuskan pelaburan dari portfolio anda.

Sekiranya anda bekerja dengan seorang penasihat, dia sudah tentu akan mengkaji dengan teliti pilihan pelaburan ini. Tetapi ingatlah, ini anda aset, dan jika anda tidak memahami sesuatu, tanya. Penasihat yang baik mahu anda memahami strategi anda dan merasa yakin dalam pelaburan anda.

4. Jadual daftar masuk yang tetap

Kehidupan berlaku dan perkara berubah - dan juga matlamat anda. Anda mungkin tunggal sekarang, tetapi mungkin dua tahun dari sekarang anda akan merancang untuk berkahwin. Mungkin dalam tempoh lima tahun anda akan melalui perceraian. Oleh kerana matlamat dan keperluan anda berubah, anda akan ingin mengkaji semula pelaburan anda untuk memastikan strategi anda masih sejajar dengan pelan hayat anda. Daftar masuk ini boleh menjadi antara anda dan portfolio anda atau dengan penasihat anda jika anda bekerja dengan satu.

Untuk terus mengikuti matlamat anda, anda juga harus meninjau pelan kewangan anda secara kerap, yang merangkumi bidang penting lain seperti insurans dan cukai. Penasihat anda boleh membantu anda menjejaki kemajuan anda dan membuat sebarang perubahan yang diperlukan untuk strategi pelaburan anda atau bahagian lain pelan kewangan anda.

Dengan menggunakan empat langkah mudah ini, anda boleh merasa lebih yakin tentang bagaimana pelaburan anda sesuai dengan matlamat anda. Mendapatkan asas-asas ini ke bawah akan membolehkan anda memberi tumpuan kepada bidang lain dalam gambar kewangan anda, seperti memastikan anda melabur dengan cara yang paling cekap cukai, menganalisis keperluan persaraan masa depan anda, atau merancang cara terbaik untuk menyebarkan harta pusaka anda.

Heather Castle, a bekas naib presiden pelaburan di Stifel, akan melancarkan firma sendiri, Castle Wealth Advisors LLC, pada bulan April.

Imej melalui iStock.