Pelan Persaraan Obama-Era Adakah Mati. Inilah Alternatif
'There's no reason to strike down Obamacare', says Former U.S President Barack Obama
Isi kandungan:
Jabatan Perbendaharaan mengumumkan pada hari Jumaat bahawa ia menamatkan program MyRAA, pentadbiran Obama, akaun tabungan yang direka untuk membantu penyimpan berpendapatan rendah dan sederhana menaruh wang untuk persaraan.
MyRA dilancarkan di seluruh negara pada tahun 2015 sebagai spin-off dari Roth IRA. Ia diposisikan sebagai akaun persaraan starter, memberi penabung keupayaan untuk membuat sumbangan terus dari gaji mereka. Akaun tersebut mempunyai keperluan kelayakan pendapatan yang sama seperti IRA Roth tetapi menawarkan bon simpanan Perbendaharaan sebagai satu-satunya pilihan pelaburan, menarik kepada penabung yang takut kehilangan prinsipalnya.
Dalam siaran akhbar mengenai akhir program itu, Bendahari A.S. Jovita Carranza berkata semakan program myRA mendapati ia tidak kos efektif.
"Program myRA dicipta untuk membantu golongan berpendapatan rendah dan sederhana mula menjimatkan untuk bersara. Malangnya, terdapat sedikit permintaan untuk program ini, dan kos kepada pembayar cukai tidak boleh dibenarkan oleh aset dalam program itu, "kata Carranza dalam kenyataan itu.
Permintaan yang rendah ini mungkin disebabkan oleh fakta bahawa terdapat lain-lain - berpotensi lebih baik - kenderaan simpanan persaraan di luar sana, termasuk Roth IRA. Inilah cara melabur untuk persaraan tanpa kehadiran myRA. Laman web myRA dengan cepat diganti dengan FAQ ringkas, yang menyatakan bahawa Jabatan Perbendaharaan akan menjangkau para pemegang akaun semasa dengan maklumat tentang cara menutup atau memindahkan akaun sedia ada. Tempat terbaik untuk memindahkan wang itu adalah IRA Roth, yang merupakan asas bagi myRA di tempat pertama. Akaun-akaun berkongsi banyak persamaan - myRA dimaksudkan sebagai steppingstone kepada Roth IRA, dan akaun myRA mempunyai batas kira-kira $ 15,000, di mana para pelabur akan diminta memindahkan baki mereka. »Ingin maklumat lanjut? Lihat panduan ini untuk Roth IRAs Untuk memindahkan baki anda, buka Roth IRA dan minta pembekal akaun untuk membantu anda memulakan peralihan langsung, yang akan menggerakkan wang anda secara lancar antara akaun. Kebanyakan broker akan membolehkan anda dengan cepat membuka Roth IRA dalam talian. Alternatif untuk peralihan langsung adalah untuk mengagihkan baki akaun anda. Kerana sumbangan myRA dibuat selepas cukai, mereka secara teknikal boleh ditarik keluar pada bila-bila masa, bebas cukai dan penalti. Walau bagaimanapun, berbuat demikian adalah pukulan kepada simpanan persaraan yang telah anda bina, dan anda boleh dikenakan cukai atau dihukum jika anda juga menarik balik pendapatan atas sumbangan tersebut. Katakan anda berusia 35 tahun dan anda mempunyai $ 10,000 dalam akaun. Itu mungkin tidak kelihatan seperti yang anda fikirkan berapa banyak yang anda perlukan untuk bersara, tetapi selama 30 tahun yang akan datang, ia boleh tumbuh hampir enam kali ganda dalam Roth IRA, dengan mengambil kira pulangan pelaburan sebanyak 6%. Itu tanpa sumbangan tambahan di pihak anda. Apa yang myRA tidak menawarkan bahawa IRA Roth tidak: keupayaan untuk memilih pelaburan melebihi bon simpanan Perbendaharaan yang selamat. Penyedia IRA Roth menawarkan pelbagai pilihan pelaburan, termasuk dana indeks kos rendah dan dana dagangan bursa. »Ketahui lebih lanjut: Apakah indeks dana? Dana ini membolehkan anda membeli sekumpulan pelaburan - seperti stok, bon atau kedua - dalam satu transaksi, dengan menjejaki indeks seperti Standard & Poor's 500. Mereka adalah cara yang murah dan cepat untuk membina portfolio terpelbagai, yang mengurangkan risiko anda. "Roth IRA adalah alternatif yang hebat; pelabur mungkin melihat pulangan yang lebih baik kerana mereka berpindah dari satu dana kerajaan ke seni bina pelaburan terbuka, "kata Steve Minkoff, perancang kewangan yang disahkan di San Francisco. Jika anda mempunyai ufuk yang panjang, melabur dalam dana indeks yang memegang saham akan membolehkan wang anda berkembang dengan lebih pantas. Menurut analisis baru-baru ini oleh Investmentmatome, memilih kenderaan yang selamat seperti akaun simpanan lebih melabur dalam pasaran saham boleh menghasilkan perbezaan $ 3.3 juta dalam berapa banyak yang dapat anda kumpulkan selama lebih dari 40 tahun. Bon simpanan rendah yang ditawarkan di dalam myRA mungkin berkurangan dengan cara yang serupa. Terdapat satu ciri dari myRA yang tidak boleh direplikasi dengan IRA Roth, dan itulah keupayaan untuk membuat sumbangan secara automatik melalui penangguhan gaji. Ini bermakna anda harus memotivasi diri sedikit, dengan menyediakan sumbangan automatik kepada Roth IRA baru anda. Tanyakan bank anda untuk membuat pemindahan itu pada permulaan bulan atau selepas gaji pertama bulan anda, jadi wang itu disimpan sebelum anda mempunyai peluang untuk membelanjakannya. Pada tahun 2017, anda boleh menyumbang $ 5,500 kepada Roth IRA, atau $ 6,500 jika anda berusia 50 tahun atau lebih. Sebarang sumbangan yang telah anda buat ke myRA tahun ini akan mengurangkan had tersebut. Lebih lanjut mengenai simpanan untuk persaraan Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea. Pindahkan akaun anda
Jangan ambil pengedaran
Melaburkan baki anda
Teruskan membuat sumbangan
