Cadangan Perancangan Kewangan Obama Penting untuk Kawalan Pelabur

Oleh Dmitriy Fomichenko

Ketahui lebih lanjut mengenai Dmitriy di laman web kami Tanya Penasihat

Presiden Obama minggu lalu mencadangkan peraturan baru untuk mengetatkan peraturan penasihat kewangan dan broker yang menangani akaun persaraan. Peraturan baru bertujuan untuk membuat penasihat bertindak dengan kepentingan terbaik pelanggan mereka, menurut "standard fidusia".

Kita tidak tahu lagi jika langkah-langkah itu akan diluluskan, atau seberapa berkesannya jika mereka berada. Walau bagaimanapun, pelabur tidak perlu menunggu peraturan baru ini untuk mengambil lebih banyak kawalan terhadap perancangan kewangan mereka.

Cadangan itu didasarkan pada argumen bahawa peraturan semasa membenarkan ruang bagi penasihat untuk mengambil kesempatan daripada pelanggan mereka. Daripada mencadangkan produk pelaburan terbaik untuk portfolio persaraan pelanggan mereka, sesetengah penasihat mencadangkan produk dengan komisen tertinggi, tanpa mengira prestasi mereka. Juga, sekarang tidak ada undang-undang untuk mengawal yuran tersembunyi pelan persaraan.

Dengan pelan pencen selamat sesuatu yang lalu untuk ramai orang Amerika, lebih banyak daripada mereka memberi tumpuan kepada akaun persaraan mereka dan mengambil peranan yang lebih aktif - contohnya, dengan pilihan persaraan diri yang diarahkan sendiri.

Rancangan seperti IRA LLC sendiri atau Solo 401 (k) memberi para pelabur peluang untuk secara aktif mengurus dan melabur portfolio mereka. Dengan IRA LLC yang diarahkan sendiri, penjaga mengambil peranan pasif dan melabur semua dana dalam tujuan khas LLC, yang kemudiannya akan diarahkan oleh pemilik pelan. Dengan pelan Solo 401 (k), tidak ada penjaga yang diperlukan dan, oleh itu, pemilik rancangan boleh terus mengambil alih.

Penyedia dan penjaga pelan persaraan ini memperoleh keuntungan dengan menyediakan perkhidmatan penyelenggaraan persediaan dan pelan dan bukan menjual produk pelaburan. Ini membantu menghapuskan konflik kepentingan.

Ramai pelabur juga memilih rancangan persaraan diri untuk keupayaan untuk melabur dalam aset alternatif, termasuk hartanah, penempatan persendirian dan logam berharga. Oleh kerana pemilik akaun pelan Solo 401 (k) atau sendiri yang diarahkan IRA LLC dibenarkan untuk mengurus dana mereka sendiri, mereka boleh mencari pilihan pelaburan terbaik untuk memenuhi matlamat mereka dan selera risiko.

Cadangan standard fidusiari presiden masih perlu dimuktamadkan dan diluluskan, yang mungkin mengambil masa beberapa bulan. Kami tahu bahawa dengan industri $ 11000000000000 dipertaruhkan, Wall Street akan cuba untuk memerangi peraturan baru ini. Telah ada argumen bahawa peraturan, jika dilaksanakan, akan memberi kesan negatif terhadap industri kewangan serta pelabur.

Sekiranya anda mempunyai alasan untuk bimbang penasihat kewangan anda meletakkan manfaatnya di hadapan anda, sudah tiba masanya untuk mengambil tindakan. Mencari penasihat kewangan atau pelan pelan yang lebih baik, atau mengambil perkara di tangan anda sendiri dengan Solo 401 (k) atau IRA LLC yang diarahkan sendiri.