Masa Berlari: Pilih Pelan 'Obamacare' pada 31 Jan -

Sekiranya anda belum mendaftar dalam pelan insurans kesihatan individu melalui undang-undang penjagaan kesihatan bekas Presiden Barack Obama, bertindak pantas: Tarikh akhir pendaftaran adalah 31 Jan.

Akta Penjagaan Terjangkau mungkin dimansuhkan atau diubah dalam bulan-bulan mendatang, tetapi sekarang, undang-undang persekutuan mengatakan bahawa anda mesti mempunyai insurans kesihatan atau anda akan membayar penalti cukai. Jika anda memenuhi syarat untuk subsidi cukai, belanja di persekutuan atau pertukaran negara adalah satu-satunya cara untuk menerima mereka. Pelan pertukaran boleh didapati:

• Di Healthcare.gov atau laman web pertukaran negara anda.
• Melalui laman perbandingan insurans kesihatan.
• Melalui broker insurans kesihatan.

Sekiranya mendapat subsidi tidak menjadi perhatian, anda juga boleh membeli rancangan secara langsung melalui penanggung insurans kesihatan.

»LEBIH: Obamacare subsidi

Inilah cara untuk membuat keputusan segera sebelum tetingkap pendaftaran terbuka ditutup.

Perhatikan kos

Ramai orang memilih rancangan berdasarkan premium bulanan. Itulah faktor penting, tetapi ada kos luar yang lain untuk dipertimbangkan:

• Deductibles: Jumlah yang anda bayar untuk rawatan perubatan setiap tahun sebelum pelan anda dibayar. Sesetengah rancangan merangkumi perkhidmatan tertentu, seperti lawatan doktor utama, sebelum anda memenuhi deductible; yang lain tidak.
• Copayments: Bayaran rata yang anda bayar pada masa perkhidmatan perubatan, seperti $ 25 untuk lawatan doktor atau $ 10 untuk preskripsi.
• Jaminan kewangan: Sebahagian daripada kos perkhidmatan perubatan, yang biasanya anda bayar walaupun selepas anda memenuhi deductible anda, seperti 20% daripada kos sinar X atau 30% daripada yuran makmal untuk kerja-kerja darah.
• Had perbelanjaan luar poket: Yang paling anda bayar setiap tahun untuk copays, coinsurance dan deductibles sebelum pelan membayar 100% bil perubatan anda.

Pelan kesihatan dengan premium bulanan terendah mungkin mempunyai beberapa kos out-of-pocket yang paling tinggi. Dalam erti kata lain, jika keluarga anda kerap menggunakan perkhidmatan perubatan, anda akan menjalani pembedahan, atau anda merancang untuk menjadi hamil, "mungkin rancangan dengan premium yang lebih tinggi dan boleh ditolak lebih rendah adalah pilihan yang lebih baik," kata Ellen FitzPatrick, wakil presiden pembangunan perkongsian di Copatient, firma perundingan kos perubatan.

Pilih tier, kemudian bandingkan pilihan

Rancangan di bursa dikelompokkan ke dalam "tiiter logam" berdasarkan jumlah purata yang mereka bayar untuk penjagaan:

• Gangsa: Pelan membayar 60% daripada bayaran.
• Perak: Rancangan membayar 70% daripada bayaran.
• Emas: Pelan membayar 80% daripada bayaran.
• Platinum: Pelan membayar 90% daripada bayaran.

Rancangan gangsa umumnya mempunyai premium terendah dan deduktibles tertinggi, copays dan coinsurance. Gunakan sistem tier logam untuk membandingkan kos pelan yang ada dan pilih beberapa untuk melihat lebih berhati-hati.

»LEBIH: Memilih pelan insurans kesihatan yang betul "tier logam"

Periksa rangkaian penyedia dan faedah yang anda mahu

Sebelum anda memilih rancangan, "tahu apa yang tertutup - dan apa yang tidak," kata FitzPatrick. Pastikan pelan yang anda pilih untuk lawatan doktor anda, serta perkhidmatan dan ubat yang anda kerap digunakan.

• Sekiranya anda mempunyai satu atau lebih doktor yang anda ingin simpan, pastikan mereka disenaraikan dalam direktori pembekal rancangan anda sebelum anda membeli. Anda akan sering mencari pautan ke direktori berdekatan dengan butiran pelan mengenai laman perbandingan dan laman web penanggung insurans.
• Sekiranya anda menggunakan perkhidmatan kesihatan tertentu kerana keadaan kronik, seperti diabetes, pastikan mereka dilindungi perkhidmatan dalam ringkasan manfaat pelan.
• Jika anda mengambil ubat-ubatan, cari mereka dalam format rancangan anda dan cari tahu berapa banyak yang akan anda bayar. Cari nama generik, bukan nama jenama. Sebagai contoh, jika anda mengambil Synthroid untuk gangguan tiroid, cari bahan aktif "levothyroxine" sebaliknya.

»COMPARE: Petikan insurans kesihatan

Jika anda tidak pasti sama ada penanggung insurans yang anda sedang mempertimbangkan akan membayar kunjungan ubat atau doktor anda, hubungi lebih awal daripada kemudian. Masa menunggu telefon perkhidmatan pelanggan mungkin akan meningkat apabila tarikh akhir Jan. 31 semakin dekat.

Walaupun anda tidak mempunyai soalan, elakkan mendaftar pada hari terakhir sekiranya terdapat masalah glitches laman web terkini kerana permintaan yang tinggi.

Lacie Glover adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .