Busted: 3 Mitos Tentang Pinjaman Perniagaan Kecil Online

Predatory. Penipuan. Subprime. Anda boleh mendengar perkara ini dan lebih lanjut mengenai pinjaman perniagaan kecil dalam talian. Mereka telah meningkat dalam kesedaran sepanjang dekad yang lalu apabila bank-bank telah menjadi lebih banyak risiko dan permintaan untuk modal perniagaan kecil telah berkembang.

Dan walaupun terdapat beberapa kebenaran untuk tuntutan ini, tidak semua pinjaman perniagaan kecil dalam talian adalah sama - dan mereka tidak semua sememangnya buruk. Sesetengah boleh menjadi pilihan yang baik untuk perniagaan yang tidak layak untuk pinjaman bank tradisional, memerlukan wang tunai cepat atau sebaliknya akan beralih kepada pendahuluan tunai peniaga yang mahal.

Di bawah ini kami mengenal pasti dan membongkar tiga mitos umum tentang pinjaman perniagaan kecil dalam talian. Jika anda ingin membandingkan pilihan pinjaman dalam talian anda, lihat halaman pinjaman perniagaan kecil kami, di mana kami telah menganjurkan pinjaman dengan apa yang mereka harapkan dan apa yang diperlukan untuk memenuhi syarat.

Mitos: Mereka semua tidak boleh dibeli.

Kos pinjaman perniagaan dalam talian menjalankan gamut. Sesetengah, termasuk pendahuluan tunai saudagar, bertujuan untuk peminjam subprima dan mempunyai kadar peratusan tahunan yang tinggi - 60% hingga 200%, menurut kertas yang akan diterbitkan oleh Richard Swart, seorang sarjana di rumah di Universiti California, Berkeley. Di hujung spektrum lain, SmartBiz menawarkan pinjaman bank yang disokong oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S. dengan 7% hingga 8% APR.

Di antara mereka yang melampau, terdapat pemberi pinjaman dalam talian yang menawarkan pembiayaan akaun, pinjaman, pinjaman jangka pendek untuk mengurus aliran tunai, dan pinjaman jangka panjang untuk pembelian yang lebih besar seperti inventori dan peralatan. Pilihan tersebut boleh berkisar dari 7% hingga 98% APR.

Mitos: Mereka hanya untuk peminjam subprima.

Walaupun pinjaman perniagaan kecil dari pemberi pinjaman dalam talian boleh menjadi pilihan yang baik untuk peminjam dengan kredit yang buruk, itu bukan semua mereka baik. Ramai peminjam yang layak untuk pinjaman bank masih berpaling kepada peminjam dalam talian untuk mendapatkan wang tunai dengan cepat dan mudah. Sebagai contoh, OnDeck mempunyai "banyak peminjam yang sangat bank," termasuk doktor dan doktor gigi, kata Ketua Pegawai Eksekutif OnDeck, Noah Breslow.

Tetapi sebelum anda dalam talian untuk mendapatkan wang tunai yang cepat, pastikan anda melabur wang dalam sesuatu yang akan mengembangkan perniagaan anda dan menjadikan APR yang lebih tinggi berbaloi. Sebagai contoh, jika anda mempunyai peluang untuk membeli inventori diskaun secara pukal atau anda mendapat pekerjaan kontrak yang perlu anda jalankan, anda mungkin dapat membenarkan pinjaman atas talian yang lebih tinggi. Tetapi jika anda membayar APR dua angka untuk pinjaman yang anda perlukan untuk mengekalkan perniagaan anda, anda perlu memikirkan semula pendekatan anda.

"Jika anda menggunakan ini hanya untuk membayar bil-bil dan teruskan lampu," kata Swart, "ia seperti hidup dari kad kredit."

Mitos: Mereka benar-benar tidak terkawal.

Peminjam perniagaan dalam talian tidak dikawal oleh Akta Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman, yang memerlukan peminjam untuk mendedahkan APR dengan jelas. Oleh kerana mereka tidak dipegang pada piawaian tersebut, banyak pemberi pinjaman dalam talian menerangkan harga dalam istilah yang berbeza, yang boleh menjadi berbelit-belit. Sesetengah peminjam mengatakan ini menjadikannya sukar untuk membandingkan pilihan bagi pinjaman perniagaan kecil dalam talian, menurut kajian 2015 oleh Federal Reserve Bank of Cleveland. Kami telah mengesan APR untuk 10 peminjam dalam talian yang paling umum dan memasukkannya ke dalam ulasan pemberi pinjaman kami, yang kami sambungkan pada bar sisi kanan.

Tetapi pemberi pinjaman perniagaan online dalam talian masih perlu mematuhi undang-undang lain, kata wakil berpangkalan di Los Angeles, Scott Pearson, yang mewakili pemberi pinjaman perniagaan kecil dan bank dalam talian untuk firma nasional Ballard Spahr. Undang-undang tersebut termasuk Akta Laporan Kredit yang Adil, yang menyatakan bahawa hanya pihak-pihak tertentu - termasuk peminjam - boleh menyemak kredit peribadi anda dan Akta Peluang Kredit Sama, yang menyatakan bahawa peminjam tidak boleh menolak untuk memberi pinjaman kepada anda berdasarkan bangsa, jantina, agama atau ciri-ciri dilindungi yang lain.

Garisan bawah

Industri pemberian pinjaman perniagaan dalam talian masih baru dan berkembang, yang meninggalkan banyak ruang untuk pertanyaan dan salah faham. Adalah penting untuk menyedari bahawa "pinjaman perniagaan kecil dalam talian" adalah kategori luas yang merangkumi pelbagai jenis produk pinjaman. Ini tidak bermakna, bagaimanapun, bahawa setiap pilihan adalah tepat untuk setiap perniagaan - kunci menyesuaikan keperluan perniagaan anda dengan produk pinjaman perniagaan kecil yang tepat.

Cari dan bandingkan pinjaman perniagaan kecil

Dapatkan maklumat lanjut mengenai yuran, terma dan kelayakan bagi pinjaman perniagaan kecil dalam talian. Investmentmatome telah menghasilkan senarai pinjaman perniagaan kecil terbaik untuk memenuhi keperluan dan matlamat anda. Kami mengukur kepercayaan kredit, skop pasaran dan pengalaman pengguna, antara faktor lain, dan mengaturnya mengikut kategori yang termasuk pendapatan anda dan berapa lama anda berada dalam perniagaan.

Bandingkan pinjaman perniagaan

Jawatan ini telah dikemaskini pada 20 Oktober 2015, untuk memperhatikan jangkaan APR baharu SmartBiz.

Untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang pilihan pembiayaan dan membandingkannya dengan perniagaan kecil anda, lawati Investmentmatome pinjaman perniagaan kecil halaman. Secara percuma, jawapan peribadi untuk pertanyaan tentang pembiayaan perniagaan anda, lawati Perniagaan kecil kecilan bahagian tapak kami Tanya halaman Penasihat.

Teddy Nykiel adalah seorang penulis di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Imej melalui iStock.