Pinjaman PayPal: Modal Kerja Kecil Usaha
Revolving Loan - Kredit Modal Kerja Semua Jenis Usaha
Isi kandungan:
- Pinjaman modal kerja PayPal sekilas
- Bagaimana pinjaman PayPal berfungsi
- Pinjaman PayPal: Kebaikan dan keburukan
- Kebaikan
- Keburukan
- Pinjaman PayPal vs pinjaman perniagaan kecil lain
- Pinjaman bank tradisional
- Pendahuluan tunai peniaga
- Pinjaman perniagaan kecil dalam talian
- Cari dan bandingkan pinjaman perniagaan kecil
Apabila Lisa Brooks memulakan perkhidmatan chefnya pada 2010, dia adalah perniagaan seorang wanita, memasak untuk tiga atau empat keluarga di Charlotte, North Carolina. Permintaan untuk makanan buatan sendiri yang diilhamkan olehnya meningkat, jadi dia mengupah lebih banyak tukang masak dan kemudian melancarkan perkhidmatan penghantaran makanan.
Brooks telah menyokong perniagaannya yang semakin berkembang dengan empat pinjaman PayPal, masing-masing lebih besar daripada yang terakhir. Dengan mereka, dia membeli van penghantaran, memulakan kempen pemasaran langsung dan menghadiri pameran perdagangan.
Brooks telah dapat meminjam jumlah yang lebih besar setiap kali kerana setiap pinjaman PayPal didasarkan pada jualan PayPalnya. Apabila mereka meningkat, jumlah yang dia boleh meminjam juga meningkat.
"Ia tidak seperti pinjaman kepada saya," kata Brooks. Rasanya seperti pelaburan, katanya, kecuali dia mengekalkan pemilikan penuh dalam perniagaannya.
Modal Kerja PayPal telah menyediakan pembiayaan sebanyak $ 3 bilion kepada lebih dari 115,000 perniagaan kecil sejak dilancarkan pada tahun 2013. Bersama dengan Amazon Lending dan Square Capital, ia mewakili satu baka baru peminjam perniagaan kecil yang menyeret terus ke pangkalan pelanggan sedia ada untuk menyediakan perniagaan yang cepat pembiayaan. Hanya pelanggan PayPal layak untuk pembiayaan modal kerja syarikat.
Inilah yang anda perlu tahu mengenai pinjaman PayPal dan bagaimana ia dibandingkan dengan pilihan pembiayaan perniagaan kecil yang lain.
Pinjaman modal kerja PayPal sekilas
Anda layak mendapat pinjaman PayPal jika anda sudah memproses pembayaran dengan PayPal. Inilah yang anda perlukan untuk memenuhi syarat:
Anda akan tahu seketika jika anda telah diluluskan atau dinafikan. Jika anda mempunyai pinjaman modal kerja PayPal yang sedia ada, anda perlu membayar sepenuhnya sebelum memohon untuk satu lagi pembiayaan. Kira-kira 90% daripada perniagaan yang membayar pinjaman PayPal pertama mereka memohon semula untuk satu lagi pembiayaan, kata Joseph Gallo, pengurus komunikasi kanan di PayPal. Jumlah pinjaman: Anda boleh meminjam sehingga 25% daripada jualan PayPal tahunan anda, dan jumlah maksimum pinjaman pertama anda adalah $ 97,000. Yang naik hingga $ 125,000 ke atas semua pinjaman berikutnya. Kos pinjaman: Tiada kadar faedah; PayPal mengenakan bayaran tetap berdasarkan jumlah jualan PayPal anda, sejarah akaun anda, jumlah pinjaman anda dan peratusan jualan anda yang anda pilih untuk mengarahkan pembayaran balik. Itu diterjemahkan ke dalam kadar peratusan tahunan antara 15% dan 30%, menurut syarikat itu. Terma pembayaran balik: PayPal akan mengambil peratusan tertentu dari setiap jualan PayPal sehingga pinjaman dibayar. Ia akan menahan peratusan yang sama untuk setiap transaksi, tetapi anda memilih jumlah: 10%, 15%, 20%, 25% atau 30%. Jika anda membuat keputusan untuk membayar balik dengan peratusan jualan harian yang lebih kecil, PayPal mengenakan bayaran yang lebih tinggi kepada anda; menumpukan peratusan jualan harian anda yang lebih tinggi untuk pembayaran balik hasil dengan bayaran yang lebih rendah. Contoh pembayaran pinjaman PayPal: Katakan anda purata $ 100,000 dalam jualan PayPal tahunan dan anda diluluskan untuk pinjaman $ 25,000 untuk mengupah pekerja baru untuk perniagaan anda. Semakin rendah peratusan pembayaran yang anda pilih, semakin tinggi biaya, seperti yang ditunjukkan dalam jadual di bawah. Oleh itu, jika anda memilih untuk 10% daripada jualan harian anda pergi ke pembayaran balik, yuran tetap anda adalah $ 14,524, menjadikan jumlah pembayaran balik anda menjadi $ 39,524, menurut kalkulator yuran sampel PayPal. Anda akan mempunyai bayaran berterusan yang lebih rendah, tetapi jumlah keseluruhan pinjaman akan lebih tinggi. Memilih peratusan pembayaran bergantung kepada apa yang anda boleh mengendalikan. Sekiranya anda mahukan lebih banyak fleksibiliti dan tidak mampu untuk menahan sebahagian besar jualan anda, bayaran balik 10% atau 15% mungkin masuk akal. Tetapi jika anda mempunyai jualan yang kukuh, pertimbangkan peratusan pembayaran yang lebih tinggi untuk menjimatkan yuran dan menurunkan APR ke atas pinjaman. Tiada tempoh masa tertentu untuk pembayaran balik. Pada hari-hari apabila anda tidak mempunyai jualan PayPal, anda tidak perlu membayar balik apa-apa. Walau bagaimanapun, PayPal mengharuskan anda untuk membayar sekurang-kurangnya 10% dari jumlah keseluruhan pinjaman anda, termasuk yuran, setiap 90 hari untuk memastikan pinjaman anda tetap baik. Anda boleh membayar lebih cepat tanpa penalti. Sesetengah pemilik perniagaan membayar dalam masa 30 hari, manakala yang lain mengambil masa beberapa bulan, kata Gallo PayPal. Bayaran balik pinjaman biasanya dijangka berlaku dalam tempoh sembilan hingga 12 bulan dari tarikh pendahuluan, menurut laporan tahunan PayPal. [Kembali ke atas]
Pembiayaan cepat: Pembiayaan PayPal adalah pantas kerana ia sudah memiliki maklumat dan sejarah akaun anda dalam fail. Melengkapkan permohonan itu hanya mengambil masa lima minit atau lebih, dengan pembiayaan dipindahkan ke akaun PayPal anda dalam beberapa minit, menurut syarikat itu. Kredit yang kuat tidak diperlukan: Skor kredit peribadi atau perniagaan anda tidaklah menjadi faktor apabila memohon pinjaman PayPal, jadi anda boleh memenuhi syarat dengan kredit yang buruk. Ini tidak berlaku dengan pinjaman bank dan pemberi pinjaman lain, yang biasanya memerlukan kredit yang kuat untuk memenuhi syarat. Tiada cagaran atau jaminan peribadi yang diperlukan: PayPal tidak memerlukan cagaran, yang bermaksud anda tidak perlu membuat ikrar seperti hartanah atau peralatan yang boleh dijual oleh PayPal jika anda gagal membayar balik pinjaman. Tidak ada keperluan jaminan peribadi sama ada, jadi anda tidak akan bertanggungjawab secara peribadi untuk pinjaman yang tidak dibayar. Anda perlu menggunakan PayPal: Modal Kerja PayPal hanya tersedia untuk perniagaan yang sudah menggunakan PayPal untuk memproses pembayaran. Untuk membayar balik pinjaman, anda perlu meneruskan pembayaran melalui PayPal dan bukan melalui sumber lain kerana bayaran balik ditolak dari akaun PayPal anda. Tiada faedah kepada pembayaran awal: Anda tidak akan menjimatkan bayaran jika anda membuat pembayaran tambahan, kerana PayPal mengenakan yuran pinjaman tetap yang ditentukan apabila anda memohon. Jumlah pinjaman maksimum yang rendah: Anda boleh meminjam hanya sehingga 25% daripada jualan PayPal tahunan anda, sehingga maksimum $ 97,000 pada pinjaman pertama. Ini bermakna peminjam dengan $ 200,000 dalam jualan PayPal tahunan akan layak sehingga $ 50,000. Bukan pilihan terbaik untuk membeli peralatan besar atau hartanah atau hutang pembiayaan semula. Tiada rangsangan untuk skor kredit: Pinjaman PayPal tidak dapat membantu anda membina kredit. Oleh kerana PayPal tidak melaporkan kepada biro kredit peribadi atau perniagaan, membayar pinjaman pada masa tidak akan meningkatkan skor anda. Walau bagaimanapun, ia boleh meningkatkan peluang anda mendapatkan pinjaman lain melalui PayPal dan boleh membawa kepada terma yang lebih baik. [Kembali ke atas] Modal Kerja PayPal adalah salah satu daripada banyak pilihan pembiayaan perniagaan kecil yang ada. Sebelum anda membuat keputusan untuk mendapatkan pinjaman PayPal, fahami bagaimana ia menjadi tumpuan terhadap pilihan lain dari segi jumlah kos pinjaman, jadual pembayaran balik dan jumlah maksimum pinjaman.
Pinjaman PayPal lebih mahal daripada pinjaman bank tradisional. Bank-bank menawarkan pinjaman perniagaan kecil paling rendah, dengan APR tipikal yang kurang daripada 10%. Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman bank tradisional, anda mestilah berada dalam perniagaan Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman bank tradisional, anda mesti berada dalam perniagaan selama sekurang-kurangnya dua tahun, mempunyai kredit yang baik dan dapat menyediakan cagaran. Jika anda dapat memenuhi keperluan tersebut atau jika anda memerlukan pembiayaan yang lebih besar dan boleh menunggu sedikit lebih lama untuk pembiayaan, pertimbangkan untuk memohon. Pinjaman bank termasuk Pentadbiran Perniagaan Kecil 7 (a) pinjaman, yang pinjaman berjangka federal dijamin sehingga $ 5 juta yang membawa kadar faedah yang rendah dan terma pembayaran balik yang panjang. Istilah bergantung pada cara anda merancang untuk menggunakan wang: tujuh tahun untuk modal kerja, 10 tahun untuk pembelian peralatan dan sehingga 25 tahun untuk pembelian hartanah. Di samping itu, pinjaman bank perniagaan boleh meningkatkan skor kredit perniagaan anda jika anda membuat pembayaran tepat waktu, sementara pinjaman PayPal tidak dapat membantu anda membina kredit. Walaupun Modal Kerja PayPal adalah pinjaman perniagaan kecil, ia menyerupai pendahuluan tunai saudagar. Syarikat pendahuluan tunai merchant mengambil peratusan harian jualan perniagaan sebagai pembayaran, mirip dengan PayPal. Walau bagaimanapun, pendahuluan tunai saudagar adalah kontroversi sebahagian besarnya kerana ia dikaitkan dengan bayaran yang sangat tinggi. APR biasanya terdiri dari 40% hingga 350%, bergantung kepada pemberi pinjaman, saiz pendahuluan, yuran tambahan dan panjang pembayaran balik. Pinjaman PayPal mempunyai julat APR sebanyak 15% hingga 30%. PayPal boleh mengenakan bayaran yang lebih rendah daripada syarikat pendahuluan tunai peniaga khas kerana ia hanya memberi pinjaman kepada pelanggan sedia ada; ia tidak perlu membelanjakan wang pemasaran pinjaman, kata David Goldin, pengasas, presiden dan CEO Capify, pemberi pinjaman perniagaan kecil. Pinjaman perniagaan kecil dalam talian berbeza-beza, dengan APR antara 6% hingga 99% dan terma dari 12 minggu hingga 10 tahun. APR PayPal jatuh antara 15% dan 30%. Pinjaman PayPal biasanya dibayar balik dalam masa kurang dari satu tahun, jadi jika anda menginginkan tempoh pembayaran balik yang lebih lama, pertimbangkan pinjaman jangka dalam talian sebaliknya. Di samping itu, anda boleh meminjam sehingga 25% daripada jualan PayPal tahunan anda, yang mencapai $ 97,000 dari PayPal pada pinjaman pertama, sedangkan beberapa pemberi pinjaman dalam talian menawarkan $ 500,000 atau lebih. Akhir sekali, walaupun pinjaman PayPal tidak membantu meningkatkan kredit perniagaan, beberapa pinjaman perniagaan kecil dalam talian boleh membina kredit. [Kembali ke atas] Investmentmatome telah mencipta alat perbandingan pinjaman perniagaan kecil terbaik untuk memenuhi keperluan dan matlamat anda. Kami mengukur faktor termasuk kepercayaan kredit, skop pasaran dan pengalaman pengguna, dan mengaturnya mengikut kategori yang merangkumi pendapatan anda dan berapa lama anda berada dalam perniagaan.
Jumlah pinjaman
Sehingga 25% daripada jualan PayPal tahunan anda (maksimum $ 97,000 untuk pinjaman pertama anda, $ 125,000 untuk pinjaman masa depan)
Kos pinjaman
15% hingga 30% APR
Pembayaran balik
Potongan automatik sebanyak 10%, 15%, 20%, 25% atau 30% daripada setiap jualan PayPal
Masa pembiayaan
Lima minit untuk memohon, membiayai dalam beberapa minit
Bagaimana pinjaman PayPal berfungsi
Nota: Pengiraan berdasarkan kalkulator fi sampel PayPal.
Peratusan pembayaran balik
Bayaran tetap
Jumlah bayaran balik
30%
$3,079
$28,079
25%
$3,823
$28,823
20%
$5,049
$30,049
15%
$7,456
$32,456
10%
$14,524
$39,524
Pinjaman PayPal: Kebaikan dan keburukan
Kebaikan
Keburukan
Pinjaman PayPal vs pinjaman perniagaan kecil lain
Pinjaman bank tradisional
Pendahuluan tunai peniaga
Pinjaman perniagaan kecil dalam talian
Cari dan bandingkan pinjaman perniagaan kecil
