Jenis Pinjaman Peribadi
3 PINJAMAN PERIBADI BANK MALAYSIA UNTUK PENDAPATAN RENDAH 2020
Isi kandungan:
- Pinjaman peribadi tidak bercagar
- Pinjaman peribadi yang dijamin
- Pinjaman kadar tetap
- Pinjaman kadar berubah
- Pinjaman penggabungan hutang
- Pinjaman bersama menandatangani
- Barisan kredit peribadi
- Jenis pinjaman lain
- Pinjaman habis bulan
- Pendahuluan tunai kad kredit
- Pinjaman gadai janji
- Apa yang akan datang?
- Semak kadar untuk pinjaman peribadi dalam talian
- Belajarlah langkah-langkah untuk melayakkan diri untuk mendapatkan pinjaman
- Cari pinjaman peribadi kecil
Kebanyakan pinjaman peribadi tidak bercagar dengan bayaran tetap. Tetapi terdapat jenis pinjaman peribadi lain, termasuk pinjaman bercagar dan kadar berubah. Jenis pinjaman yang paling sesuai untuk anda bergantung pada faktor termasuk skor kredit anda dan berapa banyak masa yang anda perlukan untuk membayar pinjaman.
Pinjaman peribadi tidak bercagar
Jenis pinjaman peribadi yang biasa ini tidak disokong oleh cagaran, seperti rumah atau kereta anda, menjadikannya lebih berisiko untuk peminjam, yang mungkin mengenakan kadar peratusan tahunan yang lebih tinggi.
Kelulusan dan kadar yang anda terima pada pinjaman peribadi tidak bercagar adalah berdasarkan skor kredit anda. Kadar biasanya berkisar antara 5% hingga 36%, dan tempoh bayaran balik berkisar antara satu hingga tujuh tahun.
»LEBIH: Bandingkan kadar dan syarat pinjaman peribadi yang tidak bercagar
Kembali ke atasPinjaman peribadi yang dijamin
Pinjaman ini disokong oleh cagaran, yang boleh dirampas oleh pemberi pinjaman jika anda ingkar pinjaman. Contoh-contoh pinjaman bercagar lain termasuk gadai janji (dijamin oleh rumah anda) dan pinjaman kereta (dijamin dengan judul kereta anda).
Sesetengah bank, kesatuan kredit dan pemberi pinjaman dalam talian menawarkan pinjaman peribadi yang dijamin, di mana anda boleh meminjam terhadap kereta, simpanan peribadi atau aset lain. Kadar biasanya lebih rendah daripada pinjaman tidak bercagar, kerana pinjaman ini dianggap kurang berisiko untuk pemberi pinjaman.
Kembali ke atasPinjaman kadar tetap
Kebanyakan pinjaman peribadi membawa kadar tetap, yang bermakna kadar anda dan pembayaran bulanan tetap sama untuk hayat pinjaman.
Pinjaman kadar tetap masuk akal jika anda mahu bayaran konsisten setiap bulan.
Pinjaman kadar tetap masuk akal jika anda mahu pembayaran yang konsisten setiap bulan dan jika anda prihatin mengenai peningkatan kadar pinjaman jangka panjang. Mempunyai kadar tetap memudahkan anggaran, kerana anda tidak perlu risau tentang pembayaran anda yang berubah.
Kembali ke atasPinjaman kadar berubah
Kadar faedah atas pinjaman kadar berubah diikat kepada kadar penanda aras yang ditetapkan oleh bank. Bergantung kepada bagaimana kadar penanda aras turun naik, kadar pinjaman anda - serta bayaran bulanan dan jumlah kos faedah - boleh meningkat atau jatuh dengan pinjaman ini.
Satu faedah ialah pinjaman kadar berubah biasanya membawa APR yang lebih rendah daripada pinjaman kadar tetap. Mereka juga boleh membawa cap yang membatasi berapa kadar anda boleh berubah dalam tempoh tertentu dan sepanjang hayat pinjaman.
Pinjaman kadar berubah boleh masuk akal jika pinjaman anda membawa tempoh pembayaran balik yang singkat, kerana kadar mungkin meningkat tetapi tidak mungkin melonjak dalam jangka pendek.
Kembali ke atasPinjaman penggabungan hutang
Pinjaman peribadi jenis ini menggandakan pelbagai hutang ke dalam satu pinjaman baru. Pinjaman itu harus membawa APR yang lebih rendah daripada kadar hutang yang ada untuk menjimatkan faedah. Menyatukan juga memudahkan pembayaran hutang anda dengan menggabungkan semua hutang ke dalam satu pembayaran bulanan tetap.
»LEBIH: Pinjaman peribadi untuk penyatuan hutang
Kembali ke atasPinjaman bersama menandatangani
Pinjaman ini adalah untuk peminjam dengan tipis atau tiada sejarah kredit yang mungkin tidak layak untuk pinjaman sendiri. Penandatangan bersama berjanji untuk membayar balik pinjaman jika peminjam tidak, dan bertindak sebagai bentuk insurans bagi pemberi pinjaman.
Menambah penandatangan bersama yang mempunyai kredit yang kuat boleh meningkatkan peluang anda untuk memenuhi syarat dan mungkin akan memberi anda kadar yang lebih rendah dan istilah yang lebih baik pada pinjaman.
»LEBIH: Pemberi pinjaman yang menerima penandatangan pinjaman peribadi
Kembali ke atasBarisan kredit peribadi
Barisan kredit peribadi adalah kredit pusingan, lebih serupa dengan kad kredit daripada pinjaman peribadi. Daripada mendapatkan wang tunai sekaligus, anda mendapat akses kepada garis kredit yang anda boleh meminjam pada asas yang diperlukan. Anda hanya membayar faedah pada apa yang anda pinjam.
Talian kredit peribadi berfungsi dengan baik apabila anda perlu meminjam perbelanjaan yang berterusan.
Talian kredit peribadi berfungsi dengan baik apabila anda perlu meminjam perbelanjaan atau kecemasan yang berterusan, dan bukannya perbelanjaan satu kali.
»LEBIH: Apakah garis kredit peribadi?
Kembali ke atasJenis pinjaman lain
Pinjaman habis bulan
Pinjaman habis bulan adalah sejenis pinjaman tidak bercagar, tetapi ia biasanya dibayar balik pada hari habis bulan peminjam, dan bukannya secara ansuran dalam tempoh masa. Jumlah pinjaman cenderung menjadi beberapa ratus dolar atau kurang.
Pinjaman habis bulan adalah pinjaman jangka pendek, tinggi - dan berisiko - pinjaman.
Pinjaman habis bulan adalah pinjaman jangka pendek, tinggi - dan berisiko - pinjaman. Kebanyakan peminjam mengatasi masalah pinjaman tambahan apabila mereka tidak dapat membayar balik yang pertama, menjejaskan mereka dalam kitaran hutang. Itu bermakna caj faedah naik dengan cepat, dan pinjaman dengan APR dalam angka tiga kali tidak lazim.
»LEBIH: Bendera Merah pinjaman toksik
Pendahuluan tunai kad kredit
Anda boleh menggunakan kad kredit anda untuk mendapatkan pinjaman tunai jangka pendek dari bank atau ATM. Ia adalah cara yang mudah tetapi mahal untuk mendapatkan wang tunai.
Kadar faedah cenderung lebih tinggi daripada yang dibeli, dan anda akan membayar yuran pendahuluan tunai, yang lazimnya sama dengan jumlah dollar (sekitar $ 5 hingga $ 10), atau sebanyak 5% dari jumlah yang dipinjam.
Pinjaman gadai janji
Ini adalah pinjaman peribadi yang dijamin. Anda meminjam terhadap aset, seperti perhiasan atau elektronik, yang anda tinggalkan dengan pajak gadai. Jika anda tidak membayar balik pinjaman tersebut, pajak gadai boleh menjual aset anda.
Kadar pinjaman gadai janji sangat tinggi dan boleh berjalan hingga lebih dari 200% APR.Tetapi mereka mungkin lebih rendah daripada kadar pinjaman hari bayaran, dan anda mengelakkan merosakkan kredit anda atau sedang dikejar oleh pengumpul hutang jika anda tidak membayar pinjaman; anda hanya kehilangan harta benda anda.
