Pinjaman Peribadi Kos $ 446 Kurang Daripada Pinjaman Habis bulan

Pinjaman Peribadi dari CIMB Bank Malaysia

Isi kandungan:

Peminjam alternatif
Penemuan utama
Pinjaman habis bulan berbanding dengan pinjaman peribadi
Alternatif pinjaman habis bulan
Benamkan ini di laman web anda sendiri:

Pemberi pinjaman habis bulan seolah-olah ada di mana-mana, menjanjikan peminjam wang tunai dengan cepat untuk bayaran. Walaupun kosnya kelihatan kecil pada kira-kira $ 10 hingga $ 30 untuk setiap $ 100 yang dipinjam, kos boleh ditambah apabila peminjam menggulung pinjaman dari satu tempoh gaji ke seterusnya, menghasilkan kadar faedah efektif sebanyak 200%, 300% atau lebih. Dan malangnya, empat dari lima peminjam gaji membayar balik pinjaman mereka, menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna.

Pemberi pinjaman habis bulan dan peminjam tajuk kereta sering menargetkan peminjam dengan kredit buruk atau tidak ada yang mempunyai pilihan pinjaman terhad. Walau bagaimanapun, terdapat peningkatan pilihan bagi peminjam dengan kredit yang lemah.

Peminjam alternatif

Untuk mempamerkan beberapa pilihan, Investmentmatome membandingkan kadar pinjaman habis bulan dengan peminjam alternatif di seluruh A.S. Kami melihat pinjaman $ 300 yang berlangsung selama lima bulan, yang mensimulasikan pengalaman peminjam pinjaman hunian tipikal, menurut Amanah Amanah Pew.

Kajian oleh Pew mendapati bahawa purata peminjam akan membayar $ 459 dalam yuran untuk pinjaman gaji seharga $ 300 yang diadakan selama lima bulan, sementara orang yang meminjam dari bank komuniti dan kesatuan kredit biasanya akan membayar sekitar $ 13 dalam yuran untuk pinjaman $ 300.

Kos purata untuk pinjaman lima bulan $ 300 adalah dari $ 172 di Colorado, di mana pinjaman tersebut dikawal ketat, hingga $ 701 di Texas, di mana para peminjam secara purata dikenakan kadar peratusan tahunan sebanyak 454%. Bayaran pinjaman habis bulan berbeza-beza dari negeri ke negeri disebabkan oleh peraturan yang berlainan. Walau bagaimanapun, pinjaman peribadi $ 300 dari bank kecil atau kesatuan kredit pada kos purata $ 446 kurang daripada pinjaman habis bulan.

Kajian laman web kami mendapati bahawa peminjam dengan sejarah kredit yang buruk atau tidak boleh mendapatkan pinjaman yang setanding dengan jauh lebih rendah - walaupun tanpa bayaran atau faedah dalam beberapa kes. Tidak mengejutkan, Investmentmatome juga mendapati bahawa peminjam dengan kredit yang baik boleh meminjam lebih banyak pada kadar yang jauh lebih rendah daripada peminjam dengan kredit yang lemah.

Baca kisah ini untuk maklumat tentang mengelakkan pinjaman gaji dan untuk mengetahui pilihan lain untuk meminjam wang.

Penemuan utama

Peminjam membayar $ 446 lebih untuk pinjaman habis bulan daripada pinjaman daripada bank kecil atau kesatuan kredit. Secara purata, peminjam pinjaman habis bulan membayar $ 459 dalam yuran untuk pinjaman $ 300 lima bulan. Banyak bank kecil dan kesatuan kredit menawarkan pinjaman pinjaman yang lebih kecil atau kredit pada kadar yang lebih rendah, biasanya kira-kira 18% APR. Untuk pinjaman berjumlah $ 300 selama 18 bulan APR, peminjam akan membayar $ 13.63.

Malah peminjam alternatif yang paling mahal jauh lebih murah daripada pinjaman gaji biasa. LendUp, alternatif dalam talian untuk pemberi pinjaman habis bulan, menawarkan pinjaman pada pelbagai kadar dan menargetkan peminjam dengan sejarah kredit yang buruk atau tidak. Ahli emas boleh meminjam wang pada APR 145%, menurut laman web syarikat itu. Pemberi pinjaman lain menawarkan pilihan jika anda mempunyai kredit yang lemah.

Sesetengah peminjam dengan skor kredit buruk atau tidak ada boleh meminjam $ 300 secara percuma. SimpleFi adalah organisasi buta skor kredit yang membantu orang menangani masalah kewangan mereka. Perkhidmatan ini ditawarkan di beberapa negeri untuk guru, kakitangan tentera, responden pertama dan pekerja syarikat yang mengambil bahagian. Satu pilihan adalah faedah 0% faedah $ 300 yang peminjam boleh membayar balik dalam ansuran bulanan.

Peminjam gaji purata membayar empat kali lebih banyak untuk pinjaman $ 300 daripada peminjam dengan kredit yang sangat baik akan membayar pinjaman $ 1,000. Lending Club, pemberi pinjaman peer-to-peer dalam talian, menawarkan pinjaman $ 1,000, tiga tahun untuk pembayaran faedah sebanyak $ 108.29. Ia membandingkan dengan rata-rata $ 459 dalam bayaran peminjam bayaran untuk caj $ 300 selama lima bulan.

Pinjaman habis bulan berbanding dengan pinjaman peribadi

Negeri	Kos pinjaman habis bulan	Purata pinjaman habis bulan APR	Kos LendUp (pinjaman $ 300 selama 5 bulan)	APR LendUp	Kredit pinjaman atau pinjaman bank kecil (pinjaman $ 300 untuk 5 bulan)	Kredit kesatuan atau pinjaman bank kecil APR	Kos SimpleFi (pinjaman $ 300 selama 3 bulan, dengan bayaran balik bulanan)	APA pinjaman SimpleFi APR	Kelab Pinjaman (pinjaman $ 1,000 selama 3 tahun)	Pinjaman Kelab APR
Alabama	$525	461%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Alaska	$500	435%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
California	$450	411%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Colorado	$172	129%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Delaware	$315	517%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$108.29	6.8%
Florida	$345	304%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Hawaii	$529	461%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Idaho	$668	582%	$178.77	145%	$13.63	18%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	Tidak tersedia	Tidak tersedia
Illinois	$465	330%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Indiana	$440	382%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Iowa	$390	339%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Kansas	$450	391%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	Tidak tersedia	Tidak tersedia
Kentucky	$536	469%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Louisiana	$467	435%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Maine	$250	217%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	$0	0%	Tidak tersedia	Tidak tersedia
Michigan	$425	369%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Minnesota	$288	252%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Mississippi	$330	287%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$108.29	6.8%
Missouri	$563	455%	$178.77	145%	$13.63	18%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$108.29	6.8%
Nebraska	$530	461%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	$0	0%	Tidak tersedia	Tidak tersedia
Nevada	$596	521%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Mexico baru	$470	337%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Utara Dakota	$610	530%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	$0	0%	Tidak tersedia	Tidak tersedia
Ohio	$680	591%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Oklahoma	$450	391%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Oregon	$177	156%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Pulau Rhode	$300	261%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$108.29	6.8%
Carolina Selatan	$450	391%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Dakota Selatan	$660	574%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$108.29	6.8%
Tennessee	$490	426%	$178.77	145%	$13.63	18%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$108.29	6.8%
Texas	$701	454%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Utah	$627	474%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Virginia	$370	305%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Washington	$360	192%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$13.63	18%	Tidak tersedia	Tidak tersedia	$108.29	6.8%
Wisconsin	$660	574%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%
Wyoming	$300	261%	$178.77	145%	$13.63	18%	$0	0%	$108.29	6.8%

Nota: Sesetengah negeri tidak disenaraikan kerana pinjaman habis bulan kedai tersedia di 36 negeri sahaja.

Alternatif pinjaman habis bulan

Kadar pinjaman dan yuran hari bayaran gaji. Untuk kadar faedah dan bayaran pinjaman purata, kami menggunakan data daripada Amanah Amanah Pew. Kajian itu menganalisis $ 300 pinjaman selama lima bulan untuk 36 negeri di mana pinjaman gaji adalah sah.

Kadar dan bayaran pinjaman Kelab.Lending Club adalah peminjam peer-to-peer online. Untuk kajian kami, kami menghitung kos pinjaman $ 1,000 selama 36 bulan pada APR 6.8%, kadar terbaik yang boleh diperolehi kepada peminjam Kelab Pemberi Pinjaman.

Kadar kredit dan yuran kesatuan kredit dan komuniti.Banyak bank komuniti dan kesatuan kredit menawarkan alternatif pinjaman habis bulan seperti pinjaman kecil dolar atau pinjaman kredit bangunan. Peminjam kadar sebenar membayar berbeza dari bank ke bank, tetapi untuk tinjauan kami, kami mengandaikan kadar faedah sebanyak 18%, tahap paling umum dalam program perintis pinjaman kecil dolar oleh Federal Deposit Insurance Corp.

Kadar dan bayaran SimpleFi. SimpleFi adalah organisasi buta skor kredit yang membantu pekerja dengan masalah kewangan peribadi mereka. Organisasi ini menawarkan kaunseling kredit serta pinjaman. Sebagai tambahan kepada "Pinjaman Pembiayaan Hutang" yang berpendapatan rendah, SimpleFi menawarkan pinjaman tanpa faedah "Quick Assist Loans." Saat ini, pinjaman SimpleFi tersedia di beberapa negara dan hanya kepada guru, responden pertama, personil militer dan karyawan perusahaan yang berpartisipasi.

Kadar dan bayaran LendUp. LendUp adalah alternatif dalam talian untuk pemberi pinjaman gaji. Kadar pinjaman menurun apabila peminjam membayar hutang mereka. Untuk kajian kami, kami berdasarkan pengiraan kami pada APR 145%, kadar yang tersedia untuk ahli emas LendUp, menurut laman web syarikat itu. Kami memilih tahap emas kerana peminjam peringkat kemasukan dibenarkan meminjam hanya $ 250. LendUp boleh didapati di negara pilih, dan APR dan yuran tepat mungkin berbeza dari satu tempat ke tempat. LendUp tidak membenarkan rollovers atas pinjaman, jadi anggaran kami berdasarkan lima pinjaman 30 hari berturut-turut.