Cara Beritahu jika Portfolio Anda Adalah Pemenang

Kualiti pulangan portfolio, seperti banyak perkara kewangan, adalah relatif.

Untuk mendapatkan gambaran kasar tentang bagaimana pulangan mereka disusun, banyak pelabur mengukur prestasi portfolionya terhadap penanda aras, seperti S & P 500 atau Dow Jones Industrial Average.

Ia tidak realistik untuk mengharapkan portfolio anda untuk mengalahkan penanda aras, tetapi ia harus seiring dengan pasaran keseluruhan. Berikut adalah cara untuk mengetahui jika anda berada di landasan yang betul.

Pilih penanda aras yang sesuai

Ini penting, kata Tim Shanahan, perancang kewangan yang disahkan dan presiden Compass Capital Corporation di Boston. "Penanda aras lalai tipikal bagi banyak akaun dan pelan ialah S & P 500, yang mungkin atau tidak boleh dikaitkan dengan aset yang sebenarnya anda miliki."

Sekiranya anda mempunyai portfolio yang mempunyai kepelbagaian, anda tidak hanya mempunyai saham dari syarikat A.S. dengan pelbagai saiz, tetapi juga saham antarabangsa, bon A.S. dan antarabangsa, dan kelas aset alternatif, seperti hartanah. Anda mungkin memiliki kebanyakan aset ini dalam bentuk dana bersama, tetapi anda juga mungkin memegang beberapa saham dan bon individu.

Sementara itu, S & P 500 hanya mencerminkan prestasi 500 perusahaan terbesar di A.S.

Penasihat pelaburan boleh membuat penanda aras campuran dan membandingkannya dengan prestasi portfolio anda. Penasihat robo mungkin akan memberikan pernyataan yang sama, sering melalui alat dalam talian yang membolehkan anda menjejak portfolio anda terhadap pelbagai tanda aras.

Tetapi jika anda sendiri, anda perlu melakukan kerja keras itu: Bandingkan saham ekuiti besar dalam portfolio anda kepada S & P 500, tetapi lihat juga indeks lain, kata Brent Dickerson, perancang kewangan yang disahkan dengan Trinity Pengurusan Kekayaan di Lubbock, Texas.

"Saya akan mencadangkan melihat indeks Russell 3000 sebagai indeks luas yang baik dari syarikat besar, pertengahan dan kecil," kata Dickerson. "Bagi saham antarabangsa, dengan menganggap seseorang dilaburkan di negara maju, mereka harus mempertimbangkan indeks MSCI EAFE sebagai penanda aras yang baik untuk itu." MSCI EAFE merangkumi ekuiti di Eropah, Australasia dan Timur Jauh.

Ingatlah bahawa dana indeks tidak perlu ditanda aras

Secara semula jadi, dana indeks dan dana dagangan bursa (ETF) sudah menjejaki indeks, sama ada itu S & P 500 atau Dow Jones. Dana ini memiliki semua pelaburan dalam indeks dalam usaha untuk meniru pulangannya.

"Jika anda memegang indeks S & P 500 ETF, maka penanda aras ialah S & P 500. Jadi ia pada dasarnya membandingkan epal dengan epal yang sama," kata Dickerson.

Di samping itu, dana bersama yang dikendalikan, menggunakan pelabur profesional untuk memilih dan mengurus pelaburan mereka, jadi mereka perlu ditanda aras. Begitu juga bagi portfolio yang disusun oleh penasihat kewangan.

Jangan lupa tentang yuran

Yuran pelaburan tidak dapat dielakkan: 401 (k) mempunyai yuran pentadbiran. Dana bersama, termasuk dana indeks dan ETF, mempunyai nisbah perbelanjaan. Jika anda bekerja dengan penasihat pelaburan atau penasihat robo, anda akan dikenakan biaya pengurusan. Dan jika anda menggunakan sebahagian daripada portfolio anda untuk dagangan saham, anda akan dikenakan komisen perdagangan. ETF, yang didagangkan seperti stok, juga tertakluk kepada komisen dagangan, walaupun banyak broker kini menawarkan senarai dana bebas komisen.

Yuran mengurangkan pulangan anda. Sekiranya anda menambahkan, katakan, 1%, anda akan membayar $ 10 untuk setiap $ 1,000 yang anda telah melabur. Dan jika portfolio anda kembali 7% secara purata, anda akan melihat pulangan sebanyak 6% selepas perbelanjaan. Tetapi yuran ini tidak ditunjukkan dalam tanda aras.

"Penanda aras adalah perkara yang mentah," kata Shanahan. "Kurangkan yuran untuk melihat pulangan mentah, dan kemudian membandingkannya dengan penanda aras."

Kebanyakan dana bersama akan menunjukkan prestasi bersih daripada nisbah perbelanjaan, tetapi anda mungkin perlu tolak yuran pengurusan, yuran pentadbiran dan kos transaksi anda sendiri.

Jangan terlalu berfikir

Kebanyakan penyedia akaun merangkumi penanda aras pada penyataan tetap anda, dan banyak menyediakan alat perbandingan dalam talian, tetapi anda tidak perlu membandingkan portfolio anda setiap minggu, bulan atau suku tahunan. Sekali setahun adalah baik, terutamanya untuk pelabur persaraan, kata Shanahan.

Tetapi anda perlu memberi perhatian kepada pasaran secara teratur, jadi anda tidak terkejut dengan apa yang anda dapati dalam kenyataan anda.

"Ada risiko mendapat berita tajuk yang terlalu banyak, tetapi banyak orang yang membayar perhatian sifar," kata Shanahan. "Jika keseluruhan pasaran ekuiti A.S. turun untuk apa jua sebab, adalah logik bahawa akaun anda juga mungkin turun."

Lagi dari Investmentmatome:

• Untuk Keselamatan Persaraan, Dip Ke Pasar Saham
• Adakah Anda Membayar Banyak Komisyen Broker Dalam Talian?
• Cara Melabur 401 (k)

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Imej melalui iStock.