Masalah Dengan Akaun Bank Go Far Beyond Wells Fargo

Wells Fargo menghadapi masalah baru-baru ini terhadap amalan jualannya, yang mengakibatkan denda $ 185 juta, menyerlahkan salah satu pelanggan aduan yang biasa mengenai bank mereka: penyalahgunaan akaun.

Analisis Investmentmatome lebih daripada 64,000 aduan yang berkaitan dengan bank selama empat tahun yang diserah simpan dengan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna mendapati bahawa pembukaan, penutupan atau pengurusan akaun adalah isu yang paling meluas. Masalah ini mewakili 44.1% daripada semua aduan perbankan dalam tempoh ini.

Dalam aduan mereka, yang merangkumi lebih daripada 400 institusi kewangan, pengguna menggambarkan bank yang membuka, menyekat atau menutup akaun tanpa notis atau penjelasan; mengenakan yuran perkhidmatan tinggi ke atas akaun tidak aktif; memberikan maklumat mengelirukan tentang akaun baru; menambah caj baru tanpa amaran; dan gagal menutup akaun sedia ada atas permintaan.

Aduan mengenai pembukaan, penutupan atau pengurusan akaun meningkat lebih daripada 40% dalam tempoh 12 bulan yang lalu, berakhir pada bulan Oktober. Itu kadar peningkatan yang lebih curam daripada apa-apa isu lain. Sebagai perbandingan, dalam tempoh yang sama, jumlah semua aduan perbankan meningkat kira-kira 30%.

Kategori kedua yang paling umum aduan perbankan berkaitan dengan deposit dan pengeluaran. Pengguna melaporkan deposit yang dikreditkan lewat atau tidak sama sekali, cek yang rosak semasa deposit ATM dan kemudian diproses dengan tidak betul, dan pekerja yang tidak akan membantu pelanggan menghentikan pengeluaran penipuan.

Dalam setiap empat tahun yang lalu, kedua-dua kategori ini merangkumi sekurang-kurangnya dua pertiga daripada semua aduan perbankan.

Orang Amerika membuat hampir 20,700 aduan perbankan dengan CFPB antara 1 Oktober 2015 dan 30 September 2016. Dalam tempoh itu, kawasan statistik metropolitan atau MSA, dengan penduduk lebih daripada 100,000 mempunyai anggaran kadar aduan rata-rata 3.82 setiap 100,000 penduduk. Sebahagian daripada aduan tertinggi adalah di bandar-bandar dengan kurang daripada 500,000 penduduk. Memimpin senarai itu adalah Trenton, New Jersey, dengan kadar anggaran hampir 23 aduan bagi setiap 100,000 orang; yang lain termasuk Macon, Georgia, dan Topeka, Kansas. Kawasan metro yang lebih ramai seperti New York, Miami dan Washington, D.C., juga mempunyai kadar aduan yang tinggi, antara 9 hingga 12 setiap 100,000 penduduk.

Tahun ke tahun, di kebanyakan kawasan 25 metro ini, jumlah aduan telah meningkat. Ini mungkin menunjukkan bilangan insiden yang lebih tinggi, kesedaran lebih luas mengenai portal aduan biro di kalangan pengguna atau kedua-duanya, menurut CFPB.

Apapun alasannya, beberapa bandar raya baru-baru ini melihat kenaikan yang cukup besar. Pada tahun lalu, San Francisco, Las Vegas, dan Hartford, Connecticut, telah melihat pancang dalam aduan mengenai kad debit atau ATM. (Johnstown, Pennsylvania, tidak termasuk dalam carta di bawah kerana kekurangan data sebelum 2014.)

Bagi Wells Fargo, syarikat itu mempunyai lebih banyak bahagian daripada aduan bank CFPB. Menurut data dari Federal Deposit Insurance Corp, pada bulan Jun 2013 bahagian bank semua deposit dalam negeri adalah kira-kira 10%, manakala bahagian aduan perbankannya adalah sekitar 18%. Tetapi jurang telah menyempit sejak beberapa tahun yang lalu. Sejak tahun 2013, pegangan deposit domestik Wells Fargo kekal stabil pada sekitar 10% sementara kadar aduan perbankannya telah menurun sebanyak satu pertiga. (Data mencerminkan empat tempoh 12 bulan yang membawa kepada 30 Jun 2016, dan tidak mengambil kira aduan yang mungkin telah diterima sejak melaporkan denda $ 185 juta pada bulan September.)

Pengguna yang menghadapi masalah dengan bank mereka boleh memfailkan aduan di laman web CFPB's. Laman ini membolehkan mereka untuk menerangkan isu secara terperinci atau menceritakan kisah secara ringkas pada satu halaman. Orang tidak perlu menyatakan semua butiran aduan yang mereka buat.

Sekiranya anda memikirkan untuk mengalihkan wang anda, lihat ulasan tapak kami tentang bank terbaik untuk menyemak dan akaun simpanan.

Caren Weiner Campbell adalah seorang penulis di Investmentmatome. E-mel: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODOLOGI

Investmentmatome memeriksa data aduan CFPB, yang terdiri daripada hampir 64,200 aduan, dari 1 Julai 2012 hingga 30 September 2016. Jumlah aduan berdasarkan maklumat kod ZIP yang dimasukkan dalam aduan. Hampir 64,200 rekod CFPB disusun mengikut kawasan statistik metropolitan yang ditetapkan oleh Biro Banci A.S.. Dalam kes di mana maklumat kod ZIP tidak lengkap, tugasan geografi adalah anggaran yang diperoleh daripada dokumentasi Perkhidmatan Pos A.S.. Angka penduduk untuk semua MSA adalah anggaran Biro Banci untuk tahun 2015.

Data deposit bank untuk tempoh yang berakhir pada 30 Jun 2013, 30 Jun 2014, 30 Jun 2015, dan 30 Jun 2016, telah dimuat turun dari laman web FDIC. Bagi setiap satu daripada empat set data ini, kami menambah semua deposit dalam negeri milik Wells Fargo dan kemudian membandingkan jumlah masing-masing kepada jumlah deposit domestik yang dipegang oleh semua bank di A.S.

Untuk memadankan tempoh masa FDIC, kami menggunakan data CFPB untuk empat tempoh 12 bulan yang berakhir 30 Jun, 30 Jun, 30 Jun 2014, 30 Jun 2015, dan 30 Jun 2016, dan mengira aduan Wells Fargo serta semua perbankan aduan. Ini membolehkan kami menentukan bahagian Wells Fargo semua aduan perbankan sepanjang tahun-tahun tersebut.