Definisi dan Definisi Pelaburan yang Layak |

Apa itu:

A pelaburan yang layak adalah sumbangan kepada pelan persaraan yang dibuat dengan pra-cukai Pendapatan

Bagaimana ia berfungsi (Contoh):

Sebagai contoh, mari kita anggap bahawa John menyertai rancangan 401 (k) syarikatnya. Dia membuat stok $ 200 sebulan, dan syarikat itu secara automatik memotong jumlah dari gajinya. John memperoleh $ 2,000 setiap dua minggu.

Oleh kerana sumbangannya adalah pelaburan yang layak, tiada cukai gaji dipotong dari jumlah tersebut. Dalam erti kata lain, jika John memperoleh $ 2,000 setiap dua minggu, sumbangan beliau 401 (k) sebanyak $ 200 ditolak "dari atas" dan bakinya dikenakan cukai. Ini berbeza dengan mempunyai keseluruhan $ 2,000 dikenakan cukai, yang akan berlaku jika John tidak membuat sumbangan kepada 401 (k) rancangannya.

Seperti yang anda lihat, John menjimatkan wang hanya dengan membuat pelaburan yang layak kerana dia dikenakan cukai kurang dari gajinya. Di samping itu, apa-apa wang yang dibuat oleh John dalam rancangannya 401 (k) (dari keuntungan modal atau dividen, contohnya) adalah tertunda cukai, bermakna dia tidak perlu membayar cukai ke atasnya pada tahun di mana dia memperolehnya. Sebaliknya, dia membayar cukai apabila dia menarik wang itu dalam beberapa dekad. Ini bermakna bahawa lebih banyak wangnya tetap bekerja untuknya (daripada membayar cukai), dan sebatian tabungan ini selama bertahun-tahun.

Mengapa Matters:

Pelaburan yang layak boleh dibuat dalam IRA, amanah, 529 rancangan, dan banyak lagi rancangan persaraan dan simpanan. Sebagai contoh menunjukkan, status tertangguh cukai mereka mempunyai kelebihan yang besar, terutama untuk pelabur jangka panjang.