Mengkaji ulang Keperluan Insurans Hayat Anda

Membeli insurans hayat memberi anda jaminan untuk mengetahui keluarga anda boleh menjalankan kewangan jika anda meninggal dunia. Tetapi berhati-hatilah untuk tidak membiarkan ketenangan fikiran membangkitkan anda ke dalam rasa puas hati selama-lamanya. Apabila kehidupan kewangan anda berubah, begitu juga keperluan insurans anda.

Selepas anda membeli polisi insurans hayat, adalah ide yang baik untuk menilai semula liputan anda setiap beberapa tahun, terutama selepas perubahan kehidupan utama, seperti perkahwinan, perceraian atau mempunyai anak.

Berikut adalah beberapa perubahan yang boleh anda lakukan setelah mengkaji keperluan anda untuk insurans hayat.

Beli lebih banyak liputan

Mungkin anda mempunyai lebih ramai kanak-kanak, sambil menambah perbelanjaan penjagaan anak dan pendidikan bertahun-tahun yang anda ingin dilindungi oleh insurans hayat. Atau mungkin anda tidak boleh mulakan semua liputan yang anda perlukan apabila anda membeli polisi itu, dan sekarang anda boleh.

Cara paling jelas untuk mendapatkan lebih banyak insurans hayat ialah dengan membeli polisi lain yang menambah liputan sedia ada anda. Sekiranya keperluan anda khusus - seperti meliputi tahun melalui kuliah kanak-kanak atau jangka hayat jangka hayat - adalah jenis insurans hayat yang betul.

»COMPARE: Alat perbandingan insurans hayat tapak kami

Sekiranya polisi anda termasuk penunggang insurans yang terjamin, anda mungkin dapat menambah liputan yang lebih besar tanpa melalui proses permohonan baru. Biasanya ciri ini membolehkan anda menambah liputan hanya pada waktu tertentu atau selepas peristiwa kehidupan utama, seperti mempunyai anak. Harga tambahan akan berdasarkan jumlah liputan, kesihatan anda apabila anda membeli polisi dan umur anda sekarang.

Tukar benefisiari anda

Semak penamaan benefisiari secara berkala ke atas insurans hayat dan akaun kewangan lain, terutamanya selepas perceraian atau perkahwinan semula. Sebagai pemilik polisi, anda mempunyai hak untuk menukar benefisiari insurans hayat pada bila-bila masa dan prosesnya semudah mengisi borang yang singkat. Hubungi syarikat insurans hayat untuk arahan.

Semasa anda merenungkan ini, elakkan kesilapan-kesilapan biasa seperti menamakan anak kecil sebagai benefisiari atau menamakan harta pusaka anda sebagai benefisiari. Namakan orang dewasa yang dipercayai. Inilah sebabnya: Syarikat insurans hayat tidak boleh memberi bayaran insurans kepada seorang kanak-kanak sehingga penjaga dilantik, yang boleh memakan masa dan wang dalam yuran peguam dan kos mahkamah. Menamakan harta pusaka anda adalah idea yang tidak baik kerana dasar itu kemudiannya perlu melalui proses pengesahan undang-undang, yang boleh mengambil bulan atau bahkan tahun.

Tukar hayat jangka hayat kekal

Kebanyakan polisi hayat jangka panjang adalah insurans nyawa yang boleh ditukar ganti, bermakna anda boleh menukar polisi ke dasar kekal seperti kehidupan keseluruhan atau kehidupan sejagat. Jenis dasar hayat tetap yang ada bergantung kepada syarikat insurans yang mengeluarkan insurans hayat.

Anda tidak perlu menukar keseluruhan dasar. Anda boleh menukar hanya sebahagian, seperti $ 100,000 daripada dasar kehidupan jangka panjang $ 1 juta.

Semak dasar anda untuk butiran tentang kapan anda boleh menukar. Tarikh akhir penukaran mungkin berlaku sebelum polisi tamat.

Tunai keluar dasar kehidupan kekal

Sekiranya anda memiliki insurans hayat kekal dan tidak lagi memerlukan dasar, anda boleh menyerahkannya untuk nilai tunai. Sudah tentu, ini bermakna bahawa benefisiari anda tidak akan dapat membuat tuntutan insurans hayat apabila anda mati.

Pembayaran keluar hanya satu pertimbangan jika:

• Anda mempunyai polisi insurans hayat tetap. Hayat jangka tidak mempunyai nilai tunai.
• Anda tidak memerlukan liputan insurans hayat.
• Anda telah memegang polisi cukup lama bahawa nilai tunai telah mempunyai peluang untuk dibina.
• Anda telah melepasi titik apabila anda berhutang dengan syarikat insurans untuk menyerahkan bayaran penyewaan. Yuran penyerahan akan dikenakan jika anda mengeluarkan wang dalam tahun-tahun awal polisi.

Jual polisi insurans hayat anda

Pilihan lain jika anda tidak mahu insurans hayat tetap anda lagi untuk menjualnya. Dalam penyelesaian hayat, pihak ketiga membeli dasar anda pada harga yang lebih daripada nilai tunai dan kurang daripada manfaat kematian. Pembeli kemudian membuat bayaran premium dan mendapat manfaat kematian apabila anda mati.

Anda boleh menjual polisi melalui broker penyelesaian hayat atau melalui syarikat penyelesaian hayat yang membeli polisi. Sebelum membuat sebarang langkah, berbincang dengan penasihat kewangan. Selalunya sukar untuk mengetahui sama ada anda mendapat tawaran yang baik, dan yuran transaksi boleh menampung sehingga 30% daripada penyelesaian, menurut Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan.

Melihat ke hadapan

Sama ada anda baru-baru ini membeli polisi atau anda membeli satu tahun yang lalu, jangan lupa untuk menyemak liputan anda secara berkala. Jika anda memerlukan insurans hayat jangka panjang, alat perbandingan insurans hayat laman web kami boleh membantu anda mengetahui jumlah yang tepat dan harga semak.

Barbara Marquand adalah penulis karya di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Imej melalui iStock.