Bagaimana Kesihatan Saudara Anda Memengaruhi Kadar Insurans Hayat Anda

Anda mungkin tahu kesihatan anda akan menjejaskan harga apabila anda membeli perlindungan insurans hayat. Apa yang anda mungkin tidak sedar ialah sejarah kesihatan keluarga anda juga boleh mempengaruhi kadar anda.

Insurans hayat mempertimbangkan ibu bapa anda dan kadang-kadang sejarah saudara-saudara anda tentang penyakit-penyakit tertentu sebagai salah satu faktor apabila anda meminta petikan insurans hayat.

Isu kesihatan keluarga yang dikira

Penanggung insurans terutamanya bimbang dengan ibu bapa atau saudara kandung yang mempunyai sejarah salah satu daripada yang berikut:

• Penyakit kardiovaskular (penyakit jantung).
• Penyakit serebrovaskular (strok).
• Kanser tertentu, seperti payudara, kolon, paru-paru, ovari, prostat atau melanoma. Walau bagaimanapun, penanggung insurans mengabaikan penyakit yang mempengaruhi hanya satu jenis jantina, seperti kanser ovari atau prostat, jika pemohon adalah lawan jenis.

Kriteria berbeza di kalangan syarikat insurans hayat. Investmentmatome meninjau garis panduan daripada 20 syarikat insurans mengenai sejarah kesihatan keluarga. Garis panduan tersebut menjelaskan kriteria untuk kategori harga pilihan, standard dan lain-lain apabila anda membeli insurans hayat. Inilah yang kami dapati:

• Penanggung insurans berbeza di mana penyakit yang mereka tanyakan. Ada, tetapi tidak semua, menganggap kematian atau diagnosis ibu bapa atau adik-beradik kanser, contohnya.
• Dengan beberapa penanggung insurans, ia hanya penting sama ada ibu bapa atau adik-beradik meninggal dunia sebelum penyakit jantung atau kanser. Syarikat-syarikat lain menganggap sama ada orang tua atau adik-beradik itu didiagnosis dengan salah satu syarat tersebut.
• Sesetengah syarikat bertanya tentang ibu bapa tetapi bukan adik-beradik; ada yang bertanya tentang keduanya.
• Garis sejarah keluarga adalah paling ketat untuk kadar terbaik dan lebih longgar bagi kategori harga yang kurang baik. Sebuah syarikat mungkin membenarkan kematian seorang ibu bapa dari penyakit jantung sebelum umur 60 tahun dan masih menawarkan harga standard, tetapi tidak harga "pilihan" yang lebih rendah.
• Secara amnya, syarikat insurans mengabaikan sejarah kesihatan keluarga untuk pemohon yang lebih tua, biasanya lebih dari 60, 65 atau 70, bergantung kepada syarikat insurans.

»COMPARE: Petikan insurans hayat

Mendapatkan kredit tambahan untuk kesihatan yang baik

Walaupun sejarah kesihatan keluarga anda akan mengetuk anda keluar untuk kadar terbaik, sesetengah syarikat insurans akan membuat pengecualian.

Untuk kadar pilihan dengan American National Insurance Co., contohnya, tidak mungkin kematian seorang ibu atau saudara sebelum 60 tahun dari penyakit kardiovaskular, penyakit arteri koronari atau kanser tertentu. Walau bagaimanapun, syarikat membuat beberapa pengecualian untuk kadar terbaik, mengikut garis panduan pengunderaitannya. Ia membolehkan:

• Satu kematian ibu bapa atau adik-beradik dari penyakit arteri koronari sebelum 60 jika pemohon telah mengalami tekanan negatif ujian EKG dengan toleransi senaman yang baik dalam 12 bulan sebelumnya.
• Satu kematian kanser kolon ibu atau bapa sebelum 60 tahun jika pemohon mempunyai kolonoskopi normal dalam 24 bulan sebelumnya.
• Sejarah keluarga kanser prostat jika pemohon mempunyai ujian antigen spesifik prostat dan ujian prostat biasa dalam tempoh 24 bulan sebelumnya.

Sesetengah syarikat lain akan meningkatkan anda ke kategori harga yang lebih baik jika sejarah kesihatan keluarga adalah satu-satunya faktor yang membatalkan anda untuk kadar yang lebih baik dan anda memenuhi kriteria kesihatan yang lain.

Jika anda fikir sejarah kesihatan keluarga anda mungkin menyakiti peluang anda untuk mendapatkan kadar insurans hayat yang terbaik, ingat bahawa garis panduan berbeza di kalangan syarikat. Bekerja dengan ejen yang dilesenkan untuk menjual polisi daripada pelbagai syarikat insurans. Agen bebas yang baik akan mengetahui syarikat mana yang mempunyai garis panduan yang paling sesuai untuk keadaan anda. Sementara itu, alat perbandingan insurans hayat laman web kami boleh membantu anda mula membandingkan sebut harga insurans hayat anda sendiri.

Barbara Marquand adalah penulis karya di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.