Pembentukan semula? Bina Dalam Langkah Insurans Penting ini

Pembentukan semula boleh membuka pintu kepada perbelanjaan besar - dan tuntutan insurans rumah.

"Pengubahsuaian adalah seperti menaiki kereta panjang di seluruh negara," kata Kevin Anundson, naib presiden reka bentuk dan jualan di Renovations Group Inc. di kawasan metropolitan Milwaukee. "Beberapa jam pertama adalah keseronokan, apabila anda menyanyikan lagu dan menikmati syarikat masing-masing." Tetapi ia mencetuskan anda bahawa ada jalan panjang untuk pergi sebelum anda sampai ke destinasi anda.

Tanpa polisi insurans yang betul, kecederaan dan kesilapan di sepanjang jalan boleh menambah banyak kos kepada projek yang sudah pun mahal. Pengubahsuaian budi bicara purata - sesuatu seperti makeover dapur, dek baru atau tambahan bilik - kos $ 11,088 pada tahun 2015, menurut Pusat Kajian Perumahan Harvard University.

"Anda boleh menikmati sisa perjalanan anda jika anda betul-betul bersedia," kata Anundson. Sebahagian pentingnya ialah memastikan insurans anda teratur. Ini caranya.

Sebelum anda mula: Hubungi syarikat insurans atau ejen rumah anda

Sebaik sahaja anda memutuskan untuk merombak, biarkan syarikat insurans rumah anda tahu, bermula dengan ejen anda. Sesetengah syarikat insurans akan menafikan tuntutan yang timbul semasa pembentukan semula atau akan menampung jumlah yang akan dikenakan jika anda tidak memberitahu mereka mengenai pembinaan sebelum ini, kata Lisa Lindsay, pengarah eksekutif Persatuan Pengurusan Risiko Swasta.

Ejen anda boleh mengatasi dasar anda dan membantu anda memahami apa yang akan diliputi semasa pembinaan. Sama ada anda perlu menambah liputan bergantung kepada berapa besar pengubahsuaian itu. "Dengan lebih banyak orang terlibat dalam sesuatu projek, kemungkinan besar ia akan menjadi sesuatu yang tidak kena," kata Lindsay, dan itu bermakna anda mungkin akan memfailkan tuntutan.

Ejen anda mungkin mencadangkan menambah dasar "kursus pembinaan" kepada insurans rumah pemilik rumah anda yang sedia ada. Juga dikenali sebagai dasar risiko pembina, ini membayar masalah semasa pembinaan seperti kebakaran, letupan, pencurian bahan dan vandalisme.

»LEBIH: Cari insurans pemilik rumah yang terbaik

Kontraktor membeli-belah: Semak kertas kerja

Jika anda bukan pegawai peronda lebuh raya, meminta untuk memeriksa insurans orang lain mungkin berasa pelik, tetapi ini merupakan langkah penting.

Persatuan Industri Pembaharuan Nasional adalah sebuah kumpulan perdagangan yang memerlukan syarikat anggota mempunyai liputan dan pelesenan insurans yang lengkap dan terkini. Laman web NARI dapat membantu anda mencari kontraktor yang insurans dan lesennya up to date, kata Anundson, yang syarikatnya adalah anggota NARI. Jika anda memilih kontraktor bukan NARI, anda harus tahu apa keperluan insurans negeri anda untuk kontraktor berlesen, katanya. Laman web jabatan insurans negara anda mungkin mempunyai maklumat ini.

Anda juga akan memastikan setiap kontraktor terikat. Sekuriti jaminan seperti insurans yang membayar anda, pemilik harta, jika kontraktor gagal menyelesaikan kerja atau memenuhi kewajiban lain seperti membayar bahan atau membaiki kerosakan di rumah anda yang disebabkan oleh pekerja.

Jika kontraktor membawa mana-mana subkontraktor, seperti tukang paip atau juruelektrik, sebaiknya menyemak insurans, lesen dan ikatan mereka.

Bagaimana untuk menyemak dokumen kerja kontraktor renovasi

1. Minta untuk melihat lesen kontraktor, bukti insurans dan ikatan.
2. Pastikan tiada tamat tempoh dan mengambil salinan, atau snap foto dengan telefon anda, jika boleh.
3. Jika anda tidak boleh mengambil gambar, tuliskan yang berikut:

Insurans	Nama syarikat, nombor polisi, tarikh tamat tempoh
Pensijilan bon	Nama syarikat dan nombor telefon, nombor bon
Lesen	Nama jabatan kerajaan, nombor lesen, tarikh tamat tempoh

JIKA ANDA MELAKUKAN ROUTE DIY

Sekiranya anda melakukan projek itu sendiri, mungkin dengan beberapa keluarga atau kawan yang memberi pinjaman, tanya kepada agen insurans anda sama ada anda mempunyai perlindungan liabiliti yang mencukupi dalam polisi insurans pemilik rumah anda. Banyak polisi menyediakan sekurang-kurangnya $ 100,000 dalam perlindungan liabiliti, yang membayar untuk perkara-perkara seperti bil perubatan dan kehilangan upah jika seseorang terluka di rumah anda atau kerana kecuaian anda. Sekiranya seseorang mengalami cedera serius semasa merombak, jumlah itu mungkin tidak mencukupi, oleh itu ejen mungkin mencadangkan peningkatan had liabiliti anda.

Anda boleh menemui jumlah liabiliti semasa anda pada halaman pengisytiharan polisi pemilik rumah anda.

»LEBIH: Memahami insurans pemilik rumah

Sebelum pembinaan: Bincangkan keselamatan dan keselamatan

Tuntutan insurans rumah untuk bencana seperti kebakaran, kerosakan dan kecurian air lebih cenderung apabila tapak kerja tidak dijaga kemas dan selamat, kata Lindsay.

Tuntutan semasa pembentukan semula boleh disebabkan oleh kesilapan yang tidak dijaga atau premis tidak bercagar, katanya. Sebagai contoh:

• Peralatan atau pemanas dibiarkan masuk, menyebabkan kebakaran elektrik
• Kotoran berminyak terletak di sekitar api yang menangkap
• Kecurian peralatan yang ditinggalkan di tapak
• Vandalisme selepas jam

Kontraktor anda harus mempunyai protokol keselamatan di tempat dan dapat menjelaskannya kepada anda, kata Lindsay. Ia harus termasuk langkah-langkah yang diambil oleh pekerja untuk mencegah kecederaan dan kerosakan pada rumah anda, dan prosedur untuk mengunci peralatan, bekalan dan tapak kerja setiap malam. Pertimbangkan untuk memasang sistem penggera jika bahan binaan tidak dijaga pada waktu malam.

Semasa pembinaan: Pemeriksaan harian dan naik taraf

"Tidak ada perkara seperti 'terlalu selamat,'" kata Anundson.Apabila setiap hari pembinaan ditutup, semak laman web itu masih selamat dan selamat. Cari dan perbetulkan isu seperti:

• Kord yang dipasang atau dibiarkan dalam laluan pejalan kaki
• Kuku dan perkakasan ditinggalkan
• Tingkap dan pintu yang dibuka

pilih bahan peningkatan keselamatan

Pengubahsuaian adalah peluang untuk menaik taraf dengan bahan yang boleh membantu mencegah atau mengurangkan tuntutan insurans di jalan raya, kata Lindsay. Contohnya termasuk tingkap tahan angin dan bahan bumbung yang lebih kuat.

Selepas pembinaan: Kemas kini dasar anda

Apabila pembinaan selesai, beri diri anda di belakang. Anda mempunyai sesuatu yang indah untuk menunjukkan wang dan masa anda, walaupun ada peluang yang baik ia mengambil masa yang lebih lama dan lebih mahal daripada yang anda harapkan.

Sekarang adalah masa untuk menghubungi ejen insurans rumah anda untuk memastikan dasar anda mencukupi untuk rumah anda yang baru diubah suai. Dasar terkini anda harus mencerminkan nilai insurans baru rumah anda - yang bermaksud jumlah kos untuk menggantikannya - jadi penanggung insurans anda boleh meminta salinan rekod dan resit anda, menurut Institut Maklumat Insurans.

Setelah itu selesai, semua perkara yang perlu dilakukan adalah menaik taraf anda, mengetahui ia telah diinsuranskan dengan betul.

Lacie Glover adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .