Adakah Hutang Berputar Lebih Teruk untuk Nilai Kredit Anda Daripada Hutang Ansuran?

Jika anda yakin anda tahu asas-asas bagaimana skor kredit anda ditentukan, tahniah! Kini tiba masanya untuk bergerak ke peringkat seterusnya.

Khususnya, penting untuk memahami bagaimana pelbagai jenis akaun mempengaruhi kredit anda. Sebagai contoh, apa kesan relatif pusingan dan pinjaman ansuran pada skor anda?

Berputar berbanding kredit ansuran

Jika anda tidak jelas mengenai perbezaan tepat antara akaun kredit putaran dan ansuran, menentukan istilah ini adalah tempat yang baik untuk bermula:

Kredit ansuran datang dalam bentuk pinjaman yang anda bayar dalam pembayaran tahap setiap bulan. Jumlah pinjaman tersebut ditentukan pada masa anda diluluskan, dan jumlah yang anda meminjam tidak berubah dari masa ke masa. Contoh kredit ansuran termasuk pinjaman gadai janji dan pinjaman kereta.

Kredit pusingan tidak dikeluarkan dalam jumlah yang ditetapkan. Anda akan mempunyai had pada berapa banyak yang anda boleh meminjam, tetapi jumlah yang anda gunakan dalam had itu terpulang kepada anda. Pinjaman pusingan yang paling banyak dikeluarkan sebagai garis kredit, di mana peminjam membuat bayaran, membayar mereka, kemudian terus membuat caj. Contoh kredit pusingan termasuk kad kredit dan garis ekuiti rumah kredit, atau HELOC.

Akaun berputar mempunyai potensi untuk melakukan kerosakan besar pada skor anda

Anda mungkin tahu bahawa laporan kredit yang sihat mengandungi pelbagai jenis kredit; dalam semua kemungkinan, anda mempunyai kedua-dua pusingan dan akaun ansuran terbuka sekarang. Adalah penting untuk mengetahui bahawa kredit pusingan adalah kekuatan yang kuat dalam menentukan skor kredit anda. Malah, ia mempunyai potensi untuk melakukan kerosakan besar jika anda tidak berhati-hati.

Pertama sekali, ingat bahawa apa-apa akaun yang tidak anda bayar tepat pada waktunya akan menyakiti kredit anda. Faktor terbesar menentukan skor anda ialah sejarah anda dengan membayar bil mengikut tarikh yang sepatutnya. Oleh itu, ia harus menjadi keutamaan untuk membuat semua pembayaran kredit anda - pusingan dan ansuran - pada masa.

Tetapi kredit berputar sangat berat pada nilai kredit anda juga. (Catatan: Kami bercakap tentang kad kredit secara khusus - HELOCs diperlakukan secara berbeza oleh biro kredit.) Sebahagian besar skor anda berasal dari jumlah jumlah hutang anda. Pemboleh ubah besar di sini ialah nisbah penggunaan kredit anda, iaitu peratusan berapa hutang anda pada kad anda berbanding dengan kredit anda yang ada.

Model pemarkahan kredit yang paling banyak menghukum anda kerana menggunakan lebih dari 30% kredit anda yang ada. Tetapi dalam kebanyakan kes, baki pada pinjaman ansuran anda tidak dikira dalam nisbah ini. Malah, pinjaman ansuran anda mempunyai kesan yang lebih kecil pada bahagian kredit anda.

Akibatnya, kad kredit anda sangat berkuasa dalam menentukan skor keseluruhan anda. Bukan sahaja anda perlu berhati-hati untuk membayar bil-bil anda tepat pada waktunya, anda juga perlu berhati-hati dengan berapa banyak kredit yang anda gunakan. Sangat berhati-hati untuk berhati-hati mengenai jenis kredit bergulir akaun - tergelincir boleh mempunyai akibat yang serius.

Akaun pusingan dan ansuran berdampak kepada skor kredit anda. Tetapi jenis kredit bergulir - kad kredit anda - sangat berpengaruh. Berhati-hati menggunakannya dengan teliti untuk memastikan skor anda dalam keadaan baik.

Artikel ini dikemaskinikan pada 29 Jun 2016. Ia pada asalnya diterbitkan pada 5 Jun 2014.