Roth IRA Definition & Example |

Apa itu:

A Roth IRA adalah jenis Akaun Persaraan Individu (IRA) yang jatuh di bawah ambang pendapatan tertentu. Salah satu manfaat utama untuk melabur dalam Roth IRA ialah pengedaran bebas cukai apabila pengeluaran dibuat.

Bagaimana ia berfungsi (Contoh):

Walaupun pengagihan bebas cukai (jika akaun telah dibuka untuk lima tahun dan pemegang akaun adalah sekurang-kurangnya 59.5 tahun), sumbangan kepada IRA Roth bukan potongan cukai. Seorang pelabur boleh menyumbangkan dolar selepas cukai ke IRA Roth dan membuat pengeluaran tanpa cukai apabila bersara. Ia berbeza daripada IRA tradisional, di mana sumbangan boleh ditolak cukai tetapi pengeluaran dikenakan cukai pada kadar cukai marginal pemilik.

Oleh kerana pemegang Roth IRA membayar cukai atas sumbangan mereka di muka dan mengelakkan cukai di masa depan, pertimbangan utama ketika memutuskan antara IRA tradisional dan Roth IRA adalah anggaran mengenai kadar cukai masa depan pemilik. Roth IRAs masuk akal apabila pelabur menjangkakan kadar cukai marginalnya akan lebih tinggi pada masa hadapan.

Sebagai contoh, jika seseorang yang dikenakan cukai pada 25% hari ini mahu melabur $ 4,000 dalam Roth IRA, dia akan membayar $ 1,000 dalam cukai, meninggalkannya dengan hanya $ 3,000 yang ada untuk melabur. Dengan mengandaikan pelaburannya beregu pada masa dia ingin memulakan pengeluaran, akaunnya akan bernilai $ 6,000, tanpa mengira kadar cukai masa depannya.

Jika orang yang sama menggunakan IRA tradisional, $ 4,000 itu boleh ditolak cukai, menyelamatkannya $ 1,000 dalam cukai yang dia sebaliknya berhutang. Dengan mengandaikan pelaburannya beregu, baki akaunnya pada masa dia ingin memulakan pengeluaran ialah $ 8,000. Walau bagaimanapun, dia kini perlu membayar cukai atas apa-apa amaun yang dikeluarkan. Jika kadar cukainya masih 25%, nilai IRAnya ialah $ 6,000 selepas cukai. Tetapi jika kadar cukainya lebih tinggi (mari kita asumsikan 33%), tanpa mengira sama ada melalui kenaikan cukai atau pendapatan yang lebih tinggi, akaunnya hanya bernilai $ 5,360 selepas cukai.

Mengapa Perkara Ini:

Roth IRAs adalah salah satu cara terbaik untuk individu dengan pendapatan di bawah tahap tertentu untuk memanfaatkan kadar cukai semasa mereka dan pada dasarnya "mengunci mereka." Ini mengambil satu elemen yang tidak diketahui, kadar cukai masa depan, daripada persamaan untuk perancangan persaraan.

Perlu diingat bahawa terdapat banyak faktor yang perlu dipertimbangkan ketika merancang untuk bersara, dan pilihan terbaik mungkin berbeza dari satu individu ke seterusnya. Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai pilihan yang anda ada, klik di sini untuk membaca IRA dan Roth IRAs Tradisional: Apakah Mereka dan Yang Betul untuk Anda?