Penjimatan untuk Kolej? Anda Perlu Lebih Daripada 529

Oleh Brett Tushingham

Ketahui lebih lanjut mengenai Brett di laman web kami Tanya Penasihat

Kita semua mahu yang terbaik untuk anak-anak kita, dan bagi kebanyakan kita, itu bermakna memberi mereka pendidikan yang baik. Malangnya, dengan tahap empat tahun yang kini menelan belanja lebih dari $ 250,000, agak sedikit keluarga mempunyai rancangan yang mencukupi untuk menampung kos pendidikan yang semakin meningkat.

Apabila topik ini muncul, kebanyakan keluarga diberitahu oleh penasihat kewangan, rakan atau sumber dalam talian untuk membuka 529 akaun. Ini adalah nasihat yang baik dalam banyak aspek. Walaupun beberapa kenderaan yang mesra cukai boleh digunakan untuk menyimpan untuk pendidikan - seperti Roth IRAs dan akaun Coverdell - secara umumnya, sedikit tidak sepadan dengan fleksibiliti dan faedah pelan 529.

Saya yakin dengan nilai 529 rancangan untuk menyelamatkan pendidikan kanak-kanak - tetapi 529 hanya satu bahagian dari rancangan kolej yang mantap. Keluarga yang berhenti selepas membuka 529 akaun gagal merancang secukupnya untuk acara kehidupan yang penting ini.

Pelbagai masalah perlu ditangani dalam merancang kos pendidikan. Berikut adalah beberapa soalan penasihat yang perlu bertanya sebagai sebahagian daripada pendekatan perundingan untuk perancangan kolej:

• Bagaimana jika akaun 529 anda tidak mencukupi untuk menampung kos?
• Apakah sekolah mengharapkan anda menyumbang ke arah kos pendidikan?
• Adakah universiti awam atau kolej swasta lebih sesuai untuk anak anda?
• Adakah terdapat strategi cukai yang mungkin membantu perbelanjaan?

Setiap keluarga boleh mendapat manfaat daripada strategi yang komprehensif untuk membayar kolej. Strategi yang menjadikan kebanyakan sumber keluarga anda, menggabungkan proses pemilihan kolej dan termasuk analisis bantuan kewangan dan faedah cukai akan jauh lebih berharga dalam jangka masa panjang.

Titik permulaan yang baik adalah untuk berbincang dengan perunding kemasukan atau "jurulatih kolej," yang dapat membantu mengetahui jenis sekolah yang sesuai dengan anak anda. Setelah anda menyempitkan carian anda ke beberapa sekolah pilihan, bekerjasama dengan penasihat yang dapat membantu menentukan di mana anak anda mungkin diterima.

Langkah seterusnya adalah menilai berapa banyak dan jenis bantuan kewangan anak anda layak menerima di setiap sekolah. Sebagai contoh, kelayakan untuk bantuan kewangan di Duke mungkin berbeza jauh dari jalan di Negeri Carolina Utara.

Pelan komprehensif juga akan menggali jauh ke dalam kewangan anda untuk menentukan kelayakan anda untuk bantuan cukai melalui kredit dan pemotongan, pembekalan atau pemindahan aset kepada anak-anak. Akhirnya, anda akan ingin meneroka cara terbaik menggunakan sumber peribadi anda untuk membayar sebarang kekurangan dana.

Seperti yang dapat anda lihat, banyak kajian semula apabila meletakkan pelan anda bersama-sama. Oleh kerana setiap keadaan keluarga adalah berbeza, setiap pelan akan menjadi sama. Walau bagaimanapun, apa rancangan yang berjaya mempunyai kesamaan, mereka tidak hanya bermula dan berakhir dengan 529.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.

Imej melalui iStock.