Penjimatan untuk Kolej? 529 Pelan Buat Sense untuk Ramai

Oleh Rita Cheng

Ketahui lebih lanjut mengenai Rita di laman web kami Tanya Penasihat

Kos pendidikan tinggi merupakan bahagian penting dari gambar perancangan kewangan untuk sekadar keluarga dengan anak-anak. Berjuta-juta keluarga A.S. menyimpan untuk kolej dalam rancangan yang ditaja negeri yang dikenali sebagai 529 rancangan, yang dinamakan untuk seksyen kod cukai persekutuan yang membenarkan mereka. Berikut adalah beberapa perkara penting untuk mengetahui tentang 529 rancangan.

Siapa yang boleh menyimpan wang dalam rancangan 529?

Mana-mana warganegara A.S. atau warga asing berusia 18 tahun atau lebih tua boleh membuka akaun dalam pelan 529 untuk menjimatkan kos pendidikan tinggi untuk anak, cucu, anak perempuan, saudara yang lebih muda atau bahkan dia sendiri. Setiap negeri mengendalikan pelan 529 sendiri, tetapi anda tidak semestinya terhad untuk melabur dalam pelan di negeri tempat anda tinggal. (Pelaburan dalam rancangan negara anda sendiri, bagaimanapun, boleh menghasilkan faedah cukai negeri.) Wang yang anda masukkan ke dalam 529 boleh dilaburkan hanya dalam dana bersama atau pilihan lain yang ditawarkan dalam pelan itu, yang mungkin agak terhad.

Bolehkah warganegara bukan UB membuka 529?

Permohonan 529 pelan negara biasanya meminta nombor Keselamatan Sosial kedua-dua pemilik akaun (orang yang menubuhkan akaun) dan benefisiari. Sekiranya anda tidak mempunyai nombor Jaminan Sosial, hubungi pentadbir pelan 529 sebelum membuat akaun.

Beberapa 529 pelan mungkin mempunyai keperluan residensi, seperti mandat bahawa sama ada pemilik atau benefisiari menjadi pemastautin negara yang menawarkan pelan itu. Dalam kes sedemikian, dengan syarat bahawa benefisiari adalah pemastautin, anda masih boleh menubuhkan akaun walaupun anda bukan seorang warganegara atau penduduk A.S..

Bagaimanakah rancangan ini dikenakan cukai?

Pemilik akaun tidak akan mendapat potongan atas pulangan cukai persekutuan mereka untuk sumbangan kepada 529 pelan. Walau bagaimanapun, pendapatan pelaburan dalam pelan itu terkumpul bebas cukai. Pengagihan dari rancangan itu tidak untaxed selagi wang itu digunakan untuk membayar perbelanjaan pendidikan tinggi yang layak. Jika ia digunakan untuk sesuatu yang lain, anda akan membayar cukai ke atas pendapatan, ditambah dengan penalti 10%. Negara-negara boleh menawarkan faedah cukai tambahan kepada penduduk yang melabur dalam 529 rancangan mereka.

Apa yang boleh digunakan untuk wang itu?

Wang dari 529 akaun boleh digunakan untuk menampung tuisyen, yuran dan perbelanjaan lain, seperti bilik dan lembaga, di kolej dan universiti terakreditasi di A.S. dan di luar negara. (Ahli waris tidak dikehendaki menghadiri sekolah di negeri tempat rancangan 529 ditubuhkan.) Rujuk laman web bantuan pelajar persekutuan untuk menentukan institusi antarabangsa mana yang layak.

Berhati-hati mengkaji semula keperluan pelan 529 untuk memastikan bahawa institusi pendidikan tertentu yang anda atau penerima anda sedang mempertimbangkan masih merupakan institusi yang layak. Jika dana ditarik balik daripada pelan untuk digunakan di institusi yang tidak layak, pelabur perlu membayar cukai pendapatan dan penalti 10% atas apa-apa pendapatan yang dikeluarkan.

Kegunaan 529 wang yang diluluskan sering disebut sebagai "pengeluaran yang layak" dan sedikit berbeza dari pelan untuk merancang. Jika caruman digunakan untuk pengeluaran tidak berkelayakan, anda mungkin perlu membayar balik sebarang manfaat cukai negeri yang anda terima, dan cukai tambahan atau penalti boleh dinilai.

Seperti biasa, pertimbangkan faedah cukai negeri, pilihan pelaburan, yuran dan perbelanjaan yang berkaitan dengan 529 pelan sebelum membuat sebarang keputusan pelaburan.

Imej melalui iStock.

Anda mungkin juga berminat:

Adakah Robo-Penasihat Tenggelam Penasihat Kewangan?

Cara Berhenti Mengatasi Pelaburan Anda

Saham kuat? Elakkan Kesilapan Salah Satu Ini

5 Perkara yang Tahu Sebelum Menggunakan Pilihan Saham