Kadar Pinjaman SBA 2018
KARE 11 Investigates: SBA loan scams target MN business owners
Isi kandungan:
- SBA semasa 7 (a) kadar faedah pinjaman
- Dapatkan Skor Kredit Peribadi Percuma Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome
- YURAN JAMINAN
- Kadar pinjaman SBA
- SBA 7 (A) SYARAT-SYARAT PINJAMAN:
- SBA 7 (A) KEPENTINGAN KEPENTINGAN:
- 7 (A) PINJAMAN PINJAMAN KURANG DALAM 7 TAHUN
- 7 (A) PINJAMAN PINJAMAN DALAM LEBIH DARIPADA 7 TAHUN
- Pinjaman CDC / 504
- SYARAT-SYARAT PINJAMAN 504 / CDC
- Dasarnya pada kadar pinjaman SBA
- Apa yang akan datang?
- Belajar dan cari pilihan pinjaman SBA
- Temui lima halangan biasa untuk pinjaman SBA
- Lihat sumber pembiayaan untuk perniagaan anda
Bagi kebanyakan peminjam perniagaan kecil, pinjaman yang disokong oleh kerajaan adalah peminjam suci. Kadar faedah pinjaman SBA adalah antara yang paling kompetitif di kalangan pemberi pinjaman.
SBA semasa 7 (a) kadar faedah pinjaman
| Saiz pinjaman SBA | 7 (a) pinjaman yang dibayar di bawah 7 tahun * | 7 (a) pinjaman yang dibayar dalam lebih dari 7 tahun * |
|---|---|---|
| $ 25,000 atau kurang | 8.75% | 9.25% |
| $ 25,001 hingga $ 50,000 | 7.75% | 8.25% |
| Lebih daripada $ 50,000 | 6.75% | 7.25% |
| * Kadar yang dikira dengan kadar perdana semasa sebanyak 4.75% |
Mengekalkan terma dan kadar Pentadbiran Perniagaan Kecil adalah sebahagian daripada pendekatan pintar untuk mencari pinjaman perniagaan. 7 (a) pinjaman adalah produk SBA yang paling popular dan menawarkan jumlah tunai yang fleksibel untuk pelbagai kegunaan, termasuk mengurus operasi harian, membeli produk baru dan membiayai semula pinjaman faedah tinggi. Peminjam perniagaan juga menemui pembiayaan kos rendah untuk tanah dan pembelian utama lain dengan pinjaman SBA 504.
SBA menetapkan garis panduan kadar faedah bagi pemberi pinjaman, yang membantu menjaga peminjaman kecil pemilik pinjaman 'kos rendah.
Dapatkan Skor Kredit Peribadi Percuma Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome
- Buka lebih banyak pintu untuk membiayai perniagaan anda.
- Tetapkan matlamat anda dan menjejaki kemajuan anda.
- Pendaftaran tidak akan menjejaskan skor anda.
Bagaimana kadar pinjaman SBA ditetapkan: Kadar faedah untuk pinjaman SBA 7 (a) adalah kadar utama harian, yang berubah berdasarkan tindakan yang diambil oleh Rizab Persekutuan, ditambah penyebaran pemberi pinjaman. Penyebarannya dirundingkan antara peminjam dan pemberi pinjaman, dan dapat menghasilkan baik tingkat bunga tetap atau variabel. Bagaimanapun, SBA membekalkan peminjam spread maksimum boleh dikenakan berdasarkan saiz dan kematangan pinjaman.
Kadar faedah bagi pinjaman SBA 7 (a) adalah kadar utama harian, yang berubah berdasarkan tindakan yang diambil oleh Federal Reserve, ditambah penyebaran pemberi pinjaman.
Pemberi pinjaman yang menyediakan pinjaman SBA juga boleh mengira kadar faedah menggunakan Kadar Tawaran Antara Bank London sebulan ditambah 3% atau kadar pegas pilihan SBA dan bukannya kadar utama harian.
YURAN JAMINAN
7 (a) yuran guaman pinjaman adalah berdasarkan jumlah pinjaman dan tarikh matang dan hanya terpakai kepada bahagian jaminan pinjaman. Pemberi pinjaman dikehendaki membayar SBA yuran penjamin, tetapi ada yang membebankan biaya kepada anda. Walau bagaimanapun, SBA mengehadkan jumlah maksimum yang akan dikenakan.
Pemberi pinjaman dikehendaki membayar SBA yuran penjamin, tetapi ada yang membebankan biaya kepada anda.
Anda tidak akan membayar yuran jaminan jika pinjaman anda kurang daripada $ 150,000. Jika lebih daripada $ 150,000 dan matang dalam masa kurang dari satu tahun, anda akan melihat yuran guaman sebanyak 0.25%.
Jika pinjaman anda melebihi $ 150,000 dan mengambil lebih dari satu tahun untuk matang, anda akan dikenakan bayaran berdasarkan sistem tiga peringkat:
- 3% ke atas pinjaman antara $ 150,000 dan $ 700,000
- 3.5% ke atas pinjaman antara $ 701,000 dan $ 1 juta
- 3.75% ke atas pinjaman lebih daripada $ 1 juta
Berikut adalah pecahan istilah dan kadar pinjaman perniagaan SBA, termasuk faedah dan yuran:
Kadar pinjaman SBA
SBA 7 (A) SYARAT-SYARAT PINJAMAN:
- 7 (a) pinjaman tidak mempunyai jumlah minimum pinjaman dan maksima pada $ 5 juta. Purata pinjaman SBA adalah sekitar $ 374,000 pada tahun 2015.
- SBA menjamin 85% pinjaman anda jika kurang daripada $ 150,000 dan 75% jika lebih daripada $ 150,000. Walau bagaimanapun, ia mengehadkan jaminan kepada $ 3.75 juta.
- Pinjaman SBA tidak mudah dilayakkan. Baca tentang kelayakan pinjaman SBA untuk memastikan ia sesuai untuk anda.
SBA 7 (A) KEPENTINGAN KEPENTINGAN:
7 (A) PINJAMAN PINJAMAN KURANG DALAM 7 TAHUN
| Saiz pinjaman | $ 25,000 atau kurang | $25,001 - $50,000 | Lebih daripada $ 50,000 |
| Kadar faedah maksimum | * Perdana + 4.25% | * Perdana + 3.25% | * Perdana + 2.25% |
7 (A) PINJAMAN PINJAMAN DALAM LEBIH DARIPADA 7 TAHUN
| Saiz pinjaman | $ 25,000 atau kurang | $25,001 - $50,000 | Lebih daripada $ 50,000 |
| Kadar faedah maksimum | * Perdana + 4.75% | * Perdana + 3.75% | * Perdana + 2.75% |
* Kadar prima, meningkat pada bulan Mac 2018, adalah 4.75%.
Contoh: Kadar faedah maksimum untuk pinjaman SBA sebanyak $ 25,000 atau kurang, yang dibayar dalam masa kurang daripada tujuh tahun, ialah 8.75%.
Ingat bahawa kadar faedah hanya terdiri daripada sebahagian daripada perbelanjaan anda. APR anda mencerminkan kos sebenar peminjaman anda, termasuk kadar faedah anda dan semua bayaran yang berkaitan dengan pinjaman.
Pinjaman CDC / 504
Peminjam perniagaan yang ingin membeli tanah, bangunan atau peralatan utama dengan pembiayaan jangka panjang, pembiayaan tetap boleh memohon pinjaman SBA 504. Pinjaman ini sebahagiannya dibiayai oleh syarikat-syarikat pembangunan yang disahkan, pertubuhan bukan untung yang memberi tumpuan kepada pembangunan ekonomi masyarakat. Pinjaman tersebut memerlukan cagaran, biasanya aset yang dibiayai, serta jaminan peribadi daripada peminjam utama.
Pinjaman ini sebahagiannya dibiayai oleh syarikat-syarikat pembangunan yang disahkan, pertubuhan bukan untung yang memberi tumpuan kepada pembangunan ekonomi masyarakat.
SYARAT-SYARAT PINJAMAN 504 / CDC
- 504 pinjaman boleh didapati dalam tempoh 10 atau 20 tahun: Sehingga Ogos 2017, pinjaman berjangka 10 tahun mempunyai kadar faedah berkesan sebanyak 4.49% dan pinjaman berjangka 20 tahun mempunyai kadar faedah berkesan sebanyak 4.53%.
- Peratusan bayaran tetap tetapi ditetapkan semula setiap lima tahun berdasarkan prinsipal, sering mengakibatkan bayaran yang lebih rendah bagi peminjam.
- Jumlah minimum pinjaman ialah $ 50,000; maksimum ialah $ 5.5 juta.
Bagaimana kadar pinjaman 504 ditetapkan: Pemilik perniagaan kecil yang memohon pinjaman 504 berada di cangkuk untuk bayaran muka sekurang-kurangnya 10% dari kos projek. Pemberi pinjaman tradisional, seperti bank, meletakkan 50% daripada pinjaman, dan syarikat pembangunan bersertifikat meletakkan sebanyak 40%. SBA menjamin 100% bahagian CDC pinjaman.
Terma pinjaman SBA 504 terutama terdiri daripada perkara-perkara berikut:
- Kadar bon Perbendaharaan: Pinjaman dengan terma 10 tahun berharga berdasarkan bon Perbendaharaan lima tahun, manakala pinjaman dengan terma 20 tahun adalah berdasarkan obligasi Perbendaharaan 10 tahun.
- Yuran penjaminan yang dibayar kepada SBA.
- Bayaran servis yang dibayar kepada CDC.
- Bayaran yang dibayar kepada ejen servis pusat.
Apabila memohon, anda akan dipetik kadar faedah berkesan, iaitu jumlah tiga yuran dan kadar bon Perbendaharaan. Walau bagaimanapun, anda juga akan membayar yuran sekali sahaja sebanyak 2.15% kepada SBA, serta beberapa yuran tambahan, yang bermaksud jumlah keseluruhan pinjaman anda (atau kadar peratusan tahunan) akan sedikit lebih tinggi daripada kadar efektif anda.
Dasarnya pada kadar pinjaman SBA
Pinjaman SBA memberikan anda kadar faedah yang terbaik, walaupun proses permohonan boleh menjadi rumit dan memakan masa. Jika anda mendapati diri anda memerlukan wang dengan cepat, banyak pemberi pinjaman dalam talian boleh membantu anda mendapatkan modal yang anda perlukan. Bagaimanapun, mereka mempunyai APR yang kurang baik.
Apa yang akan datang?
- Ingin mengambil tindakan?
Belajar dan cari pilihan pinjaman SBA
- Ingin menyelam lebih mendalam?
Temui lima halangan biasa untuk pinjaman SBA
- Ingin menjelajah berkaitan?
Lihat sumber pembiayaan untuk perniagaan anda
Jackie Zimmermann adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.
Dikemaskini pada 26 Mac, 2018.
