SBA Tools Aim untuk Membantu Lebih Banyak Perniagaan Dapatkan Pinjaman Lebih Cepat

Kepala Administrasi Usaha Kecil A.S. berada dalam misi untuk memodernisasi agen berusia 62 tahun yang dijamin lebih dari 52.000 pinjaman kepada perusahaan A.S. tahun lalu.

Sejak menjadi pentadbir SBA pada bulan April 2014, Maria Contreras-Sweet telah berusaha untuk mengubah SBA menjadi sebuah agensi yang inisialnya juga boleh berdiri untuk "pintar, berani dan dapat diakses." Teknologi adalah pusat usaha itu, dengan tiga alat yang bertujuan untuk membuat Pinjaman SBA dijamin lebih efisien: LINC, SBA One dan model pemarkahan kredit SBA automatik.

Contreras-Sweet bertindak terhadap latar belakang kritikan lama beberapa amalan SBA. Proses jaminan pinjaman agensi telah dikecam sebagai sukar dan rumit oleh pita merah. Pinjaman SBA purata mengambil masa tiga bulan untuk mendapat kelulusan, Contreras-Sweet memberitahu The Washington Post bulan lepas. Setiap satu daripada tiga alat itu direka untuk mengurangkan masa yang diperlukan bagi perniagaan untuk mendapatkan pinjaman SBA yang disokong sementara meningkatkan jumlah pinjaman yang dijamin oleh SBA.

LEBIH: Ketua SBA Contreras-Sweet adalah seorang usahawan sendiri

SBA tidak membuat pinjaman itu sendiri. Wang untuk pinjaman SBA yang disokong berasal dari pemberi pinjaman swasta, yang mendapat jaminan dari agensi bahawa ia akan membayar sebahagian daripada pinjaman jika peminjam mungkir.

Alat LINC

LINC (Maklumat dan Rangkaian Leveraging untuk mengakses Modal) adalah sistem dalam SBA.gov yang sesuai dengan peminjam perniagaan kecil dengan peminjam yang diluluskan oleh SBA. Calon peminjam mengisi 20 soalan permohonan yang akan dihantar terus ke kolam peminjam yang berpartisipasi. Jika permohonan peminjam sepadan dengan apa yang dicari oleh pemberi pinjaman dalam pelanggan, peminjam akan diberitahu dalam masa 48 jam, menurut laman web SBA.

Platform ini dilancarkan bulan ini dan kini hanya tersedia untuk subset kecil pemilik perniagaan: peminjam yang mencari Pinjaman Kelebihan Masyarakat - pinjaman $ 250,000 atau kurang dari pemberi pinjaman bukan keuntungan - atau 504 pinjaman, yang khusus untuk hartanah atau peralatan. Kini terdapat kira-kira 130 peminjam dalam sistem yang layak untuk memberikan kedua-dua jenis pinjaman, kata Miguel Ayala, jurucakap SBA.

SBA menjangka untuk meluaskan jangkauan LINC pada tahun ini dengan menambahkan peminjam bank tradisional yang akan menawarkan peminjam yang dipanggil 7 (a) pinjaman, yang lebih umum.

Memohon pinjaman dengan LINC

Apabila memohon pinjaman di LINC, perniagaan perlu memberikan maklumat berikut, sebagai tambahan kepada maklumat pengenalpastian asas:

• Bilangan tahun dalam perniagaan
• Bilangan Pekerja
• Anggaran pendapatan tahunan
• Jumlah pembiayaan yang diperlukan
• Tujuan pinjaman
• Keterangan tertulis tentang status semasa perniagaan dan mengapa pemilik perniagaan memerlukan pembiayaan. (Dalam 1,000 aksara atau kurang).

Permohonan itu juga bertanya sama ada pemilik perniagaan mempunyai pelan perniagaan bertulis dan cagaran untuk menyokong pinjaman. Walaupun perniagaan tidak memerlukan perkara-perkara ini untuk melengkapkan aplikasi LINC, mereka akan meningkatkan kemungkinan untuk dipadankan dengan pemberi pinjaman yang berminat. Jika perniagaan tidak sepadan dengan pemberi pinjaman melalui LINC, SBA akan memasangkan usahawan dengan kaunselor untuk membantu mereka memperbaiki permohonan dan pelan perniagaan mereka sebelum memohon lagi.

SBA One

SBA One adalah platform automatik yang peminjam akan menggunakan untuk mengemukakan permohonan pinjaman kepada SBA untuk jaminan. SBA merancang untuk melancarkannya untuk peminjam pada akhir tahun ini, sementara pada 1 April. Ia akan menghapuskan permohonan kertas yang peminjam kini faks ke SBA, dan bertujuan untuk mengurangkan masa yang diperlukan untuk SBA untuk meluluskan jaminan pinjaman. SBA mengharapkan alat baru untuk menggalakkan lebih ramai peminjam membuat pinjaman kepada peminjam dolar kecil.

Pemarkahan kredit SBA

Model pemarkahan kredit SBA mengurangkan masa dan wang yang diperlukan untuk pinjaman untuk mendapatkan kelulusan dengan mengotomatikkan sebahagian daripada proses semakan pinjaman. Dilaksanakan pada bulan Julai 2014, ia menggabungkan skor kredit perniagaan usahawan dan skor kredit peribadi, yang mana SBA secara tradisional dianggap secara berasingan. Pinjaman pengunderaitan pemberi pinjaman sebanyak $ 350,000 atau kurang boleh menggunakan skor kredit SBA perniagaan daripada menyerahkan analisis aliran tunai kepada SBA, yang lebih memakan masa.

Menggabungkan skor kredit peribadi dan perniagaan boleh memberi manfaat kepada usahawan yang membuat pengorbanan dalam kewangan peribadi mereka untuk membantu perniagaan mereka terus bertahan. Sebagai contoh, jika usahawan melepaskan pembayaran pada kad kredit peribadi kerana mereka memilih untuk menggunakan wang itu untuk membuat gaji bulan itu, skor kredit peribadi mereka mungkin memukul. Walau bagaimanapun, skor kredit perniagaan yang baik mungkin mengecilkan skor kredit SBA mereka, dan mereka akan lebih cenderung untuk mendapat pinjaman.

Untuk maklumat lanjut mengenai sumber SBA dan alat-alat lain untuk membantu perniagaan anda mendapatkan pembiayaan, lawati Laman Pusat Pendidikan Perniagaan Kecil kami.

Teddy Nykiel adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @teddynykiel dan seterusnya Google+.

Imej melalui SBA.gov