Pelan Persaraan Dirancang Sendiri Bolehkah Sesiapa sahaja

Oleh Dmitriy Fomichenko

Ketahui lebih lanjut mengenai Dmitriy di laman web kami Tanya Penasihat

Selama bertahun-tahun, simpanan persaraan pekerja purata telah dibina di dalam akaun 401 (k), yang dilaburkan terutamanya dalam pasaran saham. Tetapi akaun persaraan diri sendiri seperti pelan Solo 401 (k) dan Buku Panduan IRA semakin popular. Setelah mempertimbangkan pilihan terutamanya untuk pelabur berprofil tinggi, berprofil tinggi, akaun persaraan diri sendiri menjadi lebih biasa di kalangan pelabur biasa.

Alasannya adalah mudah: Akaun persaraan diri sendiri memberi lebih banyak kawalan kepada pemilik pelan dan memberi mereka akses kepada peluang pelaburan yang tidak tersedia dalam rancangan persaraan biasa.

Malah untuk pelabur yang lebih kecil, pilihan yang diarahkan sendiri boleh memberikan kelebihan yang besar.

Pendekatan tangan

Dengan 401 (k) tradisional, anda tidak boleh mengatakan lebih banyak mengenai pilihan pelaburan anda. Anda dapat memilih dari dana yang ditawarkan oleh pelan majikan anda, dan itu sahaja. Ini tidak berlaku dengan akaun persaraan diri sendiri.

Daripada kawalan terhad, anda mempunyai kawalan yang hampir lengkap untuk memilih pilihan pelaburan yang anda inginkan. Ramai pelabur menggunakan peluang ini untuk menyesuaikan portfolio mereka kepada matlamat khusus dan toleransi risiko mereka. Lain-lain membawa aset bukan tradisional, seperti hartanah, logam berharga dan banyak lagi, yang biasanya tidak terdapat dalam akaun persaraan tradisional.

Selain daripada kemampuan untuk membina portfolio tersuai, pelabur juga menikmati ketelusan dan keselamatan yang lebih baik. Dalam struktur akaun persaraan yang diarahkan sendiri, pemilik pelan adalah satu-satunya yang mempunyai akses langsung ke rekod akaun dan transaksi. Ini pada asasnya menghilangkan potensi konflik kepentingan yang boleh timbul dalam tetapan kustodian tradisional.

Faedah penjimatan cukai

Titik utama untuk menubuhkan akaun persaraan yang berdedikasi bukan hanya untuk melabur wang dalam akaun pembrokeran adalah untuk memanfaatkan manfaat penjimatan cukai pelan tersebut boleh ditawarkan. Ini berlaku dengan kedua-dua pilihan tradisional dan berorientasikan diri.

Dengan IRA 401 (k) atau IRA sendiri, sumbangan dan pendapatan anda adalah tertunda cukai. Daripada membayar cukai sekarang pada pendapatan anda dan pulangan pelaburan anda di sepanjang jalan, anda boleh meletakkan wang itu menjadi pelaburan dan biarkan ia berkembang. Selama bertahun-tahun, dengan kesan penggabungan, jumlah tambahan ini dapat tumbuh menjadi jumlah yang besar. Anda akan membayar cukai hanya apabila anda benar-benar mengeluarkan wang kemudian dalam hidup.

Sesetengah pelabur juga pergi dengan pilihan Roth: Dengan Roth Solo 401 (k) atau Roth IRA, anda membayar cukai terlebih dahulu atas sumbangan anda, tetapi pendapatan anda dalam akaun tidak untaxed. Anda tidak membayar cukai semasa pengeluaran.

Pilihan antara Roth dan akaun tetap bergantung kepada keadaan cukai dan pelan kewangan masing-masing pelabur. Tetapi selamat untuk mengatakan bahawa sama ada rawatan cukai masih lebih baik daripada tiada faedah cukai sama sekali.

Menguruskan sendiri akaun persaraan bermakna anda perlu mengambil tanggungjawab tertentu - tanggungjawab yang dikendalikan orang lain dalam akaun tradisional. Adalah penting untuk mengetahui peraturan dan peraturan yang dikenakan. Walau bagaimanapun, jika dilaksanakan dengan betul, pilihan yang diarahkan sendiri dapat memberikan anda lebih banyak kawalan dan kelenturan.

Imej melalui iStock.

https: //

Anda mungkin juga berminat:

Industri Pelan Persaraan Ringan untuk Revolusi?

Graduan Terkini Tidak Mematuhi Simpanan Persaraan

Satu Kunci Perancangan Persaraan Berjaya

Di belakang Tirai Dana Tarikh Sasaran