Bilakah Perlu Penatua CD?

Dalam tahun-tahun sejak krisis kewangan melanda pada tahun 2007, golongan senior, terutama pesara, perlu membiasakan diri dengan beberapa strategi pelaburan baru untuk menghasilkan pulangan. Selepas permulaan yang kasar, nampaknya mereka mula mendapat sambutan hangat. Keyakinan orang perseorangan untuk memiliki masa depan yang selamat dari segi kewangan meningkat kepada 28% tahun ini daripada 18% pada 2013, menurut Kajian Perspektif Persaraan 2014 dari Institut Penyelidikan Manfaat Pekerja di Washington.

Tetapi ada beberapa soalan yang masih ada, seperti yang haruskah seorang senior mempertimbangkan aset pembubaran atau meletakkan wang dalam sijil deposit (CD)? Berapakah jumlah aset yang perlu dimasukkan ke dalam CD? Berikut adalah beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan ketika memikirkan soalan-soalan tersebut:

Umur

Anda mungkin pernah mendengar bahawa pasaran saham adalah permainan orang muda. Itu kerana, ketika anda bertambah tua, masa yang anda perlukan untuk mendapatkan kerugian berkurangan. Jadi, sekiranya seorang pemain berusia 35 tahun mengambil hit besar di pasaran saham, dia masih mempunyai 25 tahun bekerja untuk membina semula sebelum mencapai persaraan, sementara seseorang sudah berlalu 60 mungkin tidak lama.

Pakar mengatakan bahawa anda harus secara beransur-ansur mengurangkan pegangan stok anda apabila anda berusia ¾ dari kira-kira 50% hingga 60% daripada aset dalam 60-an anda hingga 20% hingga 30% dalam 80s anda ¾ dan menggantikannya dengan pelaburan yang selamat seperti CD atau sijil saham serikat kredit. Peraturan yang baik adalah untuk memotong saham pegangan sebanyak 1% setahun, tetapi anda boleh meningkatkan hasil anda dengan menjual hingga 5% dalam tahun dengan keuntungan yang baik dan tidak ada dalam jumlah yang sesuai tahun dengan pulangan yang kurang baik.

Inflasi

Apabila memikirkan bagaimana untuk mengimbangi pelaburan anda, anda perlu mengambil inflasi. Jika anda telah menyimpan cukup untuk membawa anda melalui persaraan, keinginan untuk memeliharanya dapat difahami. Tetapi jika anda meletakkan jumlah penuh ke dalam tabungan atau CD tanpa risiko, minat yang anda peroleh mungkin tidak akan mengikuti inflasi, mengurangkan nilai aset tersebut. Kadar inflasi tahunan terkini adalah 2.1% pada bulan Mei, berdasarkan asas pelarasan tidak bermusim, Biro Statistik Buruh AS dilaporkan pada 17 Jun. Oleh itu jika kadar faedah yang anda dapatkan pada CD 1 atau akaun simpanan adalah apa-apa kurang, anda kehilangan wang.

Toleransi risiko

Apabila membuat keputusan sama ada untuk mengalihkan wang anda kepada CD dan berapa banyak, penting untuk mempertimbangkan tahap risiko yang anda dapat terima dan berapa banyak yang anda mampu untuk mendedahkan penurunan potensial.

Pelaburan anda mungkin menjana pendapatan yang cukup bahawa anda tidak akan terpaksa mencelup ke pokok anda, atau anda mungkin bimbang bahawa anda mungkin tidak mempunyai cukup untuk bertahan. Sama ada cara, anda perlu menyimpan wang dalam pelaburan yang selamat seperti CD. Selain itu, anda mungkin mempertimbangkan mengambil beberapa aset yang lebih berisiko untuk mengembangkan telur sarang anda. Pakar biasanya mengesyorkan bahawa mereka yang telah bersara mengambil peluang yang lebih sedikit untuk menghalang kerugian besar, tetapi pada akhirnya, jumlah yang anda masukkan ke dalam simpanan berisiko akhirnya bergantung pada tahap keselesaan anda.

Perkara lain yang perlu dipertimbangkan ialah berapa banyak kerugian emosi yang akan diambil pada tahap ini dalam hidup anda, tanpa mengira sama ada anda mampu membelinya. Untuk mendapatkan idea tentang tempat anda berdiri, ambil kuiz toleransi risiko ini di laman web Rutgers University.

Berapa lama anda boleh pergi tanpa menarik kepala sekolah anda?

Terdapat banyak pilihan apabila datang kepada istilah panjang CD. Walau bagaimanapun, secara amnya, istilah ini lebih tinggi, semakin tinggi kadar faedah yang anda akan perolehi, jadi lebih baik untuk mencari struktur produktif yang paling finansial untuk keadaan anda.

Imej risiko melalui Shutterstock