ETF Melabur: Cara Membeli Sekitar dan Pilih Dana Yang Benar

Pernahkah anda berdiri di lorong bijirin kedai runcit, dibingungkan oleh semua pilihan? Pelbagai kerap membuat keputusan lebih sukar - walaupun cuba bijirin baru adalah usaha yang cukup berisiko rendah.

Tetapi membeli pelaburan dengan keinginan boleh menjadi bencana. Dan dengan lebih daripada 2,000 dana dagangan pertukaran, atau ETF, disenaraikan di A.S. sahaja, anda mungkin menghadapi masalah lorong bijirin ketika memilih satu.

Berikut adalah beberapa cara untuk menyempitkan pilihan anda.

Tentukan matlamat anda

Mengenal pasti objektif pelaburan anda akan membantu anda memilih ETF anda, yang pada asasnya merupakan dana bersama yang diperdagangkan seperti stok. Adakah anda ingin mempelbagaikan portfolio anda, melabur dalam syarikat dengan ciri-ciri khusus, mencari alternatif yang lebih murah untuk dana bersama atau hanya masuk ke dalam kegilaan? (Tidak begitu biasa dengan pelaburan ini? Pelajari bagaimana ETF berfungsi.)

Seperti mana-mana pelaburan, pertimbangkan berapa lama anda memerlukan wang yang anda merancang untuk melabur. Kebanyakan pakar mencadangkan tidak melabur wang yang anda perlukan dalam tempoh lima tahun akan datang. Dan janganlah melabur jika anda berbuat demikian dengan mengorbankan matlamat jangka pendek atau panjang lain seperti menjimatkan persaraan, memanfaatkan pertandingan 401 (k) majikan anda, membiayai akaun simpanan kecemasan atau membayar faedah tinggi hutang.

Sediakan proses sorting

Setelah mengetahui apa yang ingin anda capai, kenal pasti ETF yang dapat membantu anda melakukannya. Terdapat banyak cara untuk memisahkan alam semesta ETF yang semakin berkembang, tetapi anda tidak semestinya perlu kreatif. Bergantung kepada matlamat anda, melabur dalam salah satu pasaran ETF yang luas mungkin sesuai. Anda tidak akan bersendirian: ETF terbesar oleh aset, juga pasaran tertua, menjejaki Indeks Standard & Poor's 500.

Senarai di bawah tidak lengkap, tetapi ia adalah tempat permulaan yang baik untuk kriteria penyortiran yang berbeza. Jika anda mempunyai akaun dengan broker dalam talian, ia mungkin menawarkan pilihan tambahan. (Tidak mempunyai akaun? Lihat broker terbaik untuk pelabur ETF.) Anda juga boleh menggunakan laman web seperti ETF.com atau Morningstar.com dalam proses pemeriksaan anda.

• Kelas aset: Pelaburan yang paling popular - saham dan bon - menguasai pegangan ETF. Tetapi beberapa dana terdiri daripada komoditi, mata wang atau pelaburan alternatif, antara jenis aset lain. ETF lain memegang beberapa gabungan di atas.
• Geografi: Beberapa ETF memegang pelaburan global. Orang lain memberi tumpuan kepada kawasan tertentu - pasaran yang maju atau sedang muncul, antara lain - negara dan bahkan negeri masing-masing.
• Segmen: Ini adalah cara untuk mengkategorikan aset yang membentuk kepelbagaian ETF. Bagi dana berasaskan ekuiti, fikirkan saiz syarikat (besar, pertengahan, kecil atau mikro) atau industri (contohnya teknologi, tenaga atau syarikat kewangan). Untuk ETF berpendapatan tetap, fikirkan korporat - termasuk gred hasil dan gred pelaburan yang tinggi - bon perbandaran atau kerajaan.
• Gaya pelaburan: ETF boleh menjadi cara yang berguna untuk menyatakan strategi pelaburan tertentu. Contohnya termasuk menjajarkan pelaburan dengan nilai anda; melabur dalam dana pertumbuhan atau nilai berasaskan, yang mencari saham yang paling cepat berkembang atau undervalued; dan melabur dalam dana yang akan diuruskan secara aktif, yang bermakna para pengurusnya boleh tweak secara tetap.
• Holdings: Kebanyakan ETF didasarkan pada indeks, pegangan yang lazimnya dijadikan awam setiap hari. Ketelusan sedemikian adalah salah satu daya tarikan ETF. Jika anda ingin melabur dalam dana dengan pegangan tertentu, anda boleh memastikan ia dalam campuran. (Ketahui lebih lanjut mengenai pelaburan dengan dana indeks).
• Perbelanjaan: Tidak semua ETF murah. Perbelanjaan pentadbiran tahunan - yang dipanggil nisbah perbelanjaan - adalah 0.52% untuk ETF ekuiti purata dan 0.31% untuk ETF bon purata indeks pada 2016, menurut data dari Institut Syarikat Pelaburan. Nisbah perbelanjaan ETF yang paling mahal ialah 9.2%. Yuran juga boleh berubah untuk dana yang menjejaki indeks yang sama, seperti S & P 500, bergantung kepada penyedia.
• Prestasi: Anda tahu ucapan tentang prestasi masa lalu yang tidak menentukan keputusan masa depan, tetapi penting untuk mengetahui sama ada dana yang anda beli telah menjadi pemain terbaik atau laggard.

Tahu semua risiko

Ketahui risiko ETF, di luar apa yang berlaku di pasaran. Ini termasuk kecairan - betapa mudahnya anda boleh membeli atau menjualnya apabila tiba masanya - dan potensi ia ditutup. Yang terakhir ini boleh berlaku sekiranya dana tidak membawa aset yang cukup untuk menampung kos pentadbiran.

Sekiranya anda berdebat di antara beberapa pilihan, anda mungkin ingin mengkaji setiap aset dana, purata jumlah dagangan harian dan berapa lama dagangan. (Pikirkan anda mungkin mahu dana bersama tradisional? Lihat dana bersama versus ETFs.)

Pertimbangkan sumbernya

Akhirnya, seperti banyak bijirin dibuat oleh segelintir jenama, begitu juga ETF. Tiga syarikat - BlackRock, Vanguard Group dan State Street - mengawasi 83% aset pasaran ETF, bersama 50 dana terbesar di dunia, menurut data dari Bloomberg LP.

Pasti, pembekal ETF yang lain adalah pemain. Charles Schwab kini mempunyai senarai ETF bebas komisyen yang panjangnya 200-an. Tetapi kemungkinan bahawa dana yang anda nampak adalah dari salah satu daripada tiga besar. Kelebihan? Syarikat-syarikat ini mempunyai rekod prestasi terbukti. Kelemahannya? Nah, ini mungkin bergantung pada pandangan anda mengenai oligopolies.

Anna-Louise Jackson adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ aljax7.