Sekiranya Orangtua Bayar untuk Kolej?

Ibu bapa, anda mungkin ingin membayar untuk pendidikan kolej anak anda, tetapi hanya idea yang bagus jika anda mampu membiayainya.

Sama ada anda memutuskan untuk mengambil tanggungjawab kewangan keseluruhan atau membahagikan kos dengan anak anda, jawab soalan-soalan berikut untuk menentukan sama ada anda perlu membayar untuk kolej:

• Adakah ia akan membuat persaraan anda berisiko? Anak anda boleh meminjam untuk membayar kolej, tetapi anda tidak boleh meminjam untuk persaraan anda. Pastikan anda berada di landasan yang betul untuk menyimpan cukup untuk persaraan; gunakan kalkulator ini jika anda tidak pasti.
• Adakah anda mempunyai hutang lain untuk membayar? Sekiranya anda mendalam dalam hutang kad kredit atau mempunyai hutang lain yang tinggi, anda tidak perlu menambah beban anda.
• Bolehkah anda membayar pembayaran? Tambah bayaran pinjaman tuisyen atau ibu bapa yang akan anda buat kepada hutang yang ada untuk memastikan anda dapat memenuhi kedua-dua belanjawan anda.
• Adakah anda mempunyai kusyen kecemasan? Anda tidak mahu memilih antara membetulkan kereta dan membayar bil pinjaman pelajar.
• Bolehkah anda menerima risiko? Mengambil pinjaman induk boleh menjejaskan kredit atau kemampuan anda untuk meminjam sesuatu yang lain. Tandatangan bersama juga meninggalkan anda di kait untuk kelakuan anak anda.

»LEBIH: Sekiranya anda menandatangani pinjaman pelajar?

Hampir sembilan dalam 10 keluarga mengharapkan anak-anak mereka pergi ke sekolah, tetapi hanya lebih satu pertiga - 36% - mempunyai rancangan untuk membayar selama empat tahun kolej, menurut Bagaimana Amerika Membayar untuk Kolej 2017, kajian oleh Sallie Mae dan firma penyelidikan pasaran Ipsos.

Sekiranya kewangan anda kukuh dan anda mampu untuk membayar gaji untuk kolej, anda boleh memutuskan untuk mengambil pinjaman induk. Sebelum anda meminjam, pertimbangkan tip ini untuk mengelakkan mengambil risiko yang tidak perlu dengan kewangan anda sendiri.

»LEBIH: Bagaimana untuk membiayai ibu bapa pinjaman PLUS

Maksud pinjaman persekutuan yang pertama

Beralih kepada pinjaman persendirian hanya selepas keluarga anda habiskan geran, biasiswa, simpanan yang diperuntukkan untuk sekolah, pengajian kerja dan pinjaman pelajar persekutuan.

Semakin tinggi pendapatan anda, bantuan kurang percuma yang akan diterima oleh anak anda. Jika anda memilih untuk tidak membayar untuk sekolah, kurang bantuan percuma bermakna anak anda mungkin perlu mengambil lebih banyak pinjaman untuk mengisi jurang. Bantuan percuma seperti geran dan biasiswa, bersama-sama dengan kajian kerja, sebahagian besarnya ditentukan oleh pendapatan keluarga yang dilaporkan pada Permohonan Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan atau FAFSA.

Sekiranya ada jurang untuk ditutup selepas semua bantuan kewangan dipertimbangkan, anak anda mungkin memerlukan pinjaman swasta. Pinjaman swasta cenderung untuk membawa kadar faedah yang lebih tinggi daripada pinjaman persekutuan dan tidak menawarkan perlindungan persekutuan, pengampunan pinjaman dan pilihan pembayaran balik fleksibel yang dilakukan oleh pinjaman pelajar persekutuan.

Dan jika anak anda berusia di bawah 21 tahun, dia mungkin memerlukan penandatangan bersama - hanya beberapa peminjam membuat pinjaman kepada peminjam tanpa sejarah kredit dan tidak ada penanda bersama. Sekiranya anda menandatangani pinjaman peribadi untuk anak anda, anda bertanggungjawab secara sah untuk hutang tersebut jika anak anda tidak boleh membayar. Memeterai pinjaman juga akan memberi kesan kepada sejarah kredit anda, dan boleh menjadikannya lebih mencabar bagi anda untuk mengambil pinjaman atau garis kredit lain.

»LEBIH: Berapa banyak untuk meminjam kolej?

Satu-satunya cara untuk mendapatkan nama anda dari pinjaman yang ditandatangani bersama akan membayar hutang itu; mengambil kesempatan daripada pembebasan bersama penandatangan selepas tempoh masa jika pemberi pinjaman anda menawarkannya; atau dengan pembiayaan semula.

Pilihan terbaik anda adalah untuk menghabiskan semua sumber kewangan lain sebelum meminjam pinjaman swasta. Sekiranya anda menandatangani pinjaman, bincangkan kesungguhan hutang dengan anak anda. Sekiranya anda menandatangani pinjaman, pastikan ada dasar pembebasan bersama.

Jangan terlalu pinjaman PIN Ibu Bapa

Had tahunan dan keseluruhan ke atas pinjaman persekutuan bersubsidi dan tidak disubsidi Persekutuan boleh memaksa pelajar mengambil terlalu banyak hutang pelajar. Tetapi kekurangan had yang serupa untuk pinjaman langsung PLUS boleh menyebabkan penyesuaian semula oleh ibu bapa. Pinjaman langsung PLUS adalah pinjaman persekutuan yang ibu bapa pelajar boleh mengambil untuk membayar pendidikan kolej anak mereka; mereka juga boleh didapati untuk pelajar siswazah. Pinjaman PLUS adalah sama dengan pinjaman persendirian kerana mereka memerlukan pemeriksaan kredit. Peminjam induk boleh mengambil jumlah kos kehadiran setiap tahun dalam pinjaman persekutuan langsung PLUS.

Pinjaman PLUS adalah sama dengan pinjaman persendirian kerana mereka memerlukan pemeriksaan kredit.

»LEBIH: Bandingkan rancangan induk: PLUS dan swasta

Antara mereka yang meminjam untuk membayar kolej, ibu bapa meminjam purata pinjaman sebanyak $ 1,431 berbanding pelajar, menurut kajian Sallie Mae. Dalam tahun akademik 2016-17, ibu bapa meminjam purata pinjaman sebanyak $ 10,266 dalam pinjaman PLUS, sementara pelajar meminjam purata pinjaman pelajar persekutuan sebanyak $ 8,835.

Mengambil pinjaman sangat mahal untuk ibu bapa kerana kadar faedah pinjaman PLUS jauh lebih tinggi daripada pinjaman langsung persekutuan yang ditawarkan kepada pelajar: 7.60% berbanding dengan 5.05% untuk tahun akademik 2018-19. Bagi ibu bapa yang mempunyai skor kredit yang baik dan kewangan yang kukuh, pinjaman persendirian boleh menjadi lebih murah.

Peminjam pinjaman PLUS yang menghadapi masalah membuat pembayaran juga mempunyai pilihan yang lebih sedikit daripada peminjam pinjaman langsung persekutuan: Peminjam PLUS boleh melayakkan hanya satu daripada empat pelan pembayaran balik yang didorong pendapatan yang tersedia kepada peminjam pinjaman persekutuan.

Pastikan anak anda melengkapkan FAFSA untuk mendapatkan bantuan percuma terlebih dahulu sebelum beralih kepada pinjaman.

»LEBIH: Bandingkan pinjaman pelajar ibu bapa: PLUS dan swasta

Jika keluarga anda perlu meminjam, pastikan anak anda memaksimumkan pinjaman persekutuan bersubsidi dan tidak disubsidi sebelum meminjam wang anda sendiri.

Pilih kadar faedah tetap

Apabila meminjam pinjaman pelajar untuk pendidikan anak anda, pertimbangkan jenis kadar faedah yang dikenakan pinjaman. Pinjaman PLUS mempunyai kadar faedah tetap, yang akan tetap sama melalui hayat pinjaman, tetapi banyak pinjaman swasta tidak. Kadar faedah berubah-ubah pada mulanya mungkin lebih rendah daripada yang tetap, tetapi ia boleh turun naik dari masa ke masa.

Melekat dengan pinjaman yang mempunyai kadar faedah tetap supaya anda dapat mengunci kadar yang lebih rendah sebelum kenaikan yang lain.

Jika anda mempunyai pinjaman persekutuan yang sedia ada dengan kadar faedah yang berubah-ubah, yang terakhir dikeluarkan pada tahun 2006, anda boleh menyatukannya melalui pinjaman penyatuan langsung persekutuan untuk mengunci kadar tetap.

Sekiranya anda mempunyai pinjaman swasta dengan kadar yang berubah-ubah, anda boleh membiayai semula melalui pemberi pinjaman untuk mendapatkan pinjaman kadar tetap. Jika anda tidak memilih untuk menyatukan pinjaman persekutuan atau membiayai semula persendirian, maka buatlah pelan untuk membayar pinjaman anda dengan cepat.

Bandingkan pilihan pinjaman ibu bapa

Pemberi pinjaman	Pilihan bayaran balik	Mulakan
Kedudukan Investmentmatome: 5.0 / 5.0	Pembayaran balik bermula dengan segera. Pembayaran balik berasaskan pendapatan boleh didapati.	Semak Harga Kajian RISLA
Kedudukan Investmentmatome: 4.5 / 5.0	Buat pembayaran hanya bunga semasa anak anda berada di sekolah, atau mula membuat pembayaran bulanan penuh dengan segera.	Semak Harga College Ave ulasan
Pinjaman Federal PLUS Kedudukan Investmentmatome: 4.5 / 5.0	Pembayaran bulanan penuh biasanya bermula dengan segera. Anda boleh menangguhkan bayaran pinjaman sementara anak anda berada di sekolah.	Semak Harga Kajian pinjaman Federal PLUS
Kedudukan Investmentmatome: 4.5 / 5.0	Buat pembayaran hanya untuk faedah selama 48 bulan atau mula membuat pembayaran bulanan penuh dengan segera.	Semak Harga Ulasan Sallie Mae
Kedudukan Investmentmatome: 4.5 / 5.0	Buat pembayaran hanya untuk faedah selama 48 bulan atau mula membuat pembayaran bulanan penuh dengan segera.	Semak Harga Ulasan Wells Fargo
Kedudukan Investmentmatome: 4.0 / 5.0	Buat pembayaran hanya bunga semasa anak anda berada di sekolah, atau mula membuat pembayaran bulanan penuh dengan segera.	Semak Harga Penduduk Warga Satu

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Tentukan jika Pinjaman PIN ibu bapa adalah tepat untuk anda

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Bandingkan pilihan pinjaman induk

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Meneroka Sekiranya anda perlu menandatangani pinjaman pelajar