Penyelesaian untuk Nightmare Persaraan Terburuk Anda?

Adakah datuk ayahmu hidup untuk 97 dan makcik besar di sebelah ibu anda memukul 93

anda mungkin gembira dengan gen yang indah anda, anda juga harus prihatin tentang sesuatu yang setiap pesara dan kebimbangan pra-pensiun sentiasa berterusan apabila mereka bertambah tua.

Mengatasi sarang telur bersarang anda.

Jadi, apakah satu penyelesaian yang mungkin? Beli insurans panjang umur.

Juga dikenali sebagai Jaminan Pendapatan Panjang Umur, insurans panjang umur adalah anuiti tetap tertunda yang menjamin pembayaran pendapatan seumur hidup.

Sekali anda mencapai usia tertentu (biasanya 85), pelan ini akan menghantar anda tetap bulanan pembayaran yang dipersetujui apabila anda menetapkan dasar anda

Pendapatan bulanan untuk sepanjang hayat anda! Itu seolah-olah seperti tidak ada perasaan.

Tetapi, seperti biasa, ada tangkapan. Jika anda membeli insurans dan kemudian membuat keputusan itu bukan untuk anda, biasanya tidak ada pilihan untuk membatalkannya. Dan, keluarga anda tidak akan menerima manfaat kematian apabila anda melangkah.

Akibatnya, insurans hayat panjang boleh menjadi pertaruhan. Anda mendaftar banyak kerana anda mungkin hidup tidak cukup lama untuk mendapat manfaat daripadanya.

Sebelum anda mempertimbangkan untuk membeli insurans panjang umur - atau mendiskaun perkaitannya - ini adalah beberapa faktor penting untuk dipertimbangkan:

Bolehkah saya dapatkan insurans jangka hayat pada usia saya?

Insurans panjang umur secara amnya diarahkan kepada orang dalam usia 50-an dan 60-an yang merenung persaraan. Lebih awal dalam kehidupan anda membeli insurans itu, semakin rendah premium anda dan semakin anda akan menerima menerima bila - dan jika - anda mencapai 85.

Contohnya, jika anda berusia 55 tahun yang sihat dan anda meletakkan $ 20,000 awal untuk insurans, pada usia 85, anda akan menerima kira-kira $ 11,000 setahun, setiap tahun sehingga anda lenyap.

Tetapi, jika anda menunggu sehingga usia 60, anda mungkin menerima bayaran hanya kira-kira $ 8,000 setahun. Dan, jika anda tidak membeli insurans sehingga umur 65 tahun, anda akan mendapat hanya $ 6,000 setahun bermula pada usia 85 tahun. Penurunan bayaran tahunan yang sama berlaku kepada wanita. Tetapi, kerana wanita cenderung hidup lebih lama, mereka biasanya menerima jumlah tahunan yang lebih rendah daripada lelaki.

Dengan pembayaran tahunan yang teguh seperti ini, nampaknya anda tidak boleh salah. Walau bagaimanapun, penting juga untuk diingati bahawa jika anda tidak membuatnya menjadi 85, anda tidak akan menerima apa-apa.

Juga, jika anda membeli insurans pada usia 55 tahun, pelaburan modal permulaan, termasuk premium tahunan, bererti wang anda terikat selama 30 tahun - sehingga anda bertukar menjadi 85. Modal ini boleh dialihkan ke arah pelaburan seperti saham atau bon yang lebih baik yang memberi faedah tetap untuk perbelanjaan hidup

. hidup dengan baik ke dalam 90-an atau lebih, anda tidak perlu bimbang tentang mempunyai pendapatan asas tertentu di luar pembayaran keselamatan sosial. Walaupun simpanan persaraan biasa anda akan habis selepas satu masa, insurans jangka hayat memberi anda bayaran bulanan selagi anda hidup.

Fakta ini pasti akan membantu anda tidur dengan baik pada waktu malam.

Berapa lama orang yang dijangkakan untuk hidup?

Mungkin berguna untuk mengetahui bahawa kebanyakan orang cenderung untuk memandang rendah berapa lama mereka akan hidup. Menurut Biro Banci Amerika Syarikat, jangka hayat purata untuk lelaki dan wanita di Amerika Syarikat pada tahun 1950 adalah umur 68 tahun. Pada tahun 2010, jangka hayat purata rata-rata mencapai 10 tahun, hingga 78.

Menjelang 2020, diharapkan orang biasa di AS akan hidup hingga hampir 80. Dengan kemajuan dalam perubatan moden, anda pasti ingin memastikan portfolio kewangan anda terus meningkat dengan anda.

Berapa lama saya akan hidup?

Jelas, semakin lama anda hidup, semakin banyak wang yang anda perlukan untuk menampung perbelanjaan persaraan anda. Insurans panjang umur membuat banyak akal jika anda fikir anda akan hidup lama. Malangnya, tidak ada peraturan yang keras dan cepat untuk menganggarkan jangka hayat anda. Status kesihatan semasa anda, gaya hidup anda dan umur di mana ibu bapa anda meninggal adalah faktor yang mempengaruhi.

Untuk "meneka" jangka hayat anda, anda boleh menggunakan kalkulator jangka hayat dalam talian, seperti yang terdapat di sini. Jika prognosis kelihatan positif, anda mungkin ingin mempertimbangkan insurans hayat panjang untuk membantu melindungi anda daripada kehabisan wang dalam usia tua.

Adakah premium yang terlibat dengan insurans hayat panjang?

Kebanyakan polisi insurans hayat panjang memerlukan anda membayar premium tahunan. Bergantung kepada pembekal insurans anda, anda mungkin perlu membayar premium yang lebih tinggi semasa anda menerima faedah yang sama.

Jika premium anda tidak meningkat seiring dengan umur, pastikan anda masih mencukupi dengan mengetahui tentang manfaat anda akan terima. Sebelum membeli insurans panjang umur, berbelanja untuk memastikan anda menerima kadar terbaik dengan liputan yang paling optimum.

Dan bagaimana dengan ancaman inflasi?

Oleh sebab inflasi, barang yang dibeli untuk $ 5,000 pada tahun 1980 kini berharga $ 13,700.

Jika anda sedang mempertimbangkan insurans hayat panjang umur 65 tahun dan mempunyai alasan untuk berfikir anda mungkin hidup hingga 95, pastikan rancangan anda termasuk perlindungan inflasi. Perlindungan tambahan ini akan menaikkan premium anda tetapi adalah keperluan untuk memastikan insurans anda dapat melindungi anda dalam 30 tahun.

Jawapan Pelaburan:

Sebelum membeli insurans panjang umur, pertimbangkan faktor-faktor ini untuk menentukan sama ada liputan persaraan ini adalah betul untuk awak. Pikirkan tentang jangka hayat anda dan keperluan persaraan anda. Walaupun tidak pasti berapa lama anda boleh hidup, insurans hayat panjang boleh menyediakan telur sarang back-up yang pasti akan berlangsung sepanjang tahun keemasan anda.