Pasar Modal Melabur 101: Bagaimana Siapapun Boleh Menerapkan Pelaburan Hari Ini

Melabur adalah sukar. Dunia kewangan paling baik untuk broker saham dan pengurus dana bersama. Orang biasa tidak akan pernah memahami jargon yang tidak dapat difahami, akronim yang tidak jelas dan matematik kompleks yang terlibat dalam membuat setiap keputusan pelaburan.

Sekurang-kurangnya, itulah yang mereka mahu anda fikirkan.

Pada hakikatnya, apabila anda menggali ke dunia saham dan bon, anda akan mendapati ia tidak begitu menakutkan kerana pro pelaburan akan anda fikirkan. Industri multi-bilion dolar berputar di sekitar anda membuat keputusan untuk outsourcing keputusan pelaburan anda dan bukannya melakukannya sendiri. Dan sementara ada guru-guru kewangan di luar sana yang merupakan peniaga yang hebat, hampir semua strategi mereka meremehkan kepada beberapa nilai sederhana: kesabaran, disiplin dan semangat untuk belajar.

Pertama, latar belakang yang sedikit. Saya mula melabur pada tahun 1990 dan membuat kesilapan saya. Ini sifat permainan. Seperti masa berlalu, saya belajar dari kesilapan-kesilapan itu dan menjadi pelabur yang lebih baik. Sesiapa yang berada di pasaran saham untuk seketika akan memberitahu anda itu. Kita semua bijak, tetapi kita kurang bijak pada permulaannya. Lama-kelamaan, anda akan mengumpulkan kebijaksanaan itu dan setanding dengan pelabur yang paling bijak.

Sebelum anda melompat, anda perlu tahu bahawa melabur mengambil komitmen masa. Jika anda tidak mempunyai masa untuk bersaing dengan pelaburan anda, maka dana bersama masih menjadi pilihan terbaik untuk anda. Sesetengah pelabur mendedikasikan satu atau dua jam setiap minggu untuk "kerja rumah" mereka, sementara yang lain ingin meluangkan sedikit masa setiap hari menyemak pelaburan semasa dan masa depan. Terserah anda. Seperti yang mereka katakan, "anda menuai apa yang anda menanam."

Tidak pernah ada masa yang lebih baik untuk mengawal pelaburan anda. Maklumat berlimpah dan bayaran yang berkaitan dengan perdagangan dan pelaburan sangat rendah sehingga anda boleh membuat urusniaga ribu dolar untuk harga cheeseburger.

Jadi tanpa aduan lebih lanjut, bagi mereka yang baru untuk permainan pelaburan, ini adalah gambaran ringkas semua yang anda perlu tahu untuk mula membina portfolio anda sendiri.

Buat Rancangan Permainan

Apa yang anda cari dalam pelaburan? Cip biru yang membayar dividen yang stabil boleh menawarkan lebih banyak pendapatan (bagus untuk pelabur pendapatan) daripada harga saham yang semakin meningkat (buruk bagi pelabur pertumbuhan). Mungkin anda mempunyai perut untuk saham yang mempunyai potensi untuk meningkat dengan ketara, tetapi itu boleh pergi ke sifar jika idea itu tidak dimatikan.

Anda mungkin perlu mempunyai sekurang-kurangnya beberapa pendedahan kepada semua jenis pelaburan ini, tetapi menetapkan pelan permainan terdahulu adalah penting. Peta jalan yang anda buat sepatutnya menjadi ujian masa, jadi benar-benar meluangkan sedikit masa dan jujur ​​tentang diri anda tentang toleransi risiko anda, keperluan kewangan anda dan matlamat jangka panjang anda.

Selepas anda membuat rancangan anda, t meletakkannya di kabinet pemfailan yang tidak boleh dilihat lagi. Apabila anda berdagang, tanya diri anda jika portfolio anda masih mempunyai campuran pelaburan yang anda targetkan pada awalnya.

Menetapkan Akaun Brokerage

Anda tidak boleh sekadar membeli dan menjual saham melalui akaun bank tradisional. Sebaliknya, anda perlu membuka akaun broker yang ditubuhkan semata-mata untuk pelaburan seperti saham, bon dan dana bersama. Akaun-akaun ini tertakluk kepada pengawasan yang banyak dari pengawal selia sekuriti, dan umumnya diinsuranskan sekiranya broker hosting akaun mengalami masalah. Terdapat juga beberapa syarikat yang menjual saham saham secara langsung kepada pelabur, yang membolehkan anda memintas broker anda sama sekali. Ini biasanya merupakan laluan kos rendah tetapi boleh menjadi rumit jika anda bercadang untuk memiliki banyak stok.

Bagi kebanyakan pelabur, broker diskaun dalam talian adalah cara untuk pergi. Firma-firma seperti TD Ameritrade, E-Trade, thinkerswim, Charles Schwab dan yang lain mengecaj yuran dasar dan menawarkan semua lonceng dan peluit yang anda perlukan. Ini termasuk akses kepada sebut harga saham, berita, dan keupayaan untuk mengukur prestasi portfolio anda.

Sekiranya anda sudah mendapat wang anda di bank yang dipercayai bank, tanyakan kepada mereka tentang tawaran mereka, dan bandingkan dengan broker diskaun yang disenaraikan di atas. Jika bank tempatan anda dapat menandingi yuran dan tahap perkhidmatan mereka, maka mereka akan menjadi pilihan yang baik. Lakukan sama bagi syarikat-syarikat yang menguruskan pelan persaraan anda - firma seperti T. Rowe Price, Fidelity Investments dan Vanguard - yang juga boleh menawarkan komisen perdagangan murah yang disambungkan ke akaun 401K atau IRA anda.

Jika anda pergi dengan firma penasihat kewangan seperti Merrill Lynch atau Morgan Stanley, bersedia untuk membayar yuran yang cukup besar. Firma-firma ini berada dalam perniagaan nasihat, dan paling sesuai untuk pelabur yang tidak ingin melakukan penyelidikan sendiri atau membuat keputusan investasi pribadi. Contohnya, Merrill Lynch kini menawarkan Merrill Edge yang benar-benar hanya broker diskaun yang dimuliakan - dan anda mendapat akses kepada penyelidikan Merrill Lynch juga.)

Hampir semua broker mempunyai proses permohonan dalam talian yang boleh membuat anda berniaga dalam masa beberapa hari. Anda perlu memberikan maklumat peribadi, maklumat pekerjaan, tarikh lahir dan nombor keselamatan sosial anda. Anda juga perlu memilih jenis akaun yang anda mahu. Yang paling biasa-dan paling sesuai untuk pemula - adalah akaun broker individu yang membolehkan anda membeli dan menjual saham.

Pelabur yang lebih maju boleh menaik taraf ke akaun margin, yang sebenarnya membolehkan anda meminjam wang untuk membeli saham. Pelabur berpengalaman juga boleh mendaftar untuk berdagang opsyen saham. Pilihan pada dasarnya adalah pertaruhan sisi saham, dan digunakan oleh pelabur dalam pelbagai cara untuk membesarkan pulangan, menjana pendapatan, atau menyediakan kepelbagaian. Mereka adalah sedikit di luar skop jika tutorial pengenalan ini, tetapi anda boleh belajar lebih banyak dengan membaca lebih banyak Artikel InvestingAnswers (termasuk Pilihan 101: Primer untuk Pelabur Pilihan Rookie).

Bahan yang Diperlukan: Buku Pelaburan

semula menubuhkan akaun pembrokeran itu, anda mungkin mahu menahan dagangan sehingga anda telah menggilap kemahiran anda. Saya akan mengesyorkan membeli tiga buku.

1) Satu buku yang menerangkan semua mekanik melabur (seperti Pelaburan untuk Dummies atau Panduan Little Neatest untuk Pelaburan Pasar Saham Jason Kelly)

2) Satu buku yang boleh menjadi rujukan berguna untuk analisis penyata kewangan supaya anda boleh melihat terma-terma utama dan menyelidiki konsep-konsep utama ketika mereka muncul (seperti Bagaimana Menggunakan Penyata Kewangan: Panduan untuk Memahami Bilangan)

3) Alkitab peribadi saya, The Wall Panduan Jurnal Street untuk Memahami Wang dan Melabur

Buku sahaja tidak cukup. Saya amat mencadangkan anda membuat tabiat membaca perniagaan harian seperti

The Wall Street Journal, Daily Business Investor, The New York Times 'business section, bersama-sama dengan analisis pelaburan berasaskan internet, seperti streetauthority.com kami. Bermula

Pasaran saham mencerminkan semua jenis syarikat, baik atau buruk. Jika anda boleh memberi tumpuan kepada syarikat-syarikat berkualiti tinggi yang mempunyai prospek yang cerah, maka anda pasti akan melakukan lebih baik daripada dana indeks yang mesti membeli semua syarikat dalam kategori tertentu. Pakar berbeza-beza mengenai jenis pulangan yang anda jangkakan. Dan langkah jangka pendek boleh memesongkan gambar. Tahun 1990 adalah masa yang tepat untuk melabur. Dekad terakhir ini stunk. Dekad yang akan datang? Tiada siapa yang boleh mengatakan dengan pasti. Tetapi ia adalah jelas daripada tempoh masa yang panjang, stok mewakili kenderaan pertumbuhan terbaik untuk dolar yang diperolehi dengan keras. Sepanjang jangka masa panjang (berfikir beberapa dekad, bukan tahun), saham harus menghargai mana-mana dari + 5% hingga + 8% setiap tahun. Itu lebih baik berbanding dengan bon dan CD.

Salah satu perkara yang paling mengecewakan mengenai pelaburan ialah mereka cenderung meningkat perlahan-lahan dan jatuh dengan cepat. Oleh itu, anda lebih cenderung melihat -25% kalah dalam sehari daripada pemenang + 25%. Walaupun saya hanya memberi nasihat untuk mengurangkan kerugian anda, anda tidak perlu melakukannya dengan serta-merta. Banyak kali, stok menyekat tanda pada sisi bawah, dan akhirnya melantun sedikit pada hari berikutnya. Saya cenderung untuk menunggu rebound sederhana yang mungkin sebelum memotong kerugian saya.

Apa yang Akan Dibeli?

Sekarang, matlamat nombor satu untuk portfolio anda adalah untuk melihatnya berkembang. Tetapi seperti yang anda akan dapati, ia hanya berlaku dalam kesesuaian dan bermula. Saya telah bertahun-tahun di mana pelaburan saya mengalir air atau bahkan tenggelam, dan tahun-tahun lain di mana mereka memperbesar ke hadapan. Pada awal dalam kerjaya pelaburan saya, semangat saya akan melambung apabila pelaburan yang teliti dikaji naik ke tahap yang baru. Tetapi saya juga menjadi putus asa apabila pelaburan menjadi masam. (Dan jika ada satu pengajaran yang saya pelajari, sangat penting untuk memotong hubungan dengan pelaburan yang hilang pada masa yang tepat.)

Bercakap tentang pelajaran, saya baru saja menyelesaikan senarai 11 Perkara Setiap Peniaga Harus Tahu. Saya telah merangsang lebih daripada 20 tahun pengalaman melabur dalam 11 nasihat yang sesuai untuk kedua-dua pemula dan veteran yang berseri-seri, dan menjelaskan setiap perkara dalam kedalaman. Ia adalah sekeping teman yang sempurna untuk artikel ini, jadi pastikan anda kembali dan menyemaknya. (Tetapi tidak sampai anda selesai dengan yang ini!)

Menggali Lebih Besar Dengan Saham

Semasa anda mencari saham untuk dibeli, anda akan mendengar "idea hebat" dari pelbagai saluran media kewangan. Itu bukan jemputan untuk membabi buta mengikut nasihat mereka.

Ketahui lebih lanjut mengenai syarikat, masa lalu yang lalu, persekitarannya yang kompetitif, dan yang paling penting, tentukan jika saham itu kelihatan murah berhubung dengan keuntungan atau asetnya.

Ketahui bahawa petua saham selalu bermula di suatu tempat dan pada saat mereka telah disampaikan kepada Anda, mereka sudah menjadi basi. Jadi ambil semua petua saham dengan pandangan yang skeptik. Bagi setiap stok yang anda beli, anda harus lulus beberapa idea lain.

Juga, pastikan anda menambah syarikat ke portfolio anda yang membawa pendedahan kepada bahagian ekonomi yang berbeza. Memiliki kedua-dua Ford dan GM tidak benar-benar bijak, kerana kedua-dua syarikat adalah tertakluk kepada faktor ekonomi yang sama, dan mungkin berdagang dengan cara yang sama. Sebaliknya, fokus pada Ford atau GM dan kemudian cari syarikat-syarikat dalam perbankan, berteknologi tinggi, runcit, tenaga, dan sebagainya. Portfolio yang ideal mempunyai pendedahan kepada semua bidang ini.

Menambah Saham yang Mudah Dibebaskan

Sekali Anda memegang saham dalam akaun pembrokeran, ada cara yang murah untuk terus menambahkan lebih banyak dolar pelaburan dan memperoleh lebih banyak saham tanpa menimbulkan kos transaksi yang menjengkelkan.

Ia dipanggil pelan pelaburan semula dividen (DRIP) dan ia membolehkan anda menerima tambahan saham sebagai ganti pembayaran dividen tunai. Keindahan DRIP adalah bahawa mereka membantu portfolio berkembang lebih cepat melalui penggabungan - saham tambahan membawa kepada lebih banyak pembayaran dividen yang kemudian membeli lebih banyak saham yang membawa kepada lebih banyak pembayaran dividen, dan sebagainya.

DRIP ditawarkan secara langsung melalui syarikat, jadi anda tidak perlu berurusan dengan bayaran transaksi mahal dari akaun pembrokeran anda. Anda boleh pergi ke laman web syarikat dan lihat apakah ia menawarkan DRIP (bukan setiap syarikat). Sebagai contoh, pautan ini membawa anda ke laman DRIP Coca-Cola (NYSE: KO) di mana anda boleh memuat turun borang untuk memulakan.

Jika anda ingin membuka akaun DRIP dengan beberapa syarikat, proses itu boleh mula mendapatkan rumit. Untuk meringankan kertas kerja, periksa sharebuilder.com, yang menawarkan pelbagai pilihan untuk meniru ciri terbaik DRIP tanpa banyak dokumen. (Jika anda memindahkan akaun ke Sharebuilder, mereka akan melambungkan tambahan $ 100 ke akaun anda)

Disiplin dan Ketekunan

Sekarang bahawa anda telah mendapat $ 100 melabur, sudah tiba masanya untuk memulakan perancangan ke depan. Adalah sukar untuk menjadikan $ 100 itu menjadi adunan sebenar, jadi anda perlu terus menambahkan dana ke portfolio. Ramai pelabur berpegang dengan pelan tetap, iaitu $ 25 seminggu atau $ 150 sebulan. Jumlah dana untuk melabur akan meningkat seiring dengan perkembangan pengetahuan anda.

Sekarang, anda akan menjejaki pelaburan pertama anda semasa memulakan penyelidikan yang akan datang. Tetapi tidak ada yang tergesa-gesa. Menonton dan menunggu sebelum melompat ke stok boleh menjadi lebih berbuah maka pendekatan "menembak pertama, bertanya soalan kemudian" untuk melabur.

Beberapa laman web seperti Yahoo Finance dan Google Finance membolehkan anda membuat portfolio hipotetikal yang boleh anda jejaki. Apabila stok ini naik atau turun, klik pada berita untuk melihat apa yang memandu mereka.

Pada waktunya, anda akan melihat corak yang jelas muncul. Sebagai contoh, sekiranya stok naik pada berita baik dan kemudian turun kembali, dan ini berlaku berulang kali, ia mungkin menjadi tanda bahawa sesetengah pelabur tahu bahawa semua itu tidak kelihatan seperti yang kelihatan. Ini adalah jenis stok yang anda ingin jual apabila ia melonjak, sejak pengunduran berikutnya telah menjadi pola yang ada.

The Investing Answer

: Ramai pelabur kali pertama ingin menunggu sehingga mereka telah mengumpulkan beberapa ribu dolar sebelum memasuki dunia pelaburan yang menakutkan. Itulah kesilapan. Anda boleh pergi sekurang-kurangnya $ 100, dan yang lebih awal anda bermula, semakin cepat kemahiran anda akan dibina.