Adakah Kad Kredit Kedai Anda Survive 'Apocalypse Runcit'?

Berjalan kaki di pusat membeli-belah tempatan anda dan anda boleh melihat beberapa kedai kosong di mana mannequins pernah berdiri terbungkus dalam fesyen terkini - kemungkinan kemungkinan yang ada di sebut sebagai "apocalypse runcit."

Bukan semua orang bersetuju bahawa semuanya adalah azab dan kegelapan untuk kedai-kedai bata dan mortar, tetapi cabaran pasti wujud. Peruncit utama telah mengumumkan rancangan untuk menutup beribu-ribu lokasi di A.S., dan jumlah akhir untuk 2017 boleh berjumlah sekitar 9,500 kedai, menurut ramalan dari Fung Global Retail & Technology, sebuah pemikir industri.

Tetapi hanya kerana kedai ternyata lampunya tidak bermakna akhir itu juga dekat untuk kad kredit kedai anda. Nasibnya bergantung kepada pelan perniagaan dan keputusan peruncit yang dibuat oleh bank yang mengeluarkan kad. Lebih baik anda memahami proses ini, semakin baik anda dapat menguruskan kredit anda dan menyimpannya dengan baik.

Apa yang mungkin berlaku

Kesan penutupan runcit pada kad kredit kedai mungkin berbeza mengikut keadaan dan penerbit, menurut David Boone, ketua perkongsian A.S. di TD Bank. Perkhidmatan Kad Runcit TD mengeluarkan kad kredit label peribadi, yang boleh digunakan hanya di kedai tertentu, serta kad kredit berjenama bersama, yang mempunyai logo Visa atau Mastercard dan diterima secara meluas.

Apabila kedai ditutup, mana-mana yang berikut mungkin berlaku mengenai kad kredit kedai anda:

• Anda perlu membeli-belah dalam talian untuk menggunakan kad. Jika kedai bergerak jualan dalam talian, anda boleh terus menggunakan kad kredit label label peribadi anda di laman webnya dan membuat pembayaran anda dalam talian, atau melalui telefon atau mel. Sudah tentu, ini juga bermakna anda mungkin dikenakan kos penghantaran. Sekiranya kad anda berserta jenama, ia masih harus diterima oleh kebanyakan peniaga.
• Penerbit kad menawarkan kad kredit baru. Apabila peruncit keluar dari perniagaan sepenuhnya, program ganjaran akhirnya berlaku dengannya. "Kebanyakan penerbit akan cuba mencari produk gantian atau cadangan nilai ganjaran untuk pelanggan," kata Boone. Produk gantian mungkin termasuk kad kredit balik tunai atau satu dengan tawaran APR pengenalan 0%.
• Penerbit menutup kad anda. Anda menyimpan kad boleh ditutup sepenuhnya bersama dengan kedai. Dalam kes ini, anda mungkin dimaklumkan tentang tarikh tamat tempoh ganjaran. Kad kredit peribadi mungkin lebih tertutup kerana mereka tidak boleh digunakan di tempat lain.
• Penerbit menjual akaun kad kredit anda. Kebanyakan bank, kata Boone, lebih suka mengekalkan hubungan dengan pelanggan sedia ada. Tetapi penerbit memiliki hutang anda dan boleh menjualnya kepada penerbit lain. Sekiranya ini berlaku, penerbit baru diperlukan oleh undang-undang persekutuan untuk memberi amaran kepada anda apa-apa perubahan ketara dengan syarat dengan notis bertulis awal 45 hari, menurut Nessa Feddis, naib presiden kanan untuk perlindungan dan pembayaran pengguna di Persatuan Bankir Amerika.

Pastikan maklumat hubungan anda dikemas kini sekiranya penerbit perlu memberitahu anda tentang perubahan.

Impak yang mungkin terhadap kredit anda

Terlepas dari apa yang berlaku di kedai kegemaran anda, anda mesti terus membuat pembayaran pada kad anda atau risiko merosakkan skor kredit anda.

Kredit anda boleh mengalami jika anda atau penerbit menutup akaun, tetapi kesannya bergantung pada berapa lama anda mempunyai kad dan berapa banyak kredit yang tersedia yang anda gunakan. Kedua-duanya adalah faktor dalam model pemarkahan kredit popular.

"Sekiranya pengguna menutup kad yang mempunyai sejarah kredit yang panjang, atau salah satu yang mewakili sebahagian besar penggunaan kredit mereka, menutup akaun itu boleh mempunyai kesan negatif yang besar terhadap skor kreditnya," kata John Danaher, presiden pengguna interaktif di TransUnion, dalam e-mel. (TransUnion adalah rakan perniagaan Investmentmatome.)

Sekiranya kad baru atau mempunyai had kredit yang rendah, sebarang kesan negatif "mungkin kecil dan sementara," tambahnya.

Sekiranya penerbit menutup akaun anda, periksa laporan kredit anda untuk memastikan ia didokumenkan dengan betul.

Pilihan anda

Anda tidak perlu duduk-duduk dan menunggu matahari ditetapkan pada kad kredit kedai anda; anda boleh mencari perlawanan yang lebih baik. Banyak kad kredit dengan penerimaan yang luas juga menawarkan faedah seperti ganjaran dan tempoh pengecualian bunga pengenalan.

Permohonan untuk kad kredit baru boleh mengarahkan skor kredit anda kerana ia mencetuskan "tarikan keras" daripada penerbit pada laporan kredit anda. Tetapi ia biasanya penyok sementara, dan ia mungkin berbaloi jika anda mencari kad yang berfungsi untuk anda.

Semak skor kredit anda terlebih dahulu supaya anda boleh memohon kad dalam julat kredit anda dan meningkatkan kemungkinan kelulusan anda.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.