Kematian Kematian Ujian Perubatan Insurans Hayat

Begini bagaimana ia berfungsi:

• Anda menjawab soalan mengenai kesihatan anda dan sejarah kesihatan keluarga anda.
• Syarikat, dengan izin anda, menarik data yang tersedia serta-merta, seperti rekod kenderaan anda, riwayat ubat preskripsi anda dan maklumat tertentu dari kehidupan individu dan aplikasi insurans kesihatan sebelumnya.
• Sistem automatik menggunakan algoritma untuk menentukan sama ada anda memenuhi syarat dan pada harga apa.

»LEBIH: Di mana untuk mencari insurans hayat jangka masa persetujuan segera

Syarikat-syarikat ini tidak menghapuskan ujian perubatan untuk semua orang. Sebagai contoh, jika anda mempunyai keadaan kesihatan seperti tekanan darah tinggi, anda mungkin perlu mengambil peperiksaan perubatan. Dengan Kehidupan Haven dan Ladder, polisi ini akan berkuatkuasa serta-merta selepas anda memohon dan harga diselaraskan, jika perlu, selepas keputusan peperiksaan masuk. Dengan SoFi, liputan itu berkuatkuasa selepas peperiksaan.

Ketua Pegawai Ladder Jamie Hale berkata kebanyakan orang di pasaran sasaran syarikatnya berumur 28 hingga 42 dapat memenuhi syarat tanpa ujian.

Pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif Haven Life, Yaron Ben-Zvi, berkata syarikatnya mungkin akan dapat menghapuskan keperluan untuk lebih ramai pemohon seiring dengan berlalunya masa. Lebih banyak data dan kecerdasan buatan akan membuat sistem membuat keputusan automatik lebih bijak, katanya.

Dasar-dasar yang dipercepat ini adalah berbeza daripada dasar-dasar kecil, mahal, tidak ada pemeriksaan yang telah berlaku selama beberapa dekad. Penanggung insurans perlu mengenakan bayaran lebih banyak dan menawarkan kurang liputan terhadap mereka kerana data atau maklumat perubatan yang sedikit digunakan.

Kebimbangan mengenai ketelusan

Jika anda mendapati idea tentang data penanggung insurans penolakan yang mengganggu, anda tidak bersendirian.

Advokat Pengguna Birny Birnbaum, direktur eksekutif Pusat Keadilan Ekonomi, mengatakan proses untuk harga penetapan harga haruslah transparan, bukan model pengambilan keputusan hitam-kotak yang hanya memahami perusahaan asuransi.

"Kami berada di garpu di jalan raya, dan kami menuju jalan raya kerana kurang ketelusan kerana pengawal selia insurans lambat untuk menangani isu-isu ini," katanya. "Kami fikir pengawal selia perlu mengutip dan mengukur jenis penanggung insurans data yang menggunakan dan membuat orang awam itu."

Pesuruhjaya Insurans Wisconsin, Ted Nickel berkata pengawal selia telah meningkatkan usaha untuk memahami dan merangkul inovasi teknologi.

"Kami berhasrat untuk melindungi perlindungan pengguna dan keperluan serta menggalakkan penyelesaian inovatif," katanya. Nikel adalah presiden Persatuan Kebangsaan Pesuruhjaya Insurans.

Mengapa menghapuskan peperiksaan perubatan?

Syarikat insurans, yang membayar peperiksaan, mahu bergantung kepada mereka supaya mereka boleh menjual lebih banyak dasar dan menjimatkan wang.

"Ramai orang tidak mahu bertemu dengan ejen sendiri, apatah lagi mengambil ujian perubatan," kata Hale.

Masa menunggu daripada memohon insurans untuk mendapatkan polisi biasanya sekurang-kurangnya beberapa minggu jika peperiksaan diperlukan. Semakin lama yang diperlukan, semakin kecil pemohon sebenarnya akan membeli, kata Robert Kerzner, presiden dan CEO LIMRA, sebuah kumpulan perdagangan dan penyelidikan industri.

LIMRA menganggarkan bahawa 48 peratus isi rumah A.S. tidak mempunyai cukup insurans hayat. Jurang liputan purata $ 200,000 setiap isi rumah, berjumlah $ 12 trilion, kata kumpulan itu.

Tidak pernah sebelum industri insurans hayat memfokuskan banyak usaha untuk mempercepat proses permohonan dan kelulusan, kata Kerzner.

Membeli insurans hayat akan mendapat lebih cepat kerana lebih banyak maklumat peribadi anda, seperti rekod perubatan, boleh didapati secara digital dalam bentuk insurans hayat yang boleh digunakan. Penanggung insurans juga akan mula menggunakan pengunderaitan dipercepat untuk lebih banyak polisi, termasuk insurans nyawa, kata Wallace.

Lagi dari Investmentmatome

• Panduan Kepada Siapa yang Perlu Insurans Hayat
• Syarikat Insurans Terbaik Terbaik
• Perbezaan Antara Jangka Masa dan Insurans Sepanjang Hayat

Barbara Marquand adalah penulis karya di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.