3 Cara Tekanan Rendah untuk Melabur untuk Persaraan

Menjaga kewangan anda tidak semestinya mudah. Itulah sebabnya kenapa rakyat Amerika mengutip kewangan mereka sebagai sumber utama tekanan, kedua hanya untuk tekanan berkaitan pekerjaan, menurut tinjauan oleh Fidelity Investments.

Tetapi melabur simpanan persaraan anda boleh mengejutkan dengan mudah. Semak tiga cara pintar dan tekanan rendah untuk menjimatkan masa depan. Pilih satu dan anda akan melakukan perbuatan baik untuk diri sendiri selepas kerja anda.

1. Dana sasaran-tarikh

Apa ini: Dana sasaran-tarikh adalah dana bersama yang melabur dalam dana bersama lain supaya anda tidak perlu. Ia adalah kedai sehenti. Oleh kerana tabung sasaran (mereka juga dikenali sebagai dana kitaran hayat) melabur dalam dana bersama lain, ia menyediakan semua kepelbagaian yang anda perlukan.

Malah, semua perkara yang anda sepatutnya lakukan sebagai pelabur - seperti memastikan pelaburan anda dipelbagaikan dan disusun semula akaun anda - semuanya dijaga untuk anda. Dan, bonus: Ketika anda semakin dekat dengan persaraan, dana sasaran kini melaburkan lebih konservatif untuk memastikan simpanan persaraan anda tidak terkena penurunan pasaran.

Bagaimana untuk melabur dalam satu: Sekiranya anda mempunyai 401 (k) atau pelan persaraan yang lain di tempat kerja, ada peluang yang baik untuk anda mengakses dana sasaran. Kira-kira dua pertiga daripada 401 (k) menawarkan satu, menurut Institut Syarikat Pelaburan.

Jika anda tidak mempunyai pelan tempat kerja, maka mungkin masuk akal untuk membuka IRA. Anda boleh melakukannya dengan cepat dan mudah di broker dalam talian, dan anda akan dapat melabur dalam dana sasaran yang ada di sana. Berikut adalah cara dan cara membuka IRA.

Perkara yang perlu diketahui: Pilih dana sasaran yang tepat untuk anda. "Tarikh" dalam namanya sepadan dengan tahun persaraan yang dijangkakan. Tidak baik untuk menganggarkan. Satu-satunya sebab yang penting ialah tarikh dana sasaran telah ditubuhkan untuk mendapatkan lebih konservatif dari semasa ke semasa, semasa anda bersara. Sebaik sahaja anda hampir mendapat persaraan - seperti, lima atau 10 tahun - anda harus mendaftar masuk dengan semua pelaburan anda untuk memastikan ia sesuai dengan keadaan anda. Tetapi sehingga itu, hanya bawa wang ke dalam dana sasaran anda.

Juga, berhati-hati dengan yuran. Sesetengah 401 (k) menawarkan akses kepada dana bersama yang murah, tetapi ramai yang tidak. Bagaimana tinggi terlalu tinggi? Sekiranya anda membayar nisbah perbelanjaan sebanyak 0.66%, itu purata - dan jenis mahal. (Perhatikan bahawa dana sasaran yang ditawarkan oleh Vanguard Group mempunyai kos purata 0.13%.) Apa-apa lebih daripada 1% pasti terlalu tinggi. Jika pelaburan yang ditawarkan dalam 401 (k) anda berada di sisi yang mahal, belanjakan cukup untuk mendapatkan perlawanan syarikat anda dan kemudian pertimbangkan IRA, yang sepatutnya menawarkan pilihan pelaburan yang lebih luas.

2. Dana indeks berasaskan luas

Apa ini: Dana bersama adalah cara bagi banyak pelabur untuk mengumpulkan wang mereka untuk membeli saham dalam syarikat. Daripada mengecilkan $ 500 supaya anda boleh membeli, katakan, dua saham kecil dari saham Apple, $ 500 anda boleh membeli banyak saham satu dana bersama, yang seterusnya melabur dalam berpotensi ratusan atau bahkan beribu-ribu syarikat bagi pihak anda, memberi anda kepelbagaian segera.

Bagaimana pula dengan perkataan "index"? Mana-mana dana bersama indeks adalah, pada dasarnya, pada juruterbang automatik: Ia ditubuhkan untuk mengesan indeks utama, yang merupakan sekumpulan syarikat sahaja. Sebagai contoh, dana indeks "jumlah pasaran saham" akan melabur di semua syarikat di pasaran saham A.S.. Dana indeks adalah bertentangan dengan dana yang diuruskan secara aktif, di mana seseorang meneliti syarikat mana yang hendak dibeli dan dijual.

Dan "berasaskan luas" hanyalah dana bersama yang merangkumi senarai panjang syarikat, 3,000 hingga 4,000 dari mereka berpotensi, bergantung pada indeks. Tetapi tidak kurang seorang pelabur daripada Warren Buffett mengatakan bahawa kebanyakan pelabur akan berbuat baik dengan secara konsisten membeli dana bersama yang menjejaki indeks S & P 500, yang meliputi 500 syarikat perdagangan A.S. yang didagangkan secara terbuka.

Bagaimana untuk melabur dalam satu: Sebaik-baiknya, rancangan persaraan tempat kerja anda menawarkan dana indeks berasaskan luas. Sekiranya itu tidak berlaku, tetapi majikan anda menawarkan pertandingan, kemudian cari dana bersama dengan kos rendah di tempat kerja di tempat kerja, meletakkan wang yang cukup untuk mendapatkan perlawanan itu, dan kemudian berfikir tentang menumpukan sisa simpanan dolar persaraan anda kepada IRA atau Roth IRA. (Berikut adalah pilihan utama kami untuk penyedia akaun IRA terbaik.)

Perkara yang perlu diketahui: Sekarang, saya tahu saya berkata anda hanya memerlukan satu dana bersama, dan jika anda berusia 20 tahun dan bersedia untuk memeluk stok, maka satu dana bersama mungkin baik-baik saja. Tetapi inilah perkaranya: Pasaran saham tidak menentu. Ia naik dan jatuh. Kerosakan, kadangkala. Jika anda tidak panik, dan jika anda menyimpan wang anda, kemungkinan besar anda akan menghasilkan wang dalam jangka panjang. Tetapi jika menonton akaun anda buat sementara waktu seperti kawalan roller coaster akan membuat anda ingin meninggalkan saham sepenuhnya, maka anda perlu mengimbangi pelaburan anda dengan dana bersama bon. Ini kerana saham menyediakan potensi untuk pertumbuhan jangka panjang, sementara bon menawarkan pulangan yang lebih rendah tetapi turun naik yang lebih rendah juga. Simpan perkara mudah dengan dana "pasaran bon jumlah".

Dan apa yang saya katakan di atas, mengenai yuran dana sasaran-tarikh? Perkara yang sama berlaku untuk indeks dana. Dana indeks murah, sering dengan nisbah perbelanjaan kira-kira 0.20% atau lebih. Pasti tidak membayar apa-apa yang hampir kepada 1%.

»Ketahui lebih lanjut: Apa yang perlu dilaburkan

3. Seorang penasihat robo

Apa ini: Seorang penasihat robo adalah firma penasihat kewangan yang menggunakan teknologi komputer untuk mempermudah proses pelaburan. Pada umumnya, seorang penasihat robo mewujudkan segelintir portfolio pelaburan dan memilih yang terbaik untuk seorang pelabur individu berdasarkan matlamat kewangan orang itu dan toleransi terhadap risiko.

Dengan menggunakan teknologi untuk membina portfolio, penasihat robo mengurangkan kos, sehingga membuka dunia nasihat kewangan kepada semua orang. Yuran berkisar antara 0.25% hingga kira-kira 0.89%. Dan hari ini, banyak syarikat seperti itu menawarkan akses kepada penasihat kewangan langsung, juga. Lihatlah pilihan utama kami untuk penasihat robo untuk mengetahui lebih lanjut.

Bagaimana untuk melabur dalam satu: Secara umumnya, melabur dengan penasihat robo sepenuhnya berasingan daripada melabur dalam 401 (k) atau pelan tempat kerja yang lain. (Blooom adalah satu pengecualian - ia menawarkan nasihat mengenai 401 (k) s.) Kebanyakan robos menawarkan IRA (Roth dan tradisional) untuk pelaburan persaraan.

Untuk melabur dengan penasihat robo, anda perlu memilih satu dan mengisi soal selidiknya. Sama seperti penasihat kewangan langsung, robos perlu bertanya untuk memastikan mereka melabur wang anda dengan cara yang sesuai untuk situasi dan matlamat anda. Akhirnya, hubungkan akaun atau gulung wang ke atas.

Perkara yang perlu diketahui: Apabila memilih seorang penasihat robo, pastikan syarikat menawarkan jenis akaun yang anda perlukan - katakan, Roth IRA - dan mempunyai minimum akaun yang sesuai dengan keperluan anda. Dan jika akses kepada penasihat manusia adalah keutamaan, pastikan penunjuk robo anda juga menawarkannya.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh Forbes.