3 Manfaat Rancangan Simpanan Simpan
3 JENIS SIMPANAN PALING PENTING
Isi kandungan:
Oleh Forrest Baumhover
Ketahui lebih lanjut mengenai Forrest di laman web kami Tanya Penasihat
Rancangan Simpanan Simpanan, atau TSP - versi kerajaan bagi 401 (k) untuk pekerja persekutuan - mempunyai penyokong dan pengkritiknya. Tetapi pelbagai ciri pelan, termasuk yuran yang rendah dan kepelbagaian yang luas, menjadikannya kenderaan simpanan yang baik untuk orang yang memilih pelan penyelenggaraan yang rendah, melakukan sendiri. Ia juga merupakan pelan yang baik untuk ahli-ahli perkhidmatan tentera, terima kasih kepada kelebihan bebas cukai khusus untuk anggota tentera yang berkhidmat di zon perang.
Berikut adalah tiga ciri yang menjadikan TSP sebagai kenderaan simpanan yang baik.
1. yuran yang rendah
Apabila ia membabitkan kos pelaburan, tiada apa-apa yang mengikat TSP. Dana TSP C, dana indeks yang menjejaki S & P 500, mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0.029%, bermakna bahawa untuk setiap $ 1,000 melabur, pelabur membayar bayaran sebanyak 29 sen.
Cerita yang berkaitan
Itulah yang rendah kerana ia mendapat. Hanya membandingkannya dengan dana indeks Vanguard dan dana dagangan bursa, atau ETF. Indeks Vanguard 500 saham mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0.17% ($ 1.70 untuk setiap $ 1,000 yang dilaburkan), dan saham Admiral Vanguard mempunyai bayaran sebanyak 0.05% (50 sen bagi setiap $ 1,000 yang dilaburkan).
Kos ini dianggap sebagai yang paling baik dalam industri, tetapi mereka tidak hampir mendekati TSP kos rendah.
2. Kepelbagaian
TSP mempunyai lima dana indeks, dan juga dana tarikh sasaran yang menetapkan peruntukan aset dan pengimbangan semula secara automatik berdasarkan jangka masa pelabur yang diunjurkan. Sesetengah orang tidak menganggap pilihan pelaburan TSP menarik, tetapi akses kepada pelbagai bon kerajaan, Indeks Bon Agregat AS, S & P 500, Indeks MSCI EAFE, dan Dow Jones Completion Jumlah Indeks Pasaran Saham adalah banyak kepelbagaian untuk pelabur pasif.
3. Roth pilihan
Bagi orang awam, Roth merancang membolehkan pelaburan selepas cukai dan pengeluaran cukai bebas. Pada 2012, kerajaan menambah ciri Roth kepada TSP. Oleh kerana kakitangan tentera AS yang ditempatkan ke zon perang tidak boleh mengecualikan pendapatan kasar dari cukai mereka, ini bermakna yang terbaik dari kedua-dua dunia dari segi simpanan: Anggota perkhidmatan boleh menerima pendapatan bebas cukai dan sumbangan bebas cukai dan pendapatan dari Roth TSP mereka setelah mereka 'layak untuk pengeluaran. Dengan kata lain, pelaburan mereka sepenuhnya bebas cukai.
Garisan bawah
Apabila anda menggabungkan ketiga ciri ini - kos rendah, kepelbagaian dana pasif, dan manfaat Roth untuk ahli yang dikerahkan - anda mendapat kenderaan yang sempurna untuk melaksanakan teknik pembinaan kekayaan yang dikenali sebagai purata kos dolar. Kos purata dolar bermakna secara tetap membeli jumlah pelaburan tertentu tertentu, tidak kira harga saham. Ini mengambil kesempatan daripada penurunan sementara di pasaran, di mana sumbangan anda membeli pelaburan dengan diskaun, dan telah terbukti menjadi salah satu strategi pelaburan jangka panjang yang paling berkesan.
Sesetengah orang boleh mengetepikan TSP kerana mereka tidak menawarkan sumbangan yang sewajarnya kepada ahli-ahli perkhidmatan semasa, cara rancangan 401 (k) syarikat untuk pekerja. Walau bagaimanapun, tidak semua majikan awam memadankan sumbangan pekerja, dan hampir tidak ada program manfaat yang jelas yang sepadan dengan sistem persaraan semasa tentera. Walaupun terdapat perbincangan tentang pembaharuan persaraan tentera, menggabungkan TSP dengan sistem persaraan tentera semasa telah membuktikannya berulang kali. Tambahan pula, pilihan Roth IRA hanyalah satu daripada manfaat TSP.
Terdapat banyak kelebihan menjadi pekerja persekutuan, dan TSP adalah salah satu daripada mereka. Personel persekutuan harus memastikan menggunakan TSP sebagai sebahagian daripada strategi persaraan jangka panjang mereka.
Forrest Baumhover adalah perancang kewangan fi-hanya pada Perancangan Kewangan Westchase.
