Penyata E-Kad Kredit: Jika Anda Pergi Tanpa Paperless, Lakukan Hak

Anda melakukan segala-galanya secara elektronik dan jarang mendapat apa-apa yang anda mahukan melalui surat siput. Anda melakukan perbankan anda dari telefon pintar anda. Sekarang pengeluar kad kredit anda meminta anda untuk memilih untuk tidak menerima kenyataan kertas setiap bulan dan beralih kepada kenyataan elektronik sepenuhnya. Patutkah awak?

Pengguna Amerika telah memeluk perbankan dalam talian sejak bank mula menawarkannya pada awal tahun 2000an. Kenyataan elektronik muncul sejurus selepas, apabila bank menyedari mereka dapat mengurangkan kos percetakan dan melepaskan secara dramatik dengan menggalakkan pelanggan untuk "pergi tanpa kertas."

Sudah mendapat e-penyataan?

Klik di sini untuk melompat ke petua kami untuk mengurusnya.

Bank-bank mempromosikan e-statement sebagai kemudahan - kurang kekacauan, "satu sekeping kertas kurang perlu dibimbangkan" - tetapi pengguna tidak begitu cepat untuk mengucapkan selamat tinggal pada kertas mereka. Menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna, hanya satu perempat pemegang kad kredit yang mempunyai akses ke komputer memilih untuk menerima penyataan bulanan mereka secara elektronik. Daripada mereka yang menerima e-statement, kajian menunjukkan bahawa ramai yang tidak mengkaji semula mereka.

Penyataan berperanan penting

Mereka mungkin kehilangan maklumat penting, kata Chi Chi Wu, peguam kakitangan di Pusat Undang-undang Pengguna Kebangsaan, yang, dengan Pengarah Bersekutu, Lauren Saunders, menulis laporan mengenai kepentingan pernyataan kertas.

"Penyata akaun kewangan memberikan beberapa tujuan penting - sebagai rekod transaksi, yuran dan faedah yang dikenakan; untuk membolehkan pengguna menyemak caj atau kesilapan tanpa kebenaran; dan sebagai peringatan untuk membayar rang undang-undang, "Wu memberitahu Investmentmatome. "Mereka juga penting untuk menyediakan pulangan cukai, memohon gadai janji, atau membantu ahli keluarga berurusan dengan pengguna tua atau menyelesaikan harta pusaka yang mati."

Walau bagaimanapun, pengguna mungkin bersedia menggunakan pernyataan e-mel jika ia bermakna menyimpan wang. Dalam kaji selidik 2014 oleh Novantas Data Services, firma perundingan perkhidmatan kewangan, 72% daripada semua responden berkata mereka akan memilih untuk menerima kenyataan elektronik jika ia bermakna mereka boleh mendapatkan pemeriksaan percuma. Itulah peratusan tertinggi di kalangan pilihan dalam kaji selidik itu.

Sebagai perbandingan, kira-kira 40% berkata mereka akan sanggup membayar sejumlah bil sebulan dalam talian untuk mendapatkan yuran akaun yang diketepikan; 36% berkata mereka akan bersedia untuk menggunakan kad debit sekurang-kurangnya bilangan kali sebulan; 27% akan menerima perbankan elektronik sahaja (mis., ATM dan aplikasi mudah alih, tetapi tiada juruwang); dan 18% akan bersetuju untuk mempunyai pelbagai produk kewangan dari institusi yang sama.

Kekekalan kertas

"Kertas mempunyai kelebihannya," kata Wu. "Kenyataan kertas adalah kekal, mudah diakses dan mudah digunakan; oleh itu, pengguna lebih cenderung untuk mengkaji semula mereka."

Manfaat lain dari kenyataan kertas adalah bahawa anda mungkin akan menyimpan kenyataan lebih lama daripada penerbit kad anda akan menjadikannya tersedia untuk anda dalam talian. Jika anda memerlukan maklumat khusus untuk cukai atau untuk mempertikaikan pertuduhan, mudah melewati pernyataan masa lalu untuk mencari apa yang anda perlukan.

Dan walaupun anda menerima kenyataan anda dalam mel, anda tidak perlu membayar melalui pos. Anda masih boleh membayar bil anda secara dalam talian, menjimatkan masa dan penghantaran.

Walau bagaimanapun, bagi sesetengah pengguna, kenyataan kertas datang dengan kos. "Banyak bank memaksa pengguna untuk memilih penyata elektronik dengan mengenakan bayaran untuk penyata kertas," kata Wu. "Kami berfikir bahawa institusi kewangan tidak boleh, dan boleh dikatakan tidak boleh secara sah, mengenakan bayaran untuk menyediakan sesuatu yang dimandatkan oleh undang-undang untuk diberikan."

Akaun yang memerlukan penyata bertulis adalah akaun kad kredit; akaun bank jika mereka boleh diakses oleh ATM, kad debit atau cara elektronik lain; dan akaun gadai janji. "Walaupun bayaran yang kecil dapat menghalang pengguna daripada mendapatkan maklumat dengan cara yang berfungsi untuk mereka," kata Wu.

Kemudahan e-penyataan

Pengeluar bank dan kad kredit telah menyemai manfaat kemudahan e-penyataan - kurang kertas dan pos, kurang kekacauan - dan mereka tidak salah. Anda menyimpan kertas. Anda mempunyai lebih kurang halaman untuk memfailkannya. Jika anda membayar bil anda secara dalam talian melalui laman web kad kredit anda, anda boleh menyemak penyata anda dan pastikan caj dan yuran adalah tepat sebelum anda membayar. Ini menjimatkan masa serta kertas.

Tetapi anda berdagang kekacauan kertas untuk peti kemas email masuk. Ramai orang sudah mendapat lebih banyak e-mel daripada yang mereka boleh baca, dan e-mel dari pengeluar kad kredit anda memberi amaran kepada anda bahawa pernyataan anda boleh didapati dalam talian mungkin tersesat dalam shuffle. Anda mungkin terlepas bayaran - berpotensi menanggung bayaran lewat atau merosakkan skor kredit anda - terutamanya jika kad kredit anda tidak sering digunakan.

Satu lagi kekurangan yang dicatatkan dalam laporan Pusat Undang-undang Pengguna Kebangsaan ialah "rekod elektronik boleh menjadi bencana bagi penuaan dan keluarga mereka." Orang ramai mempunyai masalah yang cukup untuk mengingati log masuk dan kata laluan mereka sendiri. Bayangkan perlu menguruskan kewangan orang yang suka mencintai yang kad kredit dan penyata bank hanya boleh diakses melalui komputer, dan anda tidak mempunyai maklumat login.

Amalan terbaik untuk menguruskan pernyataan e-mel

Sekiranya anda memutuskan untuk mendapatkan e-statement sahaja, ikuti petua ini supaya anda tidak tergelincir dan membahayakan kewangan anda:

1. Buka dan simpan pernyataan anda setiap bulan. Apabila anda mendapat e-mel yang menyatakan pernyataan anda tersedia, pergi ke dalam talian dan muat turunnya. Jangan sekadar melihatnya secara dalam talian; simpannya ke tempat di mana anda boleh mengaksesnya di masa depan. Sekiranya ada urus niaga yang anda mahu pertikaian, anda perlu salinan bercetak.

2. Semak akaun kad kredit anda sepanjang bulan. Anda tidak perlu menunggu penyata bulanan. Daftar masuk ke akaun anda sekali seminggu dalam talian atau pada aplikasi mudah alih kad kredit anda untuk mengawasi sebarang caj atau bayaran yang mencurigakan.

3. Buat sistem pemfailan untuk rekod kewangan anda. Tidak kira apa bentuk kenyataan atau tagihan anda, penting untuk diatur dengan baik untuk menguruskan wang anda. Untuk e-statement, buat folder pada cakera keras anda untuk kehidupan kewangan anda. Kemudian buat folder untuk setiap akaun anda. Atau anda mungkin mahu mengaturkan fail anda mengikut bulan untuk memastikan anda telah menjaga semua bil anda.

4. Simpan rekod pembayaran anda. Buat spreadsheet dengan semua akaun anda dalam satu lajur dan bulan di bahagian atas. Setiap bulan, masukkan jumlah yang anda bayar. Faedah adalah dua kali ganda: Anda boleh pastikan anda membayar bil tersebut, dan anda akan menjejaki perbelanjaan anda.

5. Pastikan maklumat kenalan anda terkini. Jika anda menukar alamat e-mel anda, bagaimanakah anda akan mendapat e-statement anda? Pengeluar bank atau kad kredit anda perlu mengetahui alamat e-mel, alamat surat dan nombor telefon anda. Jika anda bergerak, pergi melalui bil anda dalam fail kewangan anda untuk memastikan rekod anda adalah semasa.

6. Pastikan komputer anda selamat. Ini adalah penting sama ada anda menerima kenyataan kertas atau elektronik. Dan ubah kata laluan itu dengan kerap.

Ellen Cannon adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ellencannon.