Apakah Aduan Kewangan Tertinggi di Negara Anda pada 2016?

Sekiranya anda mendapati diri anda berada di tengah-tengah frasa kewangan, anda tidak bersendirian. Pengguna menyerahkan lebih daripada 168,000 aduan rasmi dengan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna dalam tempoh 11 bulan pertama tahun 2016. Pengaduan terhadap bank, pemberi pinjaman dan syarikat lain meningkat 9.3% dari tempoh yang sama tahun sebelumnya.

Analisis Investmentmatome mengenai aduan daripada pengguna di seluruh A.S. tentang 11 produk dan perkhidmatan kewangan mendapati mereka sebahagian besarnya berkerumun sekitar tiga: pelaporan kredit, gadai janji dan pengumpulan hutang. CFPB mengatakan tidak jelas sama ada peningkatan dalam aduan disebabkan oleh keadaan yang semakin buruk atau kesedaran pengguna yang lebih tinggi terhadap usaha agensi kerajaan A.S..

Memecahkannya dengan kadar aduan

Pelaporan kredit

Aduan pelaporan kredit didominasi di 21 negara, yang kebanyakannya berada di Selatan atau Midwest. Daripada jumlah itu, kadar aduan Georgia 25.2 rekod setiap 100,000 penduduk adalah yang tertinggi, manakala kadar Arkansas sebanyak 6.0 setiap 100,000 adalah yang paling rendah. Dalam 15 negara tersebut, aduan pelaporan kredit menyumbang sekurang-kurangnya satu perempat daripada jumlah keseluruhan.

Di seluruh negara, dalam keadaan apabila pengguna memetik satu isu khusus dalam laporan kredit mereka, maklumat yang tidak betul mengenai laporan kredit adalah masalah paling umum (73.8% daripada aduan). Isu kedua yang paling lazim adalah penyiasatan oleh syarikat pelaporan kredit (12.4% daripada aduan).

Gadai janji

Di 15 negeri dan Washington, D.C., masalah gadai janji adalah kebimbangan utama. Daripada jumlah itu, kadar aduan gadai janji Washington, D.C. 32.6 setiap 100,000 orang adalah yang tertinggi, manakala kadar Wisconsin 6.5 setiap 100,000 adalah yang paling rendah. Di Rhode Island, aduan gadai janji terdiri daripada 29.3% daripada semua aduan, yang merupakan peratusan tertinggi dalam mana-mana negeri. Di tujuh negeri lain, bahagian aduan gadai janji melebihi 25% daripada jumlah keseluruhan. Di Minnesota, negeri di mana aduan gadai janji mewakili bahagian majoriti terkecil, mereka masih menyumbang lebih dari seperlima daripada semua aduan.

Secara keseluruhannya, 41.1% aduan gadai janji di seluruh negara yang memanggil isu-isu tertentu memetik masalah dengan servis pinjaman, pembayaran atau akaun escrow. Hampir sebanyak - 39.6% - memetik masalah dengan pengubahsuaian pinjaman, pengumpulan atau pemalsuan.

Pengumpulan hutang

Pengumpulan hutang mendapat paling banyak aduan di 13 negeri, kebanyakannya terletak di Midwest dan Mountain West. Di South Dakota, hampir tiga daripada 10 aduan tahun ini adalah mengenai pengumpulan hutang. Di Delaware, di mana majoriti aduan jenis ini adalah yang terkecil, bahagiannya adalah kira-kira dua dalam 10. Pada 23.2 rekod per 100,000 penduduk, kadar pengadaran hutang DC adalah yang tertinggi di negara ini, manakala kadar West Virginia sebesar 3.9 per 100,000 orang adalah yang terendah.

Antara pengguna di seluruh negara yang mengemukakan isu pengumpulan hutang khusus, 40.9% menunjuk kepada usaha berterusan syarikat untuk mengutip hutang yang tidak dibayar. Kira-kira satu dalam empat kes (25.4%) melibatkan isu mengenai pengesahan pendedahan hutang. Menurut CFPB, beberapa contoh isu tersebut adalah kekurangan pemberitahuan tepat waktu dan kegagalan kolektor untuk menyediakan dokumentasi sokongan.

Untuk pandangan jadual aduan tertinggi mengikut negeri dan kadar aduan, klik di sini.

Perbankan, kad kredit

Jumlah keseluruhan aduan mengenai akaun bank atau perkhidmatan meningkat kepada 18,845 tahun ini, meningkat 23.9% berbanding tahun lalu. Walau bagaimanapun, jumlah aduan adalah agak kecil berbanding dengan laporan kredit (39,872), gadai janji (36,680) dan kutipan hutang (34,915).

Negeri di mana aduan perbankan menyumbang bahagian tertinggi aduan keseluruhan ialah Vermont (15.9%). Di 22 negeri, aduan bank terdiri daripada kurang daripada 10% daripada jumlah keseluruhan.

Pengguna di seluruh negara yang menyeru isu-isu tertentu dalam aduan perbankan mereka memetik pembukaan, penutupan atau pengurusan akaun 47.8% masa itu. Itu hampir dua kali ganda bahagian yang diwakili oleh isu kedua yang paling umum - deposit dan pengeluaran (24.3% daripada aduan).

Vermont adalah satu-satunya negeri tahun ini di mana aduan mengenai kad kredit mengatasi bilangan daripada kategori lain, yang terdiri daripada 17.2% daripada jumlah keseluruhan. Itulah penurunan hampir 5 mata peratusan dari paras 2015.

Secara nasional, dalam kes di mana pengguna menyebut isu kad kredit tertentu, pertikaian bil menyumbang paling banyak (17.2% aduan). Pencurian identiti, penipuan atau penggelapan terdiri daripada 11.5% aduan.

The District of Columbia mempunyai perbezaan yang meragukan mempunyai kadar tertinggi aduan di negara ini untuk 10 kategori produk kewangan. Bagi tiga produk - kad kredit, akaun bank dan perkhidmatan, dan pemindahan wang - D.C. mempunyai kira-kira dua kali lebih banyak aduan sebagai negeri di tempat kedua. Dalam kes pinjaman pelajar, kadar 13.8 aduan D.C untuk setiap 100,000 penduduk lebih daripada tiga kali ganda dari Vermont, yang mempunyai 4 aduan setiap 100,000.

Berikut adalah pandangan aduan kewangan utama bagi setiap negeri dan kadar aduan.

Aduan kewangan atas setiap negeri

Negeri	Produk kewangan	2016 kadar aduan bagi setiap 100,000 penduduk
Alabama	Pelaporan kredit	11.13
Alaska	Pelaporan kredit	6.77
Arizona	Pengumpulan hutang	13.24
Arkansas	Pelaporan kredit	6.01
California	Gadai janji	15.65
Colorado	Pelaporan kredit	13.16
Connecticut	Gadai janji	13.01
Delaware	Pengumpulan hutang	17.23
Daerah Columbia	Gadai janji	32.58
Florida	Pelaporan kredit	23.88
Georgia	Pelaporan kredit	25.22
Hawaii	Pengumpulan hutang	10.34
Idaho	Pelaporan kredit	9.12
Illinois	Pelaporan kredit	13.22
Indiana	Pengumpulan hutang	7.43
Iowa	Pelaporan kredit	8.96
Kansas	Pengumpulan hutang	7.73
Kentucky	Pelaporan kredit	7.37
Louisiana	Pelaporan kredit	11.07
Maine	Gadai janji	9.03
Maryland	Gadai janji	22.39
Massachusetts	Gadai janji	11.47
Michigan	Pelaporan kredit	8.98
Minnesota	Gadai janji	7.43
Mississippi	Pelaporan kredit	8.15
Missouri	Pelaporan kredit	9.21
Montana	Pengumpulan hutang	6.58
Nebraska	Pengumpulan hutang	6.80
Nevada	Pelaporan kredit	17.30
New Hampshire	Gadai janji	11.57
Jersi baru	Gadai janji	21.30
Mexico baru	Pelaporan kredit	15.11
New York	Gadai janji	13.67
North Carolina	Pelaporan kredit	11.31
Utara Dakota	Pengumpulan hutang	5.55
Ohio	Pengumpulan hutang	10.05
Oklahoma	Pengumpulan hutang	8.49
Oregon	Gadai janji	12.01
Pennsylvania	Gadai janji	10.65
Pulau Rhode	Gadai janji	11.83
Carolina Selatan	Pelaporan kredit	12.77
Dakota Selatan	Pengumpulan hutang	7.69
Tennessee	Pengumpulan hutang	11.53
Texas	Pelaporan kredit	15.16
Utah	Gadai janji	8.14
Vermont	Kad kredit	6.23
Virginia	Pelaporan kredit	16.27
Washington	Gadai janji	13.68
Virginia Barat	Pelaporan kredit	6.51
Wisconsin	Gadai janji	6.53
Wyoming	Pengumpulan hutang	5.63

Caren Weiner Campbell adalah seorang penulis di Investmentmatome. E-mel: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODOLOGI

Data aduan diambil dari pangkalan data CFPB dan kini pada 30 November 2016. Tempoh masa yang dianalisis di sini adalah Jan. 1 hingga 30 Nov, 2016, dan Jan. 1 hingga 30 Nov 2015. Jumlah yang berkaitan dengan aduan dari 50 negeri dan Daerah Columbia, dan tidak termasuk rekod dari wilayah, persekutuan dan alamat tentera luar negara. Untuk mengira kadar aduan per kapita (per 100,000 penduduk), kami menggunakan anggaran penduduk negara 2015 dari Biro Banci A.S..