Bagaimana Menggunakan Penilaian Kekuatan Kewangan Insurans Hayat

Mengetahui bahawa anda mempunyai insurans sebagai jaring keselamatan kewangan memberikan ketenangan minda yang penting. Tetapi jaring keselamatan itu melemahkan jika keupayaan syarikat insurans anda membayar tuntutan adalah ragu-ragu.

Hal ini terutama berlaku bagi syarikat insurans hayat. Lagipun, orang sering bergantung kepada dasar insurans hayat mereka untuk dapat membuat pembayaran beberapa dekad selepas mereka membeli polisi itu. Itulah sebabnya beberapa syarikat dalam perniagaan menilai kekuatan kewangan penanggung insurans.

»COMPARE: Alat perbandingan insurans hayat tapak kami

Apakah penilaian kekuatan kewangan?

Kedudukan kekuatan kewangan menganggarkan kemungkinan bahawa penanggung insurans dapat memenuhi kewajipan kewangannya, seperti membayar tuntutan. Setiap agensi penarafan menilai penanggung insurans secara berbeza, tetapi penarafan secara umumnya berdasarkan faktor-faktor seperti kepelbagaian kewangan syarikat dan berapa banyak ia mengutip dalam premium berbanding dengan berapa banyak ia membayar dalam tuntutan. Semua syarikat insurans hayat yang terbaik adalah kukuh dari segi kewangan.

Penarafan kekuatan kewangan bukan merupakan cadangan untuk membeli dari syarikat tertentu, dan ia tidak mengukur kepuasan pelanggan.

Penilaian kekuatan kewangan adalah berbeza daripada penarafan kredit penerbit, yang meramalkan risiko kredit masa depan. Penarafan kredit penerbit terkadang disenaraikan bersebelahan penarafan kekuatan kewangan, jadi perhatikan perbezaan ketika meneliti syarikat.

Siapa yang mengeluarkan penilaian

Agensi penarafan utama adalah:

• A.M. Terbaik: memerlukan A.M. Keahlian terbaik
• Standard & Poor's: memerlukan pendaftaran percuma
• Fitch: memerlukan pendaftaran berbayar
• Moody's: memerlukan pendaftaran percuma

A.M. Secara tradisinya, tumpuan diberikan kepada syarikat insurans, manakala Fitch, Moody dan Standard & Poor juga menilai jenis perniagaan dan produk kewangan lain.

Kerana mereka menggunakan kriteria yang berbeza dan menimbang kriteria tersebut secara berbeza, agensi penilaian dapat menghasilkan penilaian yang berbeda untuk perusahaan yang sama. Dan tidak semua agensi menilai semua syarikat insurans. Namun, dengan membandingkan penilaian kekuatan kewangan, anda boleh mendapatkan gambaran kesihatan kewangan syarikat insurans hayat anda.

Syarikat insurans sering menyiarkan penilaian kekuatan kewangan mereka di laman web mereka.

Bagaimana untuk mentafsirkan penilaian

Agensi penarafan mempunyai penarafan dan skala yang berbeza, jadi keputusan penyahkodan boleh menjadi rumit. A + dari satu agensi tidak akan bermakna perkara yang sama seperti A + dari yang lain, dan tidak semua agensi mempunyai rating A + untuk bermula.

Agensi penilaian lazimnya memberikan syarikat insurans hayat satu daripada sembilan hingga 16 peringkat kekuatan kewangan jangka panjang, yang tertinggi yang bermaksud bahawa syarikat itu kemungkinan besar dapat membayar tuntutan masa depan. A.M. Kedudukan kewangan terkuat terbaik adalah A ++ dan A +, manakala yang terbaik dari Fitch dan Standard & Poor adalah AAA dan AA. Kedudukan tertinggi di Moody's ialah Aaa dan Aa.

Di hujung skala yang lain, penarafan yang paling rendah bermakna syarikat berada dalam bahaya tidak dapat membayar tuntutan masa depan dan bahkan mungkin berisiko mengalami masalah - sama ada anda mempunyai jangka hayat atau insurans seumur hidup.

Apabila membandingkan penarafan penanggung insurans, pastikan skala penarafan kekuatan agensi berdekatan untuk rujukan cepat; setiap agensi mempunyai satu di laman webnya. Skala ini akan menyenaraikan penarafan agensi dan apa yang mereka maksudkan.

»LEBIH: Syarikat insurans hayat terbaik

Bagaimanakah penilaian akan membimbing pilihan insurans?

Sekiranya anda memilih antara dua syarikat, satu yang diberi nilai A ++ dan satu yang diberi nilai A +, sama ada orang mungkin berada di sana apabila anda memerlukannya. Tetapi jika anda memilih antara syarikat yang diberi nilai A + dan B +, kekuatan kewangan mungkin menjadi faktor yang lebih besar dalam keputusan anda. Di atas semua, elakkan penanggung insurans yang satu atau lebih agensi menilai sebagai terdedah.