Vanguard vs. Fidelity: Yang Terbaik untuk Anda?

Sekiranya anda sedang memburu akaun pembrokeran baru, kedua-dua nama terbesar di dalam bidang - Vanguard dan Fidelity - mungkin mula berfikir dahulu.

Anda mungkin ingin tahu, seperti yang kita lihat, bagaimana kedua-dua mereka bertumpu bersebelahan. Kami telah meletakkan Vanguard dan Fidelity dalam pertempuran kepala-kepala untuk membantu anda menentukan siapa yang patut memenangi wang anda.

• 

  Kajian editor Investmentmatome

• Suruhanjaya Perdagangan $ 2 hingga $ 20 setiap perdagangan, bergantung kepada pelaburan dana Vanguard
• Akaun Minimum $ 0
• Promosi Tiada
• Mulakan

• 

  Kajian editor Investmentmatome

• Suruhanjaya Perdagangan $ 4.95 setiap perdagangan
• Akaun Minimum $ 0
• Promosi 300 perdagangan tanpa komisyen dengan deposit sebanyak $ 50,000 atau lebih
• Mulakan

Ada satu perkara untuk mendapat pendahuluan yang jelas. Kedua-dua Vanguard dan Fidelity adalah rumah persaraan pensiun - kumpulan wang broker mereka banyak 401 (k) s, dan Fidelity adalah 401 (k) rekod penjaga utama. Kedua-duanya juga memilih untuk broker terbaik kami untuk IRA. Tetapi Fidelity juga memenuhi keperluan pedagang aktif, dengan komisi yang rendah dan platform dagangan yang berkualiti.

Vanguard, tidak begitu banyak. Syarikat itu tidak menawarkan platform perdagangan, dan dalam beberapa kes, pelabur yang sering berdagang dikenakan lebih banyak, struktur harga jarang dalam perniagaan broker dalam talian. Jadi sesetengah orang mungkin dapat keluar daripada perbandingan ini di sini: Adakah anda seorang peniaga saham atau pilihan yang aktif? Kesetiaan adalah jawapan anda.

»LEBIH: Lihat pusingan broker saham terbaik kami

Ketegangan antara kedua-dua ini bermula bagi pelabur-pelabur yang ingin membandingkan dana bersama, yuran, minimum akaun dan penawaran pelaburan.

Vanguard vs. Fidelity sekilas

	Vanguard	Kesetiaan
Keseluruhannya
Kos dagangan saham	Berbeza dengan aset yang dilaburkan dalam dana Vanguard dan ETF: • Kurang daripada $ 50,000: $ 7 setiap dagangan untuk 25 dagangan pertama setiap tahun, $ 20 selepas itu. • $ 50,000 hingga $ 499,999: $7. • $ 500,000 hingga $ 999,999: $2. • $ 1 juta hingga $ 4,999,999: Pertama 25 dagangan setiap tahun adalah percuma, $ 2 selepas itu. • $ 5 juta dan ke atas: Pertama 100 dagangan setiap tahun adalah percuma, $ 2 selepas itu.	$4.95
Dagangan opsyen	Berbeza dengan aset yang dilaburkan dalam dana Vanguard dan ETF: • Kurang daripada $ 500,000: $ 7 + $ 1 setiap kontrak. • $ 500,000 dan ke atas: $ 2 + $ 1 setiap kontrak.	$ 4.95 + 65 sen setiap kontrak
Minimum akaun	$ 0. Bagaimanapun, dana minimum bermula pada $ 1,000.	$ 0. Walau bagaimanapun, banyak dana minimum bermula pada $ 2,500.
Yuran akaun (tahunan, pemindahan, penutupan, tidak aktif)	$ 20 yuran perkhidmatan akaun tahunan untuk semua akaun pembrokeran dan IRA. Dikecualikan dengan mendaftar e-penghantaran dan untuk pelanggan dengan sekurang-kurangnya $ 10,000 dalam dana Vanguard.	Tiada yuran tahunan atau tidak aktif $ 50 akaun bayaran penutupan
Platform dagangan	Tidak dinilai. Vanguard tidak menawarkan platform perdagangan di luar laman webnya.	Platform dagangan dalam talian; Active Trader Pro untuk desktop dan penyemak imbas tersedia untuk pelanggan yang berdagang sekurang-kurangnya 36 kali dalam tempoh 12 bulan bergolek.
Aplikasi mudah alih	Tiada aplikasi dagangan; aplikasi mudah alih standard untuk melihat akaun, pulangan pelaburan dan dana penyelidikan	Ciri lanjutan meniru platform dagangan desktop
Rundingan dana	2,800 dana tidak ada urusniaga	Lebih daripada 3,700 dana tidak ada urus niaga tunggal
ETF bebas Suruhanjaya	1,800 ETF tanpa komisyen	91 ETF tanpa komisyen
Penyelidikan dan data	Kualiti purata tetapi percuma	Luas dan bebas
Sekuriti boleh diniagakan	Saham Bon Rundingan dana ETFs Pilihan	Saham Bon Rundingan dana ETFs Pilihan Forex
Pilihan sokongan pelanggan	Sokongan telefon Isnin-Jumaat 8 a.m. hingga 10 p.m. Timur Sokongan e-mel	Sokongan telefon 24/7 Sokongan sembang dan e-mel langsung Lebih daripada 180 cawangan tempatan
Promosi	Tiada	Dana akaun dengan $ 50,000 dan dapatkan 300 perdagangan tanpa komisyen, ditambah akses kepada platform Trader Trader Pro.

Yuran dan komisen

Suruhanjaya kesetiaan adalah rata-rata $ 4.95 per perdagangan, yang merupakan salah satu broker paling rendah dalam talian. Sesetengah broker seperti E-Trade menawarkan diskaun jumlah, tetapi dalam kes ini hanya membawa yurannya ke apa yang Fidelity sudah menawarkan sebagai standard, $ 4.95. Ally Invest mengurangkan komisennya kepada $ 3,95.

Vanguard tidak bersaing dengan komisen melainkan anda juga mempunyai sejumlah besar aset yang dilaburkan dalam dana Vanguard atau ETF. Mereka yang mempunyai sekurang-kurangnya $ 500,000 yang dilaburkan dikenakan hanya $ 2 setiap dagangan; mereka yang menyeberangi ambang $ 1 juta mendapatkan sejumlah dagangan percuma setiap tahun. Pelabur dengan pelaburan dana Vanguard antara $ 50,000 dan $ 500,000 membayar $ 7 perdagangan, dan mereka yang mempunyai pelaburan di bawah $ 50,000 membayar $ 7 untuk 25 perdagangan pertama setahun, maka $ 20 untuk setiap perdagangan selepas itu.

Jadi jika anda bercadang untuk berdagang dengan kerap bersama dana Vanguard atau pelaburan ETF lebih daripada $ 500,000 dan tidak keberatan kekurangan platform dagangan, Vanguard boleh menjimatkan banyak kos perdagangan. Sekiranya anda tidak memenuhi kriteria tersebut, Fidelity mungkin akan menjadi lebih baik.

Itu juga benar apabila anda melihat yuran. Kesetiaan tidak mengenakan caj akaun tahunan atau tidak aktif, tetapi Vanguard mengenakan bayaran tahunan $ 20 kepada akaun pembrokeran dan IRA. Broker ini akan mengecualikan caj tersebut jika anda mendaftar untuk penghantaran e-penyata atau memegang sekurang-kurangnya $ 10,000 dalam dana Vanguard.

Pemenang: Kesetiaan untuk kebanyakan pelabur, Vanguard untuk pedagang kasual yang juga melabur sekurang-kurangnya $ 500,000 dalam dana Vanguard atau ETF.

Pemilihan pelaburan

Jika kita betul-betul bermain permainan nombor, Fidelity memenangi dana bersama tanpa bayaran, tetapi Vanguard mengambil mahkota bagi dana dagangan bursa bebas komisen. Kesetiaan menawarkan 91 ETF tanpa komisyen dan lebih daripada 3,700 dana tanpa urus niaga bersama, manakala Vanguard mempunyai 1,800 ETF tanpa komisyen dan 2,800 dana tanpa urus niaga. Kedua-dua broker adalah antara pilihan utama kami untuk penyedia dana bersama.

Tetapi Vanguard dikenali dengan dana indeksnya dan menawarkan beberapa nisbah perbelanjaan terendah bagi mana-mana syarikat dana. Syarikat ini mempunyai struktur unik; ia sebenarnya dimiliki oleh dana, yang kemudiannya dimiliki oleh pelabur dalam dana tersebut. Ini membolehkan keuntungan syarikat mengurangkan perbelanjaan dana.

Walau bagaimanapun, terdapat kebetulan oleh broker lain untuk bersaing dengan kos rendah Vanguard sejak kebelakangan ini, dan ini telah menyebabkan kos turun ke seluruh industri. Itu bermakna ia tidak lagi diberi bahawa dana Vanguard akan membawa nisbah perbelanjaan terendah; dalam banyak kes, Fidelity bersaing atau datang lebih rendah. Kedua-dua broker juga menawarkan kelas saham premium dengan pelaburan minimum $ 10,000 yang membawa kos yang dikurangkan.

Ia juga perlu diperhatikan bahawa Fidelity mempunyai minimum $ 0 akaun. Kebanyakan dana kesetiaan Fidelity membawa pelaburan minimum $ 2,500, walaupun broker itu mengecualikannya dengan pelaburan automatik sekurang-kurangnya $ 200 sebulan atau $ 600 satu perempat. Vanguard mempunyai minimum $ 0 akaun, dan dana minimum bermula pada $ 1,000, walaupun banyak yang memukul $ 3,000. Broker itu tidak mengecualikannya dengan pelaburan berulang, tetapi ia menawarkan minimum yang lebih rendah untuk beberapa akaun, seperti akaun simpanan pendidikan.

Pemenang: Kita tidak dapat memecahkan tali ini. Sekiranya anda mempunyai keutamaan untuk dana syarikat, kami akan mencadangkan terus ke sumbernya. Jika tidak, kami akan mengesyorkan untuk menggunakan screener dana setiap broker untuk membandingkan perbelanjaan pada dana yang anda merancang untuk digunakan untuk membina portfolio anda.

Penasihat dalam talian dan persembahan pendidikan

Begitu juga dengan kemarahan sekarang, kedua Vanguard dan Fidelity mempunyai penawaran rayuan. Kami akan memberikan mata Vanguard untuk menjadi pengguna awal; Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguardnya adalah pemimpin industri, dengan lebih daripada $ 50 bilion dalam aset di bawah pengurusan.

Penasihat dalam talian membina portfolio secara pelanggan mengikut pelanggan - walaupun secara semulajadi, ia menggunakan kebanyakan dana Vanguard - dan memberikan pelabur akses kepada pasukan penasihat kewangan. Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard memerlukan minimum $ 50,000 akaun dan caj 0.30% sebagai yuran pengurusan tahunan di atas perbelanjaan pelaburan. Pelanggan dengan $ 500,000 atau lebih diberikan penasihat kewangan khusus.

Kesetiaan meningkat dengan Fidelity Go pada tahun 2016. Penasihat itu menggunakan portfolio yang diuruskan oleh sekumpulan penasihat pelaburan, walaupun pelanggan tidak mempunyai akses kepada penasihat untuk bimbingan. Fidelity Go tidak memerlukan minimum akaun dan mengenakan yuran keseluruhan sebanyak 0.35%, termasuk nisbah perbelanjaan pelaburan. Portfolio terutamanya terdiri daripada dana Fidelity Flex.

Pemenang: Kami akan memberikan Fidelity kelebihan untuk biaya dan minimum tetapi Vanguard kelebihan untuk perkhidmatan, kerana penasihatnya benar-benar memenuhi keperluan pelanggan individu. Kedua-dua broker mempunyai perpustakaan yang luas kandungan dan alat perancangan persaraan.

»Mencari bantuan menguruskan pelaburan anda? Semak pilihan kami untuk penasihat robo terbaik.

Mana yang sesuai untuk anda?

Kami memanjakan kejutan pada awal, tetapi ia berbaloi: Kesetiaan menang dengan mudah untuk pedagang aktif. Bagi mereka yang mencari akaun persaraan, dana bersama dan bantuan perancangan kewangan, ia adalah perlumbaan yang lebih dekat.

Kami cadangkan membandingkan perbelanjaan dan keperluan pelaburan minimum ke atas dana khusus yang anda merancang untuk digunakan dalam portfolio anda. Jika anda selepas hubungan penasihat dalam talian, perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard layak wang anda, jika anda mempunyai cukup untuk memenuhi minimum $ 50,000 akaun.

Dan jika anda mahukan lebih banyak maklumat mengenai apa yang perlu dicari dalam akaun pembrokeran - dan bagaimana untuk membuka satu - kami mempunyai panduan penuh.

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.