Melihat Wang Melalui Lensa Generasi

Oleh Jeremy Office, CFP®, ChFC, CIMA

Ketahui lebih lanjut mengenai Jeremy di laman web kami Tanya Penasihat

Psikologi pelabur dan aspek tingkah laku pelaburan sentiasa menggoda saya. Sebagai penasihat kewangan, saya berinteraksi dengan kumpulan eklektik orang dari pelbagai generasi. Biasanya penasihat menumpukan pada generasi yang lebih tua-difahami, kerana itu adalah tempat tumpuan kekayaan tertinggi. Tetapi apabila perubahan demografi dan generasi yang lebih tua seperti boomer bayi mula bersara, kita benar-benar dapat melihat perbezaan generasi dalam cara kekayaan dilihat.

Dalam proses perundingan awal, langkah pertama ialah mengenali pelanggan anda dan memahami apa yang membuatkan mereka tanda. Satu aspek yang perlu kita fahami adalah apa yang mungkin mempengaruhi persepsi mereka tentang wang dan pelaburan. Saya fikir ia akan menjadi menarik untuk melihat apa ciri-ciri pelbagai generasi dan bagaimana ini boleh mempengaruhi pandangan mereka mengenai pengurusan kekayaan.

Boomers bayi

Ini adalah generasi yang sedang menantikan persaraan hari ini. Boomer bayi dilahirkan dari 1946 hingga 1965. Generasi pasca perang menyaksikan dan mengambil bahagian dalam beberapa perubahan sosial yang paling besar dalam sejarah negara semasa tahun 1960-an dan 1970-an. Menjelang awal tahun 80-an ekonomi telah pulih dan Amerika Syarikat memasuki salah satu tempoh pertumbuhan ekonomi yang paling lama sejak Perang Dunia II.

Pada masa ini, kepenggunaan dan keserakahan materialistik meninggalkan generasi ini tidak bersedia untuk persaraan, kerana perbelanjaan melebihi penjimatan semasa tahun-tahun pendapatan puncak ini. Melaju ke tahun 2008: Ketika bayi boomer mulai mencapai umur persaraan, kami mengalami kemelesetan terbesar sejak Kemelesetan Besar, dan anda dapat memahami kebimbangan mereka mengenai keselamatan kewangan semasa persaraan. Menambah kebimbangan mereka ialah pelan yang ditaja kerajaan kami seperti Medicare, Akta Penjagaan Mampu, Keselamatan Sosial dan harga tinggi penjagaan kesihatan.

Generasi X

Generasi berikut disebut sebagai Generasi X, yang dilahirkan dari 1965 hingga 1976. Generasi ini dicirikan oleh pertumbuhan semasa pengurangan korporat, pemberhentian secara besar-besaran dan skandal kerajaan, dan mereka sering berasal dari keluarga berpendapatan dwi-pendapatan dan / atau bercerai. Ini membawa kepada cara berfikir yang berdikari dan bebas.

Sebagai generasi pertama yang membesar dengan komputer dan kawalan jauh, mereka lebih selesa dengan teknologi daripada generasi sebelumnya. Dari persepsi pelaburan dan kekayaan, Generasi X telah menghadapi pertumbuhan upah yang tidak stabil dan tahap hutang yang lebih tinggi daripada generasi sebelumnya. Setakat merancang untuk bersara, mereka telah memanfaatkan akaun syarikat 401 (k) dan mula menyimpan pada usia yang lebih awal, jadi lebih bersedia daripada generasi sebelumnya. Beberapa kebimbangan semasa untuk Generasi X ialah pelan simpanan kolej untuk anak-anak mereka dan pengurusan tunai.

Millennials

Akhir sekali, kami mempunyai generasi yang lahir antara tahun 1977 dan 1998, yang dikenali sebagai Generasi Y atau Millennials. Mereka adalah demografi terbesar yang pernah dilihat oleh U. Millennials adalah produk dari dunia global yang lebih berkaitan daripada sebelumnya. Sebagai penerimanya awal media sosial, dan semakin berkembang dalam teknologi dan sambungan, mereka menghargai hubungan dan kemungkinan kepuasan segera.

Mereka juga merupakan generasi paling berpelajaran yang memasuki tenaga kerja. Dengan pendidikan itu, terdapat hutang pelajar yang paling tinggi yang pernah dilihat. Dengan prospek pekerjaan yang sedikit, pinjaman pelajar yang tinggi dan masa depan yang tidak menentu kerana memasuki tenaga kerja semasa kemelesetan, mereka lebih teragak-agak untuk tinggal di satu tempat. Mereka adalah mudah alih, dan sewa daripada membeli. Mereka menghargai keseimbangan kerja-hidup, dan mengalami kemelesetan yang terakhir telah mengubah laluan kerjaya mereka-memanjat tangga korporat bukanlah sesuatu yang memberi perhatian kepada milenium.

Dalam generasi yang merangkumi Mark Zuckerberg, yang keluar dari kolej untuk memulakan Facebook dan menjadikannya syarikat multibillion dollar, dan kebangkitan perkembangan aplikasi yang menjadikan orang kaya dalam masa yang sangat singkat, milenium telah memeluk keusahawanan dan melihat untuk membuat impak di dunia. Setelah melihat ibu bapa mereka menangguhkan persaraan dan meningkatkan perbelanjaan mereka kerana kemelesetan tahun 2008, anda dapat memahami bahawa mereka lebih teragak-agak untuk melabur dalam pasaran kewangan tradisional (iaitu saham dan bon). Mereka lebih konservatif, kurang percaya, dan lebih bergantung pada alat digital, termasuk media sosial, untuk menyelesaikan masalah kewangan. Mereka lebih berupaya menangani masalah kewangan mereka. Sebagai penerima dermawan yang dianggarkan $ 15 trilion kekayaan boomer bayi, mereka perlu dinasihatkan bagaimana untuk menangani dan menangani pemindahan tersebut.

Menurut Michael Liersch, Ph.D., pengarah kewangan tingkah laku Pengurusan Merrill Lynch Wealth, "Millennials adalah savvy, bebas dan ragu-ragu; mereka menghargai kepakaran, mempersoalkan segala-galanya dan berniat untuk mengekalkan kawalan ke atas nasib kewangan mereka, tetapi diakui kurang pengetahuan tentang pelaburan."

Mendapatkan masa

Walaupun saya hanya menggaru permukaan pada perbezaan generasi, saya fikir penting bagi penasihat kewangan untuk menyedari generasi yang berbeza. Mampu memahami pelanggan kami bukan sahaja membina hubungan yang lebih kuat, tetapi memberikan wawasan yang diperlukan untuk menawarkan perkhidmatan dan nilai yang lebih baik. Seperti mana-mana perniagaan, kita perlu menyesuaikan diri dengan masa dan alam sekitar dan mengetahui pelanggan.

Sebagai kekayaan dipindahkan dari satu generasi ke generasi lain, mengetahui pola pikir masing-masing boleh menjadi apa yang membezakan kita dan membuat kita tidak membuat kesilapan dan anggapan. Kadang-kadang kita harus belajar dari masa lalu untuk mempersiapkan masa depan.