Penjagaan Jangka Panjang dan Perancangan Kekayaan untuk Orang tua Penuaan

Oleh Winnie Sun

Ketahui lebih lanjut mengenai Winnie di laman web kami Tanya Penasihat

Cabaran untuk membantu penuaan ibu bapa adalah salah satu isu paling biasa yang saya lihat sebagai penasihat kewangan. Seorang bapa pelanggan, yang baru-baru ini didiagnosis dengan demensia, tidak dapat mengingat di mana rekod kewangan atau wangnya disimpan. Pelanggan saya kini berada dalam situasi yang sukar ditemui, cuba mencari dokumen penting ketika merawat ayahnya yang sakit.

Kebanyakan orang tidak suka bercakap tentang wang, kematian atau ketidakupayaan, jadi mereka mengelak membincangkannya dengan keluarga mereka, menetapkan pentas untuk isu-isu yang lebih rumit di masa depan. Tetapi dengan perbualan yang sukar dan memberi tumpuan kepada bidang utama kesejahteraan ibu bapa anda, anda boleh membantu mengurangkan beban pentadbiran dan emosional untuk menjaga mereka.

Terserah kepada kanak-kanak dewasa untuk menangani isu-isu yang berpotensi, walau bagaimanapun mereka tidak selesa. Ibu bapa perlu diberi jaminan bahawa anda tidak cuba mengawal kehidupan mereka atau mengambil kesempatan daripada mereka, tetapi memulakan perbualan awal adalah kepentingan terbaik dan jangka panjang dari seluruh keluarga.

Berikut adalah beberapa isu kewangan yang paling penting, keputusan dan rancangan untuk berbincang dengan ibu bapa anda:

1. Buat kepercayaan hidup

Kebanyakan orang tahu bahawa mereka sepatutnya mempunyai wasiat, tetapi mungkin tidak menyedari bahawa keluarga mereka juga boleh mendapat manfaat daripada mewujudkan kepercayaan hidup, dokumen undang-undang yang menentukan benefisiari mana yang akan mewarisi harta mereka. Perbezaan terbesar antara kepercayaan dan kehendak ialah aset yang termasuk dalam kepercayaan hidup yang dilaksanakan dengan sempurna tidak pergi ke probet, proses hukum mengedarkan harta setelah seseorang mati yang dapat membosankan dan memakan waktu.

Walaupun ibu bapa anda kuat dan jelas, bekerjasama dengan mereka untuk menubuhkan kepercayaan hidup. Melalui proses itu, mereka boleh menentukan siapa yang akan mengawal aset mereka jika mereka tidak mampu dan menentukan siapa yang akan mewarisi selepas mereka mati. Ini akan membantu anda, atau sesiapa yang ditetapkan untuk menyelesaikan urusan ibu bapa anda, mengelakkan mimpi ngeri pentadbiran. Kepercayaan hidup mungkin lebih mahal untuk ditubuhkan daripada kehendak, tetapi ia akan membolehkan ibu bapa anda melakukan cukai pintar dan perancangan harta untuk melindungi kekayaan mereka. Adalah lebih baik untuk berunding dengan peguam perancang estet profesional untuk proses ini.

2. Rancang kemungkinan penjagaan jangka panjang

Ia tidak terlalu awal untuk memulakan perancangan untuk penjagaan jangka panjang, walaupun tidak ada cara untuk mengetahui jika anda memerlukannya. Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia A.S. menjangka tempoh dan tahap penjagaan jangka panjang berubah dari semasa ke semasa. Tetapi ia mengatakan ada peluang hampir 70% bahawa seorang 65 tahun memerlukan beberapa jenis penjagaan jangka panjang pada satu ketika, dan sesetengah orang memerlukannya lebih daripada lima tahun.

Perancangan ke depan akan membantu anda mengetahui tentang perkhidmatan penjagaan jangka panjang di kawasan anda dan potensi kos. Ia juga boleh membantu ibu bapa membuat keputusan penting. Bersama-sama, anda mungkin perlu membuat keputusan kesihatan, perumahan, kewangan dan undang-undang. Orang yang mempunyai tanda-tanda penyakit Alzheimer atau demensia seharusnya mula merancang untuk penjagaan jangka panjang seawal mungkin.

3. Pertimbangkan pilihan perumahan

Adakah ibu bapa anda dapat tinggal di rumah mereka? Adakah mereka memerlukan penjagaan sepanjang hari di kemudahan senior? Adakah mereka akan bergerak dengan anda? Adalah penting untuk bercakap mengenai alternatif perumahan dan apa yang mungkin berlaku jika ibu bapa anda tidak dapat lagi dengan mudah tanpa bantuan.

Menilai pilihan perumahan yang berbeza seperti komuniti hidup bebas, kehidupan yang dibantu, rumah penjagaan, penjagaan Alzheimer, penjagaan tangguh dan rumah penjagaan kediaman. Bandingkan kos dan faedah untuk melihat apa dan berapa banyak yang dilindungi oleh insurans penjagaan jangka panjang. Mempunyai belanjawan dan pelan di tempat lama sebelum ibu bapa anda sebenarnya perlu bergerak atau mendapatkan bantuan di rumah.

4. Mengetahui keperluan pengangkutan

Jika ibu bapa anda tidak ingat di mana mereka menyimpan wang mereka atau asas-asas lain, adakah mereka cukup sesuai untuk melaksanakan fungsi lain seperti memandu? Selain perlu melindungi ibu bapa kami, kami juga mempunyai tanggungjawab yang lebih besar untuk memastikan bahawa mereka bukan ancaman kepada sesiapa pun. Apakah rancangan untuk apabila ibu bapa anda tidak lagi dapat memandu diri?

Jika ibu bapa anda sihat, semak untuk mengetahui sama ada mereka boleh menjimatkan wang semasa memandu. Sesetengah pembekal insurans memberi ganjaran kepada pemandu yang lebih tua dengan diskaun insurans kereta senior untuk perkara mudah seperti mengambil kelas memandu atau memandu lebih sedikit batu dalam persaraan.

5. Bercakap dengan ibu bapa anda

Bagi kebanyakan orang, perbualan mengenai wang, kematian atau ketidakupayaan tidak akan mudah. Kajian telah menunjukkan bahawa kanak-kanak dewasa dan ibu bapa mereka sering menghadapi masalah sambungan wang. Banyak keluarga mempunyai masalah berkomunikasi tentang siapa yang akan membuat keputusan kewangan bagi pihak ibu bapa jika mereka kehilangan keupayaan untuk mengendalikan wang mereka dengan selamat. Keluarga-keluarga lain cenderung tidak bersetuju dengan peranan anak-anak harus bermain dalam menjaga ibu bapa mereka.

Ramai ibu bapa yang tua semakin cenderung menyimpan maklumat rahsia mereka dari anak-anak mereka. Dalam kes klien saya, bapanya enggan bercakap mengenai kewangan keluarga, walaupun pada saat-saat kejelasan.

Walaupun tidak selesa, bercakap dengan ibu bapa anda mengenai kesihatan dan kekayaan mereka kerana usia mereka sangat penting. Dengan menunjukkan ibu bapa anda bahawa anda sedang mencari kepentingan terbaik, anda boleh cuba mengelakkan konflik dan cabaran yang lebih besar di kemudian hari. Dimaklumkan dan mempunyai komunikasi yang jelas dengan ibu bapa anda tentang kewangan mereka dan isu-isu utama yang lain akan menjadikan mereka lebih mudah.

Winnie Sun adalah rakan kongsi pengasas Rakan kongsi Kumpulan Sun Kumpulan di Irvine, California.