Apa yang Akan Dilakukan Dengan 401 (k) Anda Semasa Anda Bersara
Kenapa Anda Perlu RM1,000,000 ketika bersara nanti
Isi kandungan:
- 1. Semak dasar pembayaran 401 (k) anda
- 2. Ambil perhatian 401 (k) bayaran
- 3. Bandingkan 401 (k) anda kepada IRA
- 4. Menilai strategi pendapatan
- Apa yang akan datang?
- Semak kalkulator persaraan kami untuk melihat sama ada anda berada di landasan yang betul
- Belajarlah lima cara untuk membina simpanan persaraan kemudian dalam hidup
- Ketahui yang terbaik untuk persaraan anda: anuiti atau IRA
Anda tahu tentang menyimpan 401 (k) anda semasa anda bekerja, tetapi bagaimana tepatnya anda mengendalikan simpanan itu apabila anda bersara?
Sekiranya anda tidak pasti, sertai orang ramai.
Satu perempat daripada 401 (k) peserta 45 dan lebih tua mengatakan mereka tidak tahu apa yang akan mereka lakukan dengan akaun persaraan mereka apabila mereka bersara, menurut kaji selidik 1,000 orang dengan akaun 401 (k) yang dijalankan untuk Cerulli Associates, sebuah firma penyelidikan dan perundingan.
Satu lagi 25% berkata mereka akan meminta penasihat kewangan mereka apa yang perlu dilakukan, yang merupakan cara lain untuk mengatakan mereka tidak pasti apa yang perlu dilakukan.
Pendekatan terbaik bergantung kepada keadaan anda. Mengikuti empat langkah ini dapat membantu anda memulakan.
1. Semak dasar pembayaran 401 (k) anda
Satu soalan penting dalam persaraan ialah bagaimana anda membuat aliran pendapatan - iaitu gaji pensiun - dari simpanan anda. Jika 401 (k) anda membolehkan anda menubuhkan pengeluaran tetap atau pelan pembayaran ansuran, maka ia mungkin masuk akal untuk menyimpan wang anda dalam pelan itu.
Jika 401 (k) anda tidak membenarkan bayaran berkala, pertimbangkan untuk melaburkan simpanan anda ke IRA.
Sejumlah majikan yang semakin ramai membenarkan para pekerja yang bersara berkata, "Bayar X dolar sebulan," kata Steve Vernon, pengarang "Pensyarah-Penukar Persaraan" dan seorang sarjana penyelidikan di Stanford Centre on Longevity.
Tetapi rancangan 401 (k) berbeza-beza. Sesetengahnya membenarkan pengeluaran sekaligus sahaja. Orang lain mungkin menawarkan pengeluaran separa, tetapi bilangannya terhad. Jika dan apabila anda memerlukan bayaran berkala, anda memerlukan akaun yang membolehkannya. Jika 401 (k) anda tidak, pertimbangkan untuk melancarkan simpanan anda ke akaun persaraan individu. Lihat panduan permulaan pantas ini pada 401 (k) rollovers untuk lebih lanjut mengenai proses ini.
2. Ambil perhatian 401 (k) bayaran
Terdapat sebab-sebab tambahan untuk mempertimbangkan peralihan kepada IRA. Semasa anda melihat pilihan pengedaran 401 (k) anda, tuliskan sebarang yuran yang anda bayar - kedua-dua nisbah perbelanjaan pelaburan dan yuran pentadbiran pelan. Tanya majikan anda untuk maklumat lanjut jika anda tidak dapat mencari maklumat tersebut.
Secara umumnya, nisbah perbelanjaan bersama-dana yang mendahului 1% terlalu mahal. Sebaiknya, anda perlu membayar lebih kurang - hampir 0.20% atau lebih.
Tidak dapat mencari dana murah dalam pelan anda? Teruskan ke langkah seterusnya.
3. Bandingkan 401 (k) anda kepada IRA
Apabila membuat keputusan sama ada anda sedia ada 401 (k) atau IRA merupakan pilihan terbaik untuk anda, pertimbangkan soalan berikut:
- Bolehkah IRA menawarkan pilihan pembayaran lebih baik daripada 401 (k) anda?
- Bolehkah IRA menawarkan kos yang lebih rendah?
- Bolehkah IRA menawarkan pilihan pelaburan yang lebih baik?
Sekiranya anda bekerja di syarikat besar, ada peluang yang baik untuk 401 (k) anda mempunyai beberapa pilihan pelaburan murah. A 401 (k) yang menggabungkan kos rendah dengan pilihan pembayaran teguh dan pilihan pelaburan boleh menjadi tempat yang bagus untuk menyimpan wang anda, walaupun selepas anda bersara.
Tetapi jika 401 (k) anda mempunyai pilihan pembayaran yang terhad, yuran pentadbiran yang tinggi atau pilihan pelaburan yang rendah, pertimbangkan IRA. (Kami menganalisis penyedia IRA terbaik di sini.)
"Salah satu sebab mengapa banyak pelanggan mahu memindahkan wang mereka dari 401 (k) ke dalam IRA ialah fleksibiliti pilihan pelaburan serta pilihan pengedaran jenis melalui bumbung," kata Matt Ventura, kekayaan kanan penasihat di Penasihat Kekayaan Exencial, firma perancangan bayaran di Frisco, Texas.
Berkaitan dengannya, jika anda mempunyai penjimatan yang tersebar di atas pelbagai 401 (k) dan akaun lain, pertimbangkan untuk melancarkan aset tersebut ke dalam pelan semasa anda atau IRA baru.
4. Menilai strategi pendapatan
Mari kembali ke soalan aliran pendapatan persaraan anda. Khususnya, anda ingin mempertimbangkan di mana pendapatan bulanan anda akan datang dan berapa banyak daripada simpanan anda. Selain itu, anda akan mahu pendapatan persaraan anda melebihi perbelanjaan anda, jadi anda perlu menganggarkan perbelanjaan persaraan anda. Inilah kos purata persaraan.
Pertimbangkan melambatkan faedah Jaminan Sosial anda. Setiap bulan anda melambatkan, manfaat anda meningkat.
Kemudian, anda perlu memikirkan akaun mana yang pertama untuk diketuk dan berapa banyak yang perlu diambil. Satu idea? Ambil halaman dari IRS dan gunakan formula mereka untuk pengedaran minimum yang diperlukan dari akaun persaraan. Untuk lebih lanjut mengenai strategi ini, bacalah kisah kami tentang bagaimana untuk tidak kehabisan wang dalam persaraan.
Juga, pertimbangkan untuk melambatkan faedah Jaminan Sosial anda. Setiap bulan anda menangguhkan tuntutan Keselamatan Sosial, manfaat bulanan anda meningkat. Sekiranya anda menangguhkan tuntutan manfaat anda sehingga umur 70 tahun, anda akan mengutip bayaran bulanan tertinggi yang mungkin.
Keselamatan Sosial "adalah pendapatan persaraan terbaik yang anda boleh dapatkan," kata Vernon, kerana manfaat anda diindeks untuk inflasi dan dijamin pendapatan tidak menentu.
Apa yang akan datang?
- Ingin mengambil tindakan?
Semak kalkulator persaraan kami untuk melihat sama ada anda berada di landasan yang betul
- Ingin menyelam lebih mendalam?
Belajarlah lima cara untuk membina simpanan persaraan kemudian dalam hidup
- Ingin menjelajah berkaitan?
Ketahui yang terbaik untuk persaraan anda: anuiti atau IRA
