Apa yang Harus Diperhatikan dalam Kad Kredit untuk Kredit Buruk

Jika anda salah satu daripada berjuta-juta orang Amerika dengan kredit yang buruk, mudah untuk merasa seperti anda harus menerima apa saja istilah penerbit kad kredit bersedia memberikan anda. Dan benar pilihan anda lebih terhad jika penerbit melihat anda sebagai risiko besar kerana sejarah kredit anda.

Tetapi anda mempunyai pilihan tentang bagaimana anda pergi membina semula kredit anda. Anda tidak perlu membayar yuran kad kredit yang terlalu tinggi. Anda tidak perlu kekal dalam keadaan kredit buruk selama-lamanya. Dan dalam beberapa kes, anda tidak perlu melepaskan ganjaran kad kredit sehingga kredit anda bertambah baik.

Berikut adalah soalan yang perlu ditanya ketika menilai kad kredit untuk kredit yang buruk.

Adakah kad kredit ini dapat membantu kredit buruk anda?

Bayangkan mendapat kelulusan untuk kad kredit, menggunakannya secara bertanggungjawab, membayar bil setiap masa setiap bulan - dan kemudian mengetahui bahawa aktiviti akaun anda tidak dilaporkan kepada biro kredit. Dalam keadaan itu, semua kelakuan baik anda tidak membantu anda meningkatkan kredit anda.

Oleh itu pastikan penerbit melaporkan aktiviti akaun kepada biro kredit. Lebih baik jika mereka melaporkan ke ketiga biro - TransUnion, Equifax dan Experian - kerana kemudian anda akan membina fail kredit dengan setiap biro. Oleh kerana skor kredit diperoleh daripada data yang dikumpul oleh ketiga-tiga biro ini, anda mahu semua kemenangan kredit anda muncul dalam fail mereka.

Tip Nerd

Untuk melihat apa yang dikatakan biro kredit tentang anda, semak laporan kredit anda dengan ketiga-tiga biro sekali setahun secara percuma di AnnualCreditReport.com.

Inilah sebabnya mengapa Nerds mengesyorkan kad kredit dijamin melalui kad debit prabayar untuk orang yang cuba membina semula kredit. Kad kredit bercagar memerlukan deposit tunai, tetapi jika tidak berfungsi seperti kad kredit biasa. Anda meminjam wang dan membayar baliknya; aktiviti anda dilaporkan kepada biro, yang membina kredit anda. Dengan kad debit prabayar, anda memuat wang anda sendiri pada kad dan kemudian membelanjakan wang itu. Tidak ada yang dilaporkan kepada biro kredit, jadi ia tidak membantu anda membina kredit.

»LEBIH:Apakah perbezaan antara kad debit prabayar dan kad kredit yang dijamin?

Adakah yuran kad itu munasabah?

Sesetengah pengeluar kad kredit menggunakan kelebihan orang dengan kredit yang tidak baik dengan menjatuhkan mereka dengan bayaran yang berlebihan.

Sesetengah bayaran adalah perkara biasa pada kad kredit untuk kredit buruk:

• Yuran tahunan:Terdapat beberapa kad yang ada tanpa sebarang yuran tahunan. Untuk kad kredit bercagar yang mengecaj mereka, purata adalah sekitar $ 30. Sekiranya caj kad lebih tinggi daripada ini, ia sepatutnya menjadi bendera merah.
• Bayaran pemindahan baki:Untuk memindahkan baki dari satu kad kredit kepada yang lain, anda biasanya akan membayar 3% hingga 5% dari jumlah yang dipindahkan. Orang yang mempunyai kredit yang baik kadang-kadang dapat mencari tawaran pemindahan baki yang tidak mengenakan bayaran, tetapi untuk sekarang, cari sesuatu yang berharga hampir 3% daripada 5%.
• Yuran lewat:Jika anda membayar tagihan anda cukup lewat, kredit anda akan terpukul. Jadi yuran bukanlah satu-satunya kelemahan kehilangan tarikh jatuh tempo. Tetapi yuran akhir maksimum yang dibenarkan oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna adalah $ 27 untuk kesalahan pertama dan $ 38 selepas itu.

Sesetengah penerbit pemangsa yang mengkhususkan diri dalam pasaran kad kredit subprima tack pada bayaran tambahan. Ini termasuk "yuran pemprosesan" sebelum anda boleh mengaktifkan kad anda, "yuran penyelenggaraan bulanan" sebagai tambahan kepada yuran tahunan dan juga yuran tambahan untuk mempunyai pengguna yang dibenarkan pada akaun anda. Kad kredit yang baik untuk kredit buruk tidak akan mengenakan yuran sedemikian.

Adakah kad menawarkan alat untuk membantu anda memantau kredit anda?

Semakin ramai, penerbit kad kredit menawarkan akses pelanggan mereka kepada skor kredit percuma. Ada juga yang menawarkan kalkulator pembayaran hutang, program pendidikan kewangan percuma, dan alat lain untuk membantu anda memperbaiki kesihatan kewangan keseluruhan anda.

»LEBIH:Penerbit kad kredit mana yang menawarkan skor FICO percuma?

Adakah terdapat strategi keluar yang baik?

Lebih baik untuk skor kredit anda untuk memastikan akaun lama terbuka. Jadi jika boleh, elakkan mendapatkan kad kredit untuk kredit buruk yang akan membuat anda ingin menutup akaun sebaik sahaja kredit anda bertambah baik. Berikut adalah beberapa strategi:

1. Cari kad kredit selamat yang membolehkan anda lulus ke kad tanpa jaminan. Kad kredit yang dijamin memerlukan deposit keselamatan, dan secara semulajadi anda akan mahu mendapatkan deposit itu semula pada akhirnya. Adalah baik jika anda dapat mengembalikannya tanpa perlu menutup akaun anda. Sesetengah kad terjamin secara automatik menilai akaun pemegang kad selepas satu tahun dan, jika mereka layak, membenarkan mereka untuk beralih ke kad tidak terjamin dalam akaun yang sama.
2. Mencari kad kredit tanpa jaminan tanpa bayaran tahunan. Membayar yuran tahunan hanya untuk menyimpan kad yang lebih tua biasanya tidak berbaloi, walaupun akaun lama membantu skor kredit anda. Sesetengah kesatuan kredit menawarkan kad kredit tidak bercagar kepada orang yang mempunyai kredit buruk. Sekiranya anda dapat menemui seseorang tanpa yuran tahunan, anda akan dapat menyimpan akaun itu tanpa henti selama-lamanya.

Kenapa kad adalah baik untuk kredit buruk

Jika anda mempunyai masalah dengan kredit pada masa lalu, ia menggoda untuk mengelakkan penggunaan plastik sepenuhnya. Tetapi mempunyai skor kredit yang baik adalah bernilai berusaha.Kredit yang baik memudahkan untuk meminjam wang, ya, tetapi juga dapat memberi kesan pada hal-hal lain, seperti kadar asuransi mobil anda, kemampuan anda untuk menyewa apartemen, dan bahkan mengakses layanan penting seperti utilitas atau ponsel.

Cara paling cepat untuk membina kredit adalah dengan menggunakan kad kredit. Oleh itu, jika anda mempunyai kredit yang buruk, ia bernilai mencari kad kredit dengan bayaran yang berpatutan dan terma yang baik yang akan membolehkan anda meningkatkan sejarah kredit anda dari semasa ke semasa.

Virginia C. McGuire adalah seorang pengacara kakitangan di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .