Apa Yang Harus Anda Katakan Penasihat Kewangan Anda
7 Langkah Perbaiki Kewangan
Isi kandungan:
- Fakta - semuanya
- Matlamat dan nilai anda
- Pengalaman anda dengan wang
- Malah kesilapannya
- Keputusan, besar dan kecil
- Apa yang akan datang?
- Cari penasihat kewangan yang betul
- Belajarlah berapa kos penasihat kewangan
- Tanya soalan-soalan ini sebelum mengambil seorang penasihat
Anda mendapati perancang kewangan yang baik untuk membantu anda menguruskan wang dan mencapai matlamat anda. Tahniah, itu satu langkah besar.
Kini datang lompatan - pembukaan wang. Ada alasan ia dipanggil peribadi kewangan. Hampir segala-galanya tentang hidup anda boleh mempengaruhi keputusan kewangan anda, jadi bersiaplah untuk bercakap lebih daripada dolar dan sen.
"Semakin banyak pelanggan kami boleh menjadi, perancangan yang lebih baik dapat kami lakukan untuk mereka," kata Emilie Schaffer, perancang kewangan yang bersertifikat dan penasihat kekayaan bersekutu dengan Buckingham Strategic Wealth di St Louis, Missouri.
Bekerja dengan penasihat melampaui menyerahkan dokumen kewangan. Inilah yang anda boleh dan harus berkongsi ketika bertemu dengan penasihat kewangan.
»Berkaitan: Menggunakan perkhidmatan dalam talian? Inilah cara untuk bercakap dengan penasihat robo anda
Fakta - semuanya
Penasihat kewangan anda akan meminta dokumen semasa anda mula bekerja bersama. Itu boleh termasuk apa-apa dari penyata akaun dan pulangan cukai kepada berapa banyak yang anda buat dan berapa banyak yang anda berhutang. Senarai mungkin lebih luas daripada yang anda harapkan. Bersedia untuk berkongsi lebih daripada 401 (k) anda walaupun anda fikir anda hanya memerlukan nasihat persaraan.
Keputusan terbaik adalah apabila pelanggan bersedia untuk berkongsi semua maklumat yang berkaitan.
Carl Goodin, perancang kewangan yang disahkan"Keputusan terbaik adalah apabila pelanggan bersedia untuk berkongsi semua maklumat yang relevan," kata Carl Goodin, perancang kewangan yang disahkan dan presiden Financial Planning Associates Inc. di Ellisville, Missouri.
Itu termasuk walaupun akaun pelaburan yang perancang tidak akan mengurus, kata Goodin. Mengetahui skop penuh akan membantu penasihat mewujudkan pelan yang pelbagai.
»Berkaitan:Bagaimana untuk mencari penasihat kewangan terbaik untuk anda
Matlamat dan nilai anda
Ini lebih mendalam daripada umum seperti "Saya ingin menyimpan lebih banyak" atau "Saya mahu bersara dengan selesa."
"Ia bukan hanya melihat nombor," kata Therese Nicklas, perancang kewangan yang disahkan dan pemilik The Wealth Coach for Women di Rockland, Massachusetts. "Anda mahu mengetahui nombor-nombor tersebut."
Bersedia untuk berfikir melalui soalan-soalan seperti: Apa dan yang paling penting bagi anda? Apa yang anda mahu lakukan sepanjang hayat anda?
Bersedia untuk berfikir melalui soalan-soalan seperti: Apa dan yang paling penting bagi anda? Apa yang anda mahu lakukan sepanjang hayat anda? Apa yang membuatkan anda bangun pada waktu malam?
Pelanggan sering berhenti seketika apabila ditanya soalan-soalan ini, kata Schaffer. "Mereka sering kali berfikir mereka akan bercakap mengenai matlamat dan perancangan persaraan."
Nilai anda memberikan warna dan bentuk gambar kewangan. "Tujuannya ialah mengenali pelanggan sebagai individu, sebagai manusia," kata Schaffer. "Tiada apa-apa dari meja."
Pengalaman anda dengan wang
Sikap mengenai wang dapat didirikan lebih awal, jadi jangan terkejut jika perancang meminta kenangan wang terawal anda. Mengetahui tentang latar belakang anda boleh membantu perancang anda memahami perspektif anda - dan juga boleh membawa bias ke permukaan.
"Seorang pelanggan akan berkata, 'Jangan bercakap dengan saya mengenai hartanah. Saya membeli harta sewa pada satu masa, dan saya mengambil kerugian besar. 'Atau' Jangan bercakap dengan saya tentang saham. Saya membeli stok satu kali, dan ia turun dan saya mengambil kerugian. 'Atau' Jangan bercakap dengan saya mengenai bon … '"kata Goodin. "Ini membolehkan saya menangani salah faham yang mungkin berlaku. Pekerjaan saya adalah sebahagian besar pendidikan."
Malah kesilapannya
Jangan malu daripada berkongsi butiran yang memalukan, seperti mengabaikan untuk menyimpan untuk bersara atau menjalankan hutang kad kredit. Perancang kewangan telah melihat semuanya sebelum ini. Schaffer menceritakan tentang seorang pelanggan yang tidak perlu menyimpan $ 50,000 rahsia hutang kad kredit selama bertahun-tahun. "Peranan kami bukan untuk melihat ke belakang, tetapi untuk menetapkan harapan yang realistik ke depan dan merancang untuk mencapai hasil yang terbaik."
Berita buruk tidak menjadi lebih baik dengan usia. Apabila anda bergantung kepada rasa bersalah, satu-satunya yang membayar untuk itu adalah anda.
Therese Nicklas, perancang kewangan yang disahkanKata Nicklas: "Berita buruk tidak menjadi lebih baik dengan usia. Apabila anda bergantung kepada rasa bersalah, satu-satunya yang membayar untuk itu adalah anda."
Keputusan, besar dan kecil
Sesetengah perkara keluar dari skop penasihat kewangan. Biasanya mereka bukan ahli terapi atau peguam, jadi mereka tidak boleh mengubati masalah emosi atau memberi nasihat undang-undang. Dan mereka tidak perlu mendengarkan setiap perceraian yang terperinci mengenai perceraian anda atau siapa yang anda undi pada pilihan raya yang lalu.
Tetapi hampir tidak ada perkara kewangan terlalu besar atau kecil untuk dibincangkan, kata Angela Furubotten-LaRosee, perancang kewangan yang disahkan dengan Perancangan Kewangan Avea di Richland, Washington. Sekiranya saya membeli atau menyewa kereta? Sekiranya saya meminjam wang untuk anak dewasa saya? Bagaimanakah saya merancang untuk bersara jika saya takut mendapat penyakit Alzheimer?
"Saya berharap mempunyai hubungan dengan pelanggan yang mereka rasa dapat mempercayai dan berkongsi apa saja dengan saya," kata Furubotten-LaRosee. "Saya tidak fikir ada bahaya dalam penyiaran.Kehidupan dan kewangan anda saling berkaitan."
Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.
