Bila Mengendahkan Nasihat Kad Kredit

Kebijaksanaan konvensional mengenai kad kredit sering hitam dan putih, dari sama ada anda harus menggunakan kad sama sekali untuk jenis mana yang layak mendapat slot di dompet anda.

Tetapi kewangan peribadi hanya itu - kata pakar, kata pakar.

"Nasihat kewangan adalah yang terbaik apabila ia bukan satu-saiz-semua," kata Bruce McClary, jurucakap Yayasan Kebangsaan untuk Kaunseling Kredit. "Semua orang berbeza dengan cara mereka menetapkan keutamaan dan menguruskan keputusan belanjawan, jadi masuk akal bahawa sesetengah nasihat mungkin tidak sesuai untuk semua orang."

Petua kad kredit mungkin lebih mudah difahami apabila mereka binari - lakukan ini, jangan lakukan itu - tetapi nasihat itu biasanya tidak berlaku kepada semua orang. Sebenarnya, nasihat mungkin lebih menyakitkan daripada bantuan.

Berikut adalah contoh kebijaksanaan konvensional pada kad kredit dan mengapa ia tidak mungkin dikenakan kepada anda.

'Jangan gunakan kad kredit'

Pemegang kad boleh mengalami masalah dengan mengecas terlalu banyak, kemudian membayar caj kewangan. Kelemahan itu adalah nyata dan penting, tetapi nasihat ini mengabaikan majoriti pemegang kad, yang membayar baki setiap bulan. Kad kredit mempunyai banyak faedah, termasuk kemudahan, kredit bangunan, ganjaran dan perlindungan penipuan.

"Terdapat stigma yang dikaitkan dengan kad kredit, tetapi mereka boleh menjadi alat pengurusan wang yang berkesan selagi anda menggunakannya dengan betul," kata jurucakap Penasihat Pendidikan Kewangan Kewangan Paul Golden. "Kebanyakan reputasi buruk berasal dari penggunaan tidak bertanggungjawab, melampau dan menggunakan produk yang tidak sesuai untuk anda."

'Sentiasa gunakan kad kredit'

Bagi mereka yang sering menanggung hutang kad kredit atau tahu bahawa mereka tidak boleh mempercayai diri mereka tidak melampaui plastik, kad kredit boleh menjadi idea yang buruk. Sebaliknya, kad tunai dan kad debit dapat membantu membendung perbelanjaan. Selain itu, tidak semua orang boleh memenuhi syarat untuk kad kredit.

'Jangan sekali-kali membayar yuran tahunan'

Banyak kad kredit yang baik tidak bertanggungjawab untuk menahan mereka. Tetapi kad dengan yuran tahunan biasanya menawarkan ganjaran dan faedah. Mereka mungkin termasuk bonus pendaftaran, akses lounge lapangan terbang dan beratus-ratus dolar dalam kredit perjalanan. "Tidak membayar yuran tahunan adalah nasihat yang baik pada umumnya, tetapi ada beberapa keadaan apabila nilai ganjaran yang diperolehi mungkin melebihi kos penggunaan kad," kata McClary.

'Jangan baki baki dari kad ke kad'

Idea di sebalik ini ialah hutang bergerak ke kad yang berbeza tidak menangani masalah membayarnya. Malah, ia boleh menambah hutang kerana kad imbangan-pemindahan sering mengenakan bayaran sebanyak 3% hingga 5% dari jumlah yang dipindahkan. Tetapi kenaikan harga adalah, kad imbangan-imbangan boleh menyediakan ruang bernafas untuk membawa baki tanpa caj kewangan - selalunya lebih daripada satu tahun. Itu berguna apabila anda tidak boleh membayar sekarang tetapi mungkin boleh membayar kemudian.

'Sentiasa gunakan kad ganjaran'

Sekiranya anda menggunakan kad sebagai alat pembayaran dan membayar baki secara penuh setiap bulan, kad hadiah adalah ideal. Tetapi bagi mereka yang membawa baki dan membayar caj kewangan, minat itu akan menjadi lebih daripada ganjaran. Kad bunga rendah atau satu dengan tawaran 0% perkenalan adalah lebih baik bagi pemegang kad.

'Jangan sekali-kali menutup akaun kad kredit'

Penutupan akaun boleh merosakkan penarafan kredit anda, kerana formula pemarkahan ingin melihat bahawa anda tidak menggunakan lebih daripada 30% kredit anda yang ada (kurang lebih baik) dan sejarah kredit yang panjang, keduanya mengalami penutupan. Namun, anda mungkin mahu membatalkan kad yang tidak diingini untuk mengelakkan membayar yuran tahunan - jika penerbit tidak akan membiarkan anda menurunkan nilai kepada kad tanpa bayaran.

"Jika anda mempunyai akaun selama beberapa tahun dan mempunyai batas yang baik dan berada dalam kedudukan yang baik, maka simpannya," kata Golden. "Bagaimanapun, jika anda membayar yuran tahunan yang besar, anda perlu membuat keputusan sama ada nilai kredit yang dipukul untuk menutup akaun."

'Sentiasa bayar bil anda secara penuh'

Anda perlu membayar tagihan kad kredit anda bulanan untuk mengelakkan membayar caj kewangan. Pengecualian mungkin semasa masa kesusahan, apabila membayar keperluan, seperti sewa atau makanan, terimalah membayar tagihan kad kredit sepenuhnya. Atau anda mungkin berada dalam tempoh faedah 0% pada kad anda dan memutuskan untuk menggunakan wang tunai untuk menangani keutamaan kewangan yang berbeza.

"Membawa keseimbangan boleh menjadi cadangan yang mahal, jadi jika menjadi sukar untuk menguruskan hutang yang anda berikan, sebaiknya berbincang dengan pemiutang anda dan pertimbangkan untuk mendapatkan bantuan daripada agensi kaunseling kredit bukan keuntungan sebelum keadaan menjadi lebih buruk," kata McClary..

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.