Bila untuk Pertimbangkan Kedua Insurans Hayat Penuh dan Sepanjang Hayat

Polisi insurans hayat adalah komitmen yang serius, tetapi itu tidak bermakna polisi tunggal akan memenuhi keperluan anda sepanjang hayat anda. Anda boleh membeli liputan istilah dan akhirnya memutuskan bahawa seluruh kehidupan adalah lebih baik. Atau dalam beberapa kes, anda mungkin memutuskan untuk membeli jenis dasar baru di atas yang anda miliki.

Adalah penting untuk mengetahui perbezaan antara istilah dan insurans hayat seharian sehingga anda boleh memutuskan apakah anda ingin berlipat ganda.

»LEBIH: Definisi insurans hayat

Polisi tetap dan istilah gabungan memenuhi banyak keperluan yang berlainan

Polisi insurans hayat dan jangka hayat bekerja dengan sangat berbeza. Polisi sepanjang hayat adalah jenis insurans hayat tetap, yang bermaksud mereka membayar manfaat kematian terjamin tidak kira apabila anda mati selagi polisi dibayar. Mereka adalah baik untuk memenuhi obligasi kewangan tetap seperti menjaga kanak-kanak kurang upaya atau membantu cukai harta pusaka anda.

Sebenarnya, polisi jangka hayat, hanya membayar faedah kematian jika anda mati dalam tempoh polisi - biasanya 30 tahun atau kurang. Mereka baik untuk membantu pasangan hidup anda atau anak-anak jika anda tidak lagi untuk memberi pendapatan. Kerana kebanyakan orang dijangka hidup lebih lama daripada tempoh polisi, mereka juga lebih murah. Bagi sesetengah pelanggan, seluruh kehidupan boleh menelan kos sebanyak 10 kali lebih panjang daripada tahap liputan yang sama, menurut kumpulan Agen Insurans yang Dipercayai Pilihan.

»COMPARE: Alat perbandingan insurans hayat tapak kami

Perbezaan antara hayat keseluruhan dan jangka panjang menjadikan mereka sesuai untuk klien yang berbeza, atau kadang-kadang, untuk keperluan pelanggan yang berbeza. Anda mungkin mahu membeli insurans hayat sepanjang hayat dan jika:

• Anda tidak mampu melindungi liputan yang anda inginkan. Ramai orang menggabungkan dasar kekal dan terma untuk menjimatkan wang tanpa mengorbankan perlindungan. Katakan anda mahu liputan bernilai $ 500,000, tetapi hanya mampu membayar $ 350,000 seluruh polisi hayat. Anda mungkin menambah kehidupan jangka panjang $ 250,000 untuk mengekalkan tahap manfaat untuk premium yang lebih rendah.
• Anda memerlukan lebih banyak liputan dari masa ke masa. Sekiranya anda menaik taraf ke rumah yang lebih besar atau mempunyai anak lain, anda harus mempertimbangkan menambah lebih banyak insurans hayat. Tetapi obligasi kewangan ini adalah sementara - akhirnya, anda akan membayar rumah, dan anak anda akan menjadi diri sendiri. Sekiranya anda sudah mempunyai dasar seumur hidup, menambah dasar istilah di atasnya mungkin lebih baik - dan lebih murah - daripada menambah perlindungan yang lebih kekal.
• Anda mampu liputan lebih banyak. Banyak keluarga bermula dengan sebut harga insurans hayat kerana mereka lebih murah, tetapi lebih suka perlindungan kekal. Sekiranya anda menyukai dasar kekal dari perjalanan, anda boleh membeli satu kemudian, sebagai tambahan kepada dasar istilah yang anda miliki.

Membeli dua dasar biasanya mudah, tetapi boleh terdapat sekatan jalan

Ia benar-benar sah untuk membeli kehidupan kekal dan jangka hayat. Malah, tidak ada batasan ketat ke atas bilangan dasar yang boleh anda miliki. Sekiranya anda mahu tiga polisi jangka panjang dan dua polisi insurans hayat, anda boleh memohon untuknya. Hanya hubungi ejen anda, kedai perbandingan dan hantar aplikasi anda seperti biasanya.

Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa penanggung insurans akan bertanya mengenai perlindungan lain semasa proses permohonan. Mereka mungkin memilih untuk tidak mengeluarkan polisi jika mereka tidak fikir anda boleh membayarnya, atau anda mempunyai cukup aset untuk membenarkannya. Bersedia untuk menerangkan mengapa anda mahu lebih banyak.

Alice Holbrook adalah penulis karya di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome .

Imej melalui iStock.