6 Soalan untuk Tanya Sebelum Mendapatkan Kad Kredit Jenama kegemaran anda

Apabila Starbucks melancarkan kad kredit ganjaran tahun ini, dan ketika Uber melakukan kejatuhan yang lalu, ia merupakan langkah besar sejauh setiap syarikat berkenaan. Tetapi mereka hanya mengikuti peneraju beratus-ratus jenama lain.

Amazon, Costco, Sasaran dan banyak jenama lain telah menawarkan kad kredit selama bertahun-tahun. Kad-kad ini biasanya memberikan ganjaran pelanggan yang lebih tinggi untuk membeli-belah dalam gedung daripada mereka akan mendapat dengan kad kredit tujuan umum.

Tetapi kad-kad berjenama ini, seperti yang dipanggil, juga datang dengan kelemahan, termasuk kadar faedah lebih tinggi daripada purata dan, dalam beberapa kes, yuran tahunan. Secara umum, pilihan penebusan mereka adalah lebih terhad daripada apa yang anda dapati pada kad hadiah umum.

Salah satu faktor penting dalam mendapatkan kad jenama, kata pakar kredit John Ulzheimer, adalah berapa kerap anda berbelanja dengan jenama itu. "Jika anda sering peruncit cukup, maka anda benar-benar mendapat banyak nilai untuk mata," katanya.

Tanya soalan ini sebelum anda memohon kad kredit jenama kegemaran anda.

Apakah kadar ganjaran?

"Anda harus bertanya, 'Untuk setiap dolar yang saya belanjakan, berapa peratus saya mendapat kembali mata?'" Menasihati Barry Kirk, naib presiden kesetiaan di Maritz Motivation Solutions, yang mewujudkan program kesetiaan bagi syarikat. Kadar 1% cukup lemah, sementara 5% atau lebih tinggi lebih cenderung menjadikan masa anda tepat, kata Kirk.

"Jika ada kedai yang anda kerap kedai - katakan, Sasaran - dan anda boleh melakukan semua perbelanjaan anda di satu tempat, dan kad itu memberi anda diskaun 5% ditambah ganjaran lain, maka itu boleh membuat banyak akal," kata Andrea Woroch, seorang penulis dan personaliti TV yang pakar dalam simpanan pengguna.

Adakah terdapat yuran tahunan?

"Program ganjaran tidak percuma," kata Ulzheimer, dan kadangkala kosnya adalah yuran tahunan. Kad Starbucks, sebagai contoh, mempunyai yuran $ 49, dan untuk mendapatkan Amazon Prime Rewards Visa, anda perlu menjadi ahli Perdana, yang kini berharga $ 119 setahun.

Yuran tahunan tidak secara automatik membuat kad yang buruk, tetapi anda perlu memastikan manfaat yang anda terima akan melebihi yuran.

Adakah anda merancang untuk membawa keseimbangan?

Kad ganjaran cenderung datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada kad non-kad. Oleh itu sesiapa yang merancang untuk membawa keseimbangan pada kad kredit harus memberi tumpuan untuk mendapatkan kadar faedah yang paling rendah dan bukannya ganjaran, kata Ulzheimer.

Adakah kad itu akan menggalakkan anda untuk melanggan?

Woroch berkata dia pernah mempunyai kad kredit Gap yang menyebabkannya membeli lebih banyak pakaian daripada yang diperlukannya. "Saya terus mendapat ganjaran ke arah Gap, jadi akan mendapat pakaian. Ia membiasakan saya membeli barang yang saya tidak perlukan, "katanya. Yang membawa kepada soalan seterusnya:

Bagaimanakah ganjaran boleh ditebus?

"Anda perlu tahu tentang batasan dan sekatan pada kad," kata Ulzheimer. Jika anda hanya dapat menebus ganjaran dengan jenama tertentu, maka ia mungkin merasa terlalu ketat berbanding dengan kad tunai umum. "Itulah sebabnya saya menyukai wang tunai sebagai alternatif," katanya. "Anda boleh menggunakan wang anda untuk membeli apa-apa, di mana sahaja, bila-bila masa."

Adakah kad datang dengan faedah lain?

Sesetengah kad berjenama menawarkan acara pemegang kad eksklusif, akses jualan awal atau pengalaman lain yang meningkatkan nilai kad, kata Kirk. Jika anda seorang peminat jenama yang hebat, yang boleh membuat kadnya menarik walaupun kad tunai umum akan lebih masuk akal dari perspektif kewangan yang ketat.

Lagipun, Kirk berkata, pengguna sering membuat keputusan dengan hati dan bukan hanya otak mereka. "Mereka hanya berfikir, 'Saya mahu jenama itu dalam dompet saya,'" katanya. Tetapi bertanya soalan-soalan ini terlebih dahulu dapat membantu memastikan anda akan keluar dari segi kewangan juga.