Mengapa Pengembalian Cukai Anda Adalah Ideal untuk Membayar Hutang Kad Kredit

Jika anda pernah berjanji untuk membayar hutang kad kredit anda "apabila anda mempunyai lebih banyak wang," kini peluang anda. Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri menganggarkan bahawa 70% pembayar cukai akan mendapat bayaran balik tahun ini. Tahun lepas, bayaran balik purata ialah $ 2,860, menurut IRS.

Sekiranya anda berada dalam warna merah, dengan menggunakan sebahagian besar pengembalian cukai anda untuk membayar hutang kad kredit faedah tinggi anda, dapat memberikan bantuan kewangan yang cepat, dengan hampir tidak ada usaha di pihak anda. Mungkin itulah sebabnya idea ini begitu popular: Dalam tinjauan 2016 Persekutuan Runcit Kebangsaan, kira-kira 39% orang dewasa Amerika berkata mereka merancang untuk menggunakan pengembalian dana mereka untuk membayar hutang.

Untuk memastikan, hanya membayar hutang kad kredit tidak dapat menangani punca-punca hutang itu, jadi ia mungkin tidak menghalang anda daripada menggulung kedudukan yang sama di jalan. Ia juga tidak semestinya keutamaan No. 1 orang. Anda mungkin ingin membelanjakan bayaran balik anda di tempat lain jika:

• Anda tidak mempunyai dana kecemasan. Berhenti setidaknya $ 500 dalam akaun bank anda sebelum menangani hutang kad kredit anda.
• Hutang anda tidak terkawal. Sekiranya hutang anda melebihi separuh daripada pendapatan tahunan anda dan anda tidak dapat melihat cara untuk membayarnya dalam tempoh lima tahun, muflis mungkin menjadi pilihan terbaik anda.
• Hutang kad kredit anda adalah tanpa faedah. Jika anda mempunyai hutang pada kad kredit APR 0%, anda akan menjimatkan lebih banyak wang dengan menangguhkan terlebih dahulu hutang yang lebih tinggi. Pastikan anda membayar baki anda sebelum tempoh 0% berakhir.

Tetapi jika hutang kad kredit anda mengalir pada belanjawan bulanan anda, inilah mengapa menangani sekarang adalah panggilan terbaik anda.

Anda akan menjimatkan wang berdasarkan minat

Apabila anda mempunyai hutang kad kredit gunung, caj bunga perlahan mengalirkan wang tunai anda.

Penerbit kad kredit mengenakan kadar peratusan purata tahunan sebanyak 13.61% ke atas akaun yang menanggung bunga pada suku terakhir, menurut Rizab Persekutuan. Pada kadar itu, jika anda membawa baki purata sebanyak $ 5,000 untuk satu tahun penuh, anda akan membayar hampir $ 700 untuk kepentingan. Dan kerana kad kredit adalah kredit terbuka, anda boleh membawa hutang itu hampir selama-lamanya, selagi anda terus melakukan pembayaran minimum. Anda tidak mahu membiarkannya berlaku.

Cara paling mudah untuk mengurangkan kos faedah ialah memindahkan hutang kad kredit anda kepada kad kredit APR 0%, dan berbuat demikian adalah idea pintar. Tetapi kad ini sering tidak tersedia apabila anda memerlukannya. Jika kredit anda begitu tinggi dan nisbah hutang kepada pendapatan anda tinggi, anda mungkin tidak dapat memenuhi syarat untuk satu.

Sekiranya mendapat kad APR 0% tidak menjadi pilihan, membayar hutang anda dengan lebih cepat mungkin menjadi pertaruhan terbaik untuk menjimatkan minat. Pengembalian cukai anda boleh membantu anda berbuat demikian.

Ia boleh meningkatkan kredit anda

Sekiranya kredit anda sedikit "hampir" akhir-akhir ini, ia mungkin disebabkan sebahagiannya untuk semua hutang kad kredit yang anda bawa.

"Jumlah yang terhutang" - iaitu berapa baki anda - menyumbang 30% daripada skor FICO anda dan merupakan faktor yang "sangat berpengaruh" dalam VantageScore anda. Nisbah penggunaan kredit, atau peratusan kredit yang tersedia yang anda gunakan, merupakan faktor utama dalam jumlah hutang. Sebagai peraturan praktikal, adalah idea yang baik untuk mengekalkan baki anda di bawah 30% daripada had kredit anda pada setiap masa. Semakin rendah anda boleh menyimpan baki anda, lebih baik.

Menerapkan bayaran balik anda ke hutang kad kredit anda boleh membantu anda mengurangkan hutang keseluruhan anda dan nisbah penggunaan kredit anda dengan cepat. Ini dapat membantu skor kredit anda, menjadikannya lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk produk kredit yang lebih berpatutan dan bahkan berpotensi membantu anda menjimatkan insurans kereta.

»LEBIH: Semak skor kredit anda secara percuma

Ia adalah laluan yang tidak menyakitkan untuk permulaan yang baru

Kadang-kadang, perkara yang paling sukar untuk membayar hutang ialah bahagian "membayar".

Kerana kesan psikologi yang disebut penghindaran kerugian, kerugian dapat menjadi lebih besar dalam pikiran kita daripada keuntungan. Itulah sebabnya menyakitkan untuk melihat wang meninggalkan akaun bank anda - walaupun anda tahu bahawa pembayaran tambahan membantu anda menjimatkan minat.

Apabila anda membayar hutang kad kredit anda dengan cek bayaran balik cukai anda, walau bagaimanapun, anda dapat membayar hutang kad kredit itu dengan "mencari wang," dan bukannya masuk ke simpanan anda. Itu menjadikannya sedikit kurang menyakitkan.

Ia juga memberi anda peluang untuk membina tabiat kad kredit baru yang boleh membuat bayaran sedikit kurang menakutkan. Anda mungkin membuat keputusan untuk membuat pembayaran pada baki kad kredit anda seminggu sekali, sebagai contoh, jadi ia lebih mudah diurus. Atau anda boleh memulakan belanjawan baru untuk mengekalkan perbelanjaan anda. Menghapuskan hutang kad kredit anda dengan bayaran balik cukai mungkin menetapkan cepat, tetapi mengubah tabiat perbelanjaan asas boleh membantu anda menjimatkan selama bertahun-tahun yang akan datang.

Claire Tsosie adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.