Pemeriksaan Pelaburan Tahunan Anda - Dalam 5 Langkah Tidak Sakit |
3 Makanan Pembersih Pembuluh Darah
Ada perkara-perkara tertentu yang perlu kita lakukan setiap kali:
Perancang Kewangan yang disahkan LearnVest Ellen Derrick menyukai metafora perjalanan ke ahli pediatrik sebagai kanak-kanak: Daripada melihat pelaburan anda sebagai tugas melelahkan yang memerlukan menangani, fikirkannya sebagai pemeriksaan mesra. Anda akan masuk dan keluar - dan jika anda sangat baik, mungkin anda juga akan mendapat lolipop.
Dengan cara yang sama bahawa seorang doktor akan membawa anda langkah demi langkah melalui fizikal tahunan, kami tanya Derrick dengan membawa kita melalui asas-asas pemeriksaan pelaburan tahunan.
1. Lihatlah Gambar Besar
Salah satu perkara pertama yang akan dilakukan oleh doktor anda ialah menilai kesihatan asas anda, termasuk tekanan darah, suhu dan berat badan anda. "Dalam istilah pelaburan," kata Derrick, "ini akan menjadi setara dengan mengambil gambaran keseluruhan gambar anda. Adakah pendapatan atau pekerjaan anda berubah? Adakah keluarga anda berkembang atau merosot?"
Langkah pertama dalam pemeriksaan pelaburan anda ialah untuk berfikir tentang bagaimana situasi dan matlamat anda telah berubah - dan apakah maksudnya untuk portfolio anda. Sebagai contoh, Derrick berkata, "Jika sekarang anda membuat lebih banyak wang daripada tahun lepas, mungkin anda perlu meningkatkan simpanan persaraan bulanan anda dengan sewajarnya."
2. Alamat Masalah Mengeluh
Seterusnya, doktor anda mungkin akan bertanya tentang masalah kesihatan tertentu. Anda boleh melakukan perkara yang sama untuk portfolio anda dengan mencari bendera merah pelaburan. "Jika anda melabur dalam dana atau stok yang tidak berfungsi dengan baik," kata Derrick, "tanya diri anda sama ada ia adalah gejala masalah yang lebih besar atau hanya menyala sementara." Sekiranya anda mempunyai wang untuk melabur hari ini, adakah anda akan mempertimbangkan untuk membeli pelaburan yang sama? Jika jawapannya tidak, dia berkata, maka mungkin anda harus mempertimbangkan mengambil kerugian dan bergerak ke sesuatu yang lain.
BERKAITAN: 5 Bendera Merah Apabila Memilih Perancang Kewangan
Sudah tentu, itu bukan untuk mengatakan bahawa anda harus tergesa-gesa untuk menjual segala-galanya dalam portfolio anda yang menurun sepanjang tahun lalu. Ia adalah perkara biasa bagi pelaburan untuk naik turun, sebab itu anda tidak boleh membeli dan menjual sepanjang masa - ia hanya menggalakkan perdagangan emosi. Sebaliknya, bertujuan untuk memberi pelaburan anda dengan serius sekali setahun atau lebih, memberikan anda jarak yang betul untuk membuat keputusan yang rasional dan bukannya pada masa yang sama.
3. Pertimbangkan pilihan "Generik"
"Dengan cara yang sama, doktor anda boleh menyemak medan semasa anda untuk mengetahui sama ada pilihan generik, kurang mahal, anda boleh melakukan perkara yang sama dengan pelaburan," kata Derrick. Sebagai contoh, anda mungkin memiliki saham dana bersama dengan nisbah perbelanjaan 1.5% (yuran yang dikenakan oleh dana untuk pentadbiran, pengurusan dan pengiklanan). Pada kadar itu, jika anda melabur $ 1000, anda akan mempunyai kira-kira $ 15 dalam yuran yang dipotong dari pulangan anda. Tetapi jika anda melaburkan wang anda dalam dana dengan nisbah perbelanjaan sebanyak 0.2%, anda hanya akan mempunyai $ 2 dalam yuran yang dipotong daripada pulangan anda. Sepanjang jangka masa panjang, semua yuran kecil ini boleh serius menambah.
Cara lain untuk menyimpan? Kebanyakan pembrokeran mengenakan bayaran urus niaga setiap kali anda membeli atau menjual pelaburan, tetapi ramai juga menawarkan dana bersama "tidak ada transaksi". Anda harus memilih dana berdasarkan apa yang terbaik untuk keperluan anda, tetapi bertujuan untuk mereka yang tidak mempunyai biaya transaksi bila mungkin. Contoh kes: Jika pembrokeran anda mengenakan bayaran $ 17 setiap kali anda membuat perdagangan dana bersama, anda boleh dengan mudah menyimpan lebih dari $ 100 setahun dengan memilih dana tidak ada urus niaga. Anda biasanya boleh mencari dana sedemikian melalui alat pemeriksaan dana bersama dalam talian broker anda.
Jika anda berada di pasaran untuk dana baru, anda ingin membandingkan epal dengan epal. Contohnya, jika anda mempunyai dana yang melabur dalam saham besar, anda harus mencari pengganti yang melabur dengan sama. Ingatlah bahawa jika anda melabur dalam akaun pembrokeran yang boleh dikenakan cukai, anda boleh menghadapi cukai keuntungan modal yang curam jika anda menjual pelaburan setelah memegangnya kurang dari setahun.
BERKAITAN: 5 Soalan yang Perlu Anda Tanya Sebelum Melabur dalam Reksadana
4. Mengekalkan Berat Optimal
"Doktor anda biasanya memberi anda ucapan tentang peningkatan kesihatan anda," kata Derrick, "dan itu sering melibatkan perhatian terhadap berat badan anda - berolahraga lebih banyak, makan lebih baik, dan lain-lain" Begitu juga, anda harus "membuat beberapa penyesuaian keseluruhan untuk mendapatkan portfolio anda kembali kepada berat optimumnya" dengan mengimbangi portfolio anda sekali setahun.
Apabila anda mula melabur, anda harus mempunyai pelan permainan yang disesuaikan dengan matlamat khusus anda, selera untuk risiko dan berapa banyak masa yang anda miliki sebelum anda memerlukan wang anda kembali. Mungkin rancangan asal anda adalah untuk memperuntukkan separuh daripada wang anda dalam stok dan separuh dalam bon, tetapi selepas setahun pelaburan saham anda telah berkembang, jadi anda keluar dari mendera - 60/40 bukannya 50/50. Jika matlamat anda adalah sama, dan pelan anda tidak berubah, anda mungkin ingin mempertimbangkan menjual beberapa stok untuk mendapatkan kembali kepada pelan permainan 50/50.
RELATED: Quiz: Apa Toleransi Risiko anda?
Sekarang kita tahu bahawa ini boleh menjadi psikologi yang sukar. Lagipun, jika saham anda membunuhnya, kenapa jual sekarang? Kami bercakap tentang bagaimana beban emosi boleh menjadi lebih sukar apabila pasaran saham naik atau turun, tetapi Derrick menunjukkan bahawa ini adalah satu pelajaran yang penting: "Rebalancing semua tentang membeli rendah dan menjual tinggi. Kami tidak suka menjual sebahagian daripada pelaburan yang telah dilakukan dengan baik dan menambah lebih banyak wang untuk pelaburan yang belum dilakukan. "
Dia menambahkan bahawa anda harus mengelakkan godaan untuk mengatakan," Mungkin saya hanya perlu mengubah rencana saya dan meninggalkan hal-hal seperti mereka adalah kerana mereka melakukannya dengan baik! " Anda perlu mengingatkan diri anda bahawa anda membuat rancangan itu apabila anda bersikap rasional dan menimbang matlamat jangka panjang anda, jadi jangan ubahnya sekarang atas alasan emosi. "Ia seperti memotong kek coklat dan makan lebih banyak kacang merah," kata Derrick. Ia mungkin tidak menyeronokkan, dia nota, "tetapi lebih baik untuk anda secara keseluruhan."
5. Rasa Baik Mengenai Diri Anda
Ketika anda masih kecil, ahli pediatrik mungkin telah memberikan pelekat atau mainan jika anda baik. Mengembalikan semula portfolio anda tidak sepatutnya merasakan kebodohan, jadi jika anda perlu memberi alasan kepada anda untuk bersemangat, ikuti model yang sama.
Mungkin ini bermakna berkongsi pencapaian anda dengan menyertai kelab wang sokongan atau memberikan diri anda sedikit berbelanja besar. (Inilah caranya untuk berbelanja dengan cara yang betul.) Adakah anda menyimpan beberapa dolar pada yuran transaksi dengan menukar dana bersama? Mungkin anda boleh menggunakan sebahagian simpanan tersebut untuk merawat diri anda dengan sebotol wain atau bunga. Atau anda sentiasa boleh meminta salah seorang kawan anda untuk memberi anda pelekat bintang emas.