2 Produk Produk Millennials Perlu Beli

Oleh Rachel Podnos, J.D.

Ketahui lebih lanjut mengenai Rachel di laman web kami Tanya Penasihat

Jika anda berusia ribuan tahun, anda benar-benar perlu memikirkan tentang membeli insurans kecacatan dan insurans liabiliti peribadi.

Produk kewangan ini mungkin tidak menjadi keutamaan buat anda sekarang. Anda juga mungkin cenderung menjual produk insurans yang anda tidak pasti yang anda perlukan. Tetapi anda memerlukannya, dan inilah sebabnya: Apabila anda masih muda, dua perkara paling buruk yang boleh berlaku kepada anda secara kewangan adalah untuk anda kehilangan keupayaan anda untuk mendapatkan pendapatan atau mempunyai penghakiman monetari yang signifikan yang memasuki anda. Tanpa simpanan persaraan untuk jatuh kembali, atau telur sarang telur, kemerosotan kewangan seperti ini dapat membuktikan sukar untuk pulih dari.

Insurans kecacatan

Ini menginsuranskan anda sekiranya anda mengalami kecacatan yang menghalang anda daripada bekerja dan mendapatkan wang. Saya mencadangkan insurans kecacatan jangka panjang bagi mana-mana pelanggan yang mempunyai pendapatan tetap dan tidak mempunyai cukup simpanan untuk bertahan sehingga persaraan. Jika anda berumur 20-an, anda mempunyai peluang 25% untuk menjadi kurang upaya sebelum anda bersara, menurut kerajaan. Insurans hilang upaya adalah keperluan, bukan kemewahan.

Banyak majikan menawarkan polisi insurans kecacatan kumpulan sebagai manfaat pekerjaan. Dasar-dasar ini biasanya tidak terlalu mahal, dan kebanyakan akan membayar anda 60% gaji anda jika anda menjadi cacat secara kekal. Jika majikan anda tidak menawarkan dasar sedemikian, anda mungkin mendapat liputan melalui organisasi yang anda milik. Sebagai contoh, saya mempunyai dasar kumpulan melalui Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian Kebangsaan yang akan membayar saya 60% daripada gaji saya sehingga umur 65 jika saya menjadi kurang upaya - dan ia hanya menelan saya $ 20 sebulan.

Jika polisi ketidakupayaan jangka panjang tidak tersedia melalui majikan anda atau persatuan, anda boleh mendapatkan dasar peribadi melalui ejen insurans. Dasar persendirian lebih mahal daripada polisi kumpulan, tetapi mereka sering mempunyai liputan yang lebih baik. Juga, tidak seperti polisi kumpulan melalui majikan, mereka tidak berakhir apabila anda meninggalkan pekerjaan anda.

Dasar insurans tanggungan peribadi

Saya mengesyorkan bahawa kebanyakan orang mempunyai dasar payung dengan sekurang-kurangnya Perlindungan $ 1 juta. Dasar "langkah-langkah" ini dan merangkumi sebarang ganti rugi sehingga batas dasar melebihi polisi auto atau pemilik rumah anda. Sebagai contoh, jika insurans auto anda akan merangkumi $ 300,000 ganti rugi dan ada penghakiman terhadap anda untuk $ 600,000, dasar liabiliti payung anda akan masuk dan membayar baki $ 300,000. Ia juga mungkin meliputi bil undang-undang anda sehingga batas liabiliti.

"Tetapi saya tidak mempunyai aset untuk sesiapa sahaja," kata anda. Tidak penting. Jika anda menyebabkan kecederaan, plaintif boleh datang selepas aset semasa anda dan pendapatan masa depan anda.

Kemalangan kereta mungkin merupakan liabiliti potensi No. 1 anda. Dalam hal ini, sangat penting untuk kereta anda berada dalam nama anda dan, jika anda sudah berkahwin, untuk kereta pasangan anda berada di dalam namanya. Jika kedua-dua kereta berada dalam nama anda dan pasangan anda menyebabkan kemalangan di dalam kereta, kemungkinan plaintif boleh datang selepas mana-mana aset yang dimiliki oleh anda atau bersama. Jika, dalam senario yang sama, kereta itu hanya bertajuk dalam nama pasangan anda, plaintif yang berpotensi hanya boleh datang selepas aset semata-mata dimiliki oleh pasangan anda.

Perkara terbaik mengenai dasar ini ialah mereka agak murah. Saya mendapat saya menerusi pembekal insurans auto saya dan kos saya sekitar $ 300 setahun. Ini adalah harga yang sangat kecil untuk membayar perlindungan liabiliti utama dan ketenangan fikiran. Lihat penyedia insurans lain yang menjual liputan tanggungjawab.

Menjadi berusia 20-an penuh dengan ketidakpastian. Tetapi anda boleh memberi diri anda jaminan kewangan yang lebih besar jika anda mengambil langkah-langkah mudah ini untuk menjamin diri anda daripada kecacatan dan liabiliti.