Akan 2013 Menjadi Tahun Pengguna? Ramalan Kewangan

Bersiap sedia untuk tahun 2013: jika ia seperti apa yang kita ramalkan, kita akan melihat beberapa peralihan yang substansif dalam perbankan dan kewangan peribadi untuk memihak pengguna. Dari peluasan pembayaran mudah alih (yang sangat diperlukan), untuk pengarusutamaan kad debit prabayar, untuk menambah keahlian kesatuan kredit, pelanggan setiap hari akan melihat produk yang diperluaskan dan lebih mesra pelanggan pada tahun baru. Teruskan membaca untuk melihat secara mendalam pada ramalan kami untuk peningkatan 2013.

1. Prabayar memperluaskan rayuan melebihi yang tidak beroperasi

Pasaran kad debit prabayar telah berubah secara dramatik sejak kami melancarkan alat perbandingan prabayar kami pada awal tahun ini. Pada bulan Januari, adalah semulajadi untuk melihat kos purata pengguna lebih dari $ 300 setahun, tetapi pada bulan-bulan yang berikutnya, kami telah melihat beberapa tawaran murah, mudah digunakan, mengubah permainan. Seperti yang ditunjukkan oleh American Express Bluebird, debit prabayar telah menjadi arus utama, menggabungkan ciri-ciri baru seperti deposit mudah alih dan asas seperti deposit tunai dan pengeluaran tunai percuma.

Tetapi bukan hanya mereka yang biasanya membeli prabayar sekarang mempunyai pilihan yang lebih baik. Pelanggan akaun pemeriksaan biasa, berhati-hati dengan overdraf dan yuran penyelenggaraan, kini boleh melihat kad debit prabayar sebagai alternatif yang sangat berdaya maju. Sebagai contoh, Chase Liquid adalah kurang daripada separuh kos akaun pemeriksaan Chase asas bagi seseorang yang tidak dapat memenuhi keperluan baki minimum. Kad yang diinsuranskan FDIC seperti ini, yang hampir tanpa bayaran tetapi untuk kos bulanan yang rendah, menawarkan alasan tengah bagi mereka yang masih mempunyai akaun simpanan atau kad kredit, tetapi tidak lagi melihat nilai dalam pemeriksaan.

Peralihan kepada faedah prabayar bank juga. Memeriksa akaun adalah mahal - sekitar $ 300 setahun - dan pinjaman yang ketat dan iklim pengawalseliaan membuat mereka kurang menguntungkan berbanding sebelum ini. Menumpahkan pelanggan yang tidak boleh membuat baki minimum tidak semestinya kulit dari hidung bank. Jika mereka boleh melakukannya sambil mengekalkan hubungan dengan pelanggan, yang mungkin mengambil pinjaman gadai janji atau kad kredit pada masa akan datang, jauh lebih baik.

2. Bonus kad kredit terus bergulir

2012 adalah tahun yang hebat untuk bonus pendaftaran; 2013 tidak akan berbeza. Bank-bank akan terus mengadili pelanggan utama perbelanjaan tinggi untuk bayaran pertukaran, tetapi sebagai kenangan krisis 2008, mereka akan mula melonggarkan tali dompet mereka sekali lagi. Ini bermakna bahawa pengguna seharian dapat mencari bonus $ 300 + bonus pendaftaran dalam mel.

Terdapat juga bonus sekali setahun yang mungkin muncul semula pada tahun 2013. Cari kegemaran bermusim seperti:

Mac: Program Perlawanan 100,000 mil dari Capital One Venture Ganjaran - mereka akan sepadan dengan batu yang diperoleh pada kad perjalanan lain tahun lepas, sehingga 100k batu. Walau bagaimanapun, mereka hanya memberikan 1 bilion batu setahun.

• 2011: Perlawanan My Miles program, 10 Mac^th - 13 Mei^th, tetapi berakhir pada 5 April^th
• 2012: Double Miles Challenge, 7 Mac^th - 1 Mei^st, tetapi berakhir pada 30 Mac^th

Musim panas: Promosi Bintang 30,000 Starpoint yang Diutamakan Starwood (nilai Investmentmatome ini pada $ 690)

• 2011: lewat Julai - lewat Ogos
• 2012: awal Ogos - awal September

Secara spontan, dan kini berlaku: Chase 100,000 Avios British Airways Visa promo - anda boleh menebus Avios untuk miles American Airlines, menjadikannya lebih berguna.

Sekiranya anda gatal untuk bonus pendaftaran sebelum itu, pertimbangkan bonus pendaftaran $ 500 yang berlaku sekarang:

• 50,000 batu: Tandatangan Visa British Airways
• 50,000 mata: Ritz-Carlton Rewards
• 50,000 batu: Citi Platinum Select / AAdvantage
• 50,000 mata: Marriott Rewards Premier

3. Bank akan terus menaikkan yuran - diam-diam, rantau mengikut wilayah.

Selepas setahun lagi kenaikan yuran bank, pengguna boleh mengharapkan lebih banyak yang sama pada tahun 2013. Bank of America telah mengumumkan bahawa kenaikan yuran akan ditolak sehingga lewat 2013. Pengguna, sedar walaupun: menjelang 2012, bank-bank besar sudah beralih kepada kurang ketara kenaikan yuran (menaikkan bayaran overdraf dan lain-lain yuran tambahan) dan meringankan pelanggan dengan membuat langkah-langkah pemotongan kos. Pada penghujung hari, dengan para CEO besar bank secara terbuka menyatakan bahawa pelanggan dengan baki di bawah $ 100,000 adalah "tidak lagi menguntungkan," pengguna boleh mengharapkan untuk melihat bank meletakkan wang mereka di mana mulut ada.

4. Lebih ramai pelanggan meninggalkan bank besar mereka dan berpindah ke kesatuan kredit tempatan dan bank komuniti.

Pada tahun 2012, hampir separuh daripada kesatuan kredit persekutuan yang diinsuranskan berkembang dari tahun sebelumnya - kami menjangkakan lebih banyak yang sama untuk tahun 2013. Ramalan ini juga berpunca dari analisis menyeluruh struktur bayaran bank dan kesatuan kredit - jika anda mahu perbankan dengan bayaran yang lebih rendah dan kurang mendapat pinjaman, dalam hampir setiap kategori perbankan utama, kesatuan kredit lebih baik daripada bank-bank besar. Secara berasingan, dengan bank-bank dalam berita sepanjang masa untuk tingkah laku yang tidak dapat diterima, dari pencucian wang untuk membezakan terhadap minoriti, pengguna benar-benar perlu mempertanyakan integriti institusi kewangan mereka.

5. Perbankan mudah alih (akhirnya) menangkap sehingga

Adakah kita hanya, atau adakah ia merasakan industri perbankan lambat untuk menerima teknologi? Hanya pada akhir tahun 2012, semua empat bank besar akhirnya mempunyai keupayaan deposit mudah alih. Kami dengan sukacitanya melaporkan perbankan mudah alih dengan ketara pada tahun 2012 - trend yang kami harapkan untuk meneruskan, membolehkan pelanggan menyemak baki, melihat sejarah, mencari ATM, dan deposit cek mudah alih. Lagipun, ia adalah situasi menang-menang: kebanyakan pelanggan tidak mahu berurusan secara langsung dengan bank mereka untuk mendapatkan hafalan dan tugas mudah, sementara bank boleh menjimatkan wang servis permintaan ini melalui perbankan mudah alih, yang jauh lebih murah untuk mengekalkan daripada cawangan fizikal dan jururawat. Kami hanya berharap agar bank memberikan pilihan untuk menghantar wang kepada individu (pembayaran individu-kepada-orang)!

6. Pelabur akan terus dikenakan caj oleh broker dalam talian mereka.

Kajian Investmentmatome baru-baru ini mendapati bahawa sekurang-kurangnya 17 juta pelabur overpay broker online mereka dalam bayaran yang tidak perlu untuk jumlah $ 1.8 bilion jumlah setiap tahun. Malangnya angka-angka ini tidak dijangka berubah tahun depan, tetapi pelabur individu harus bertanggungjawab: pastikan untuk membeli-belah untuk mencari akaun pembrokeran terbaik sebelum membuka yang baru.