Buat Membeli Rumah Lebih Mudah Dengan 3 Pindah Wang Pintar Sekarang

Jika anda baru keluar dari kolej dan menetap di pekerjaan pertama atau kedua, kepemilikan rumah mungkin tidak dapat dilihat, tidak masuk akal. Tetapi ada banyak yang boleh anda lakukan sebagai penyewa di 20-an anda untuk lebih baik kedudukan anda sendiri untuk membeli rumah ketika masa yang tepat.

Anda mempunyai banyak syarikat jika anda bertanya kepada diri sendiri, "Adakah saya perlu sewa atau membeli rumah?" Lima puluh tujuh peratus daripada sewa milenium kerana mereka melihatnya lebih murah atau kerana mereka menganggap mereka tidak layak untuk gadai janji, menurut kaji selidik Fannie Mae 2014. Responden kajian menyebutkan kredit yang buruk, kos bayaran balik yang tinggi, pendapatan bulanan yang rendah dan terlalu banyak hutang sedia ada sebagai sekatan jalan ke rumahtangga.

Semasa anda berusia 20-an, ikuti langkah-langkah yang digariskan di bawah untuk mengatasi beberapa halangan yang biasa untuk membeli rumah. Dan apabila tiba masanya untuk meninggalkan hari-hari penyewaan anda di dalam habuk, anda akan bersedia untuk mendapatkan tangan anda pada kunci rumah yang didambakan.

1. Jimat seberapa banyak yang anda boleh seawal mungkin.
2. Mengutamakan keperluan lebih ke atas untuk mengelakkan kelebihan belanja.
3. Bina kredit anda dengan bayaran tepat masa dan pinjaman terkawal.

Bandingkan Kadar Gadai Janji

Simpan wang anda awal - dan kerap

Bob dan Erin Sikorski tahu membeli rumah akan menjadi usaha besar, tetapi pasangan muda itu adalah permainan untuk cabaran. Erin, kini berusia 27 tahun, berkata dia dan suaminya mengajar nilai penjimatan dan membayar wang tunai untuk pembelian besar, walaupun untuk sebuah kereta. Pada awal 20-an, mereka masing-masing menyelamatkan tanpa henti dan mempunyai beberapa ribu dolar di bank sebelum menggabungkan pasukan simpanan.

"Kami membuka akaun simpanan bersama untuk menjimatkan secara khusus untuk bayaran pendahuluan kami dan untuk kos homeownership; kami tidak menggunakannya untuk apa-apa lagi, "kata Sikorski.

Selama dua tahun, mereka masing-masing mendeposit $ 500 sebulan ke dalam akaun tabungan bersama untuk sejumlah $ 1,000 sebulan menuju pembelian rumah masa depan mereka. Mereka juga mengelakkan pembelian besar dan kad kredit seperti wabak itu. Apabila tiba masanya untuk berkahwin, mereka meminta para tetamu untuk memberi sumbangan kepada dana pembayaran mereka daripada membeli hadiah perkahwinan, yang membantu meningkatkan simpanan mereka, kata Sikorski.

Disiplin mereka berjaya pada tahun 2014. Beberapa bulan selepas mengikat simpulan itu, mereka membeli rumah pertama mereka dengan $ 255,000 di Castle Rock, Colorado, sebuah komuniti bilik tidur yang semakin berkembang 30 batu di selatan Denver. Dengan sedikit bantuan dari saudara dan pendekatan mereka yang diukur untuk menjimatkan wang, mereka dapat meletakkan 20% penuh dan mendapat gadai janji konvensional selama 30 tahun.

Prosedur gadai janji seperti Brian McFedries menyokong pendekatan penjimatan ini sepenuh hati. McFedries, seorang pegawai pinjaman dengan Solusi Realty Smart Choice di San Diego, California, mencadangkan mencocokkan sebanyak yang anda boleh setiap gaji dalam akaun simpanan. Sama ada ia adalah 3%, 5% atau 10% daripada pendapatan anda, simpanan tersebut akan ditambah dari masa ke masa, kata McFedries.

Mengutamakan keperluan atas kehendak

Jessica Humphrey sentiasa meletakkan keperluannya untuk lebih banyak keperluan, walaupun rakannya meniup gaji mereka pada pakaian berjenama dan kereta baru. Humphrey, sekarang 35, memandu kereta yang sama lebih daripada 10 tahun untuk mengelakkan pembayaran kereta.

Dalam usia 20-an, dia terpaksa pergi bercuti petualang tetapi tahu kos berbuat demikian akan melambatkan impiannya tentang homeownership. Dia menemui jalan sekitar sekatan jalan itu dengan menjadi perunding jualan untuk syarikat lilin Scentsy yang hangat di samping menjalankan pizzeria sepenuh masa di Wartburg, Tennessee. Humphrey menjadi penjual utama dan mendapat percutian insentif, yang membantu memadamkan pepijat perjalanannya dan menelan kos yang sedikit tanpa wang tambahan.

Humphrey teringat sekali gus memanjat tas tangan Michael Kors pada masa dia menyimpan untuk membeli rumah yang memerlukan pembaikan. Walaupun daya tarikan beg itu, Humphrey menolak pembelian itu sehingga dia mempunyai cukup wang yang disimpan untuk bayaran pendahuluan dan menangani pembaikan tertentu di rumah bersejarah. Menggunakan sistem tunai sahaja, katanya, membantu dia menakluki godaan beg tangan dan pembelian dorongan lain selama bertahun-tahun.

"Apabila saya mempunyai wang tunai, terdapat nombor pada kertas yang saya serahkan dan saya tahu berapa lama saya mengambil jumlah itu," kata Humphrey. "Saya mempunyai kendali diri apabila saya dapat melihat wang tunai dan mengaitkannya dengan jam kerja bukan sekadar mengayunkan kad."

Sikorski dan suaminya telah membuat tabiat hidup yang lebih gigih, katanya, dan terbiasa dengan kepuasan tertunda ketika datang ke pembelian. Moto mereka: Kecuali jika anda boleh membayar item secara penuh, jangan membelinya. Dengan melawan godaan untuk dibelanjakan, anda akan membina telur sarang anda untuk bayaran pendahuluan yang sihat, kos penutupan dan dana kecemasan yang sukar difahami untuk pembaikan rumah yang tidak dijangka, namun tidak dapat dielakkan.

Bina kredit dengan bijak

Walaupun benar, anda memerlukan sejarah kredit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman rumah, itu tidak bermakna anda harus memaksimumkan kad kredit semasa berusia 20-an. Sebaliknya, gunakannya secara bertanggungjawab dan bijak untuk membina skor kredit anda dari masa ke masa.

Talian tradisional kredit - pinjaman pelajar, pinjaman auto atau kad kredit - perlu diganggu dengan pemahaman tentang bagaimana hutang pusingan mempengaruhi skor kredit anda, kata McFedries.

"Mempunyai nisbah hutang kepada pendapatan yang tinggi adalah salah satu pemberi pinjaman gadai janji merah yang merah mencari ketika menilai kredit anda," kata McFedries."Lebih baik mempunyai, katakan, akaun kredit $ 5,000 dan berhutang $ 1,000 di atasnya bukannya kad $ 1,000 dan berhutang $ 800 di atasnya kerana bagaimana ia akan memberi kesan kepada DTI dan keupayaan anda untuk melayakkan pinjaman."

Langkah pertama untuk membina profil kredit yang sihat adalah mengetahui skor kredit anda dan menyimpan tab di atasnya sekiranya kesilapan sepatutnya muncul, kata Jeremy Schachter, broker gadai janji dengan Pinnacle Capital Mortgage di Phoenix, Arizona. Beliau berkata beberapa pembeli rumah muda datang untuk memohon pinjaman dan tidak tahu apa-apa mengenai skor kredit mereka.

Membuat pelan tindakan untuk membayar hutang awal dan meningkatkan skor kredit anda - sebelum anda bersedia membeli rumah - akan meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman dan kadar faedah terbaik apabila tiba masanya, kata Schachter.

Membuat bayaran bulanan tepat pada masa pinjaman pelajar, sewa, utiliti dan kad kredit anda boleh mula meningkatkan skor anda dalam masa enam bulan.

Langkah seterusnya untuk membeli rumah

Adakah anda mempunyai pemilikan rumah di otak? Duduk dengan broker gadai janji untuk mendapatkan jawapan kepada soalan "Berapa banyak rumah yang saya mampu?" Dan tentukan langkah-langkah yang boleh anda ambil sekarang untuk mewujudkannya. Sebahagian daripada tugas broker hipotek adalah untuk membantu anda menilai gambar kewangan anda secara keseluruhan dan mengenalpasti cara-cara khusus untuk membuat jalan ke rumahtangga sebagai lancar.

Cari Pemberi Pinjam untuk Dapatkan Preapproved

Lagi dari Investmentmatome: 5 petua untuk mencari pemberi pinjaman gadai janji yang terbaik Bagaimana untuk memilih gadai janji yang terbaik Bagaimana untuk menyimpan untuk bayaran pendahuluan

Deborah Kearns adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter. @debbie_kearns.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh Redfin.